Wyniki finansowe banków I-III 2013

Przeczytaj także: Poprawa sytuacji sektora bankowego

Zmiana liczby banków ogółem oraz w poszczególnych grupach była rezultatem poniższych procesów:

• procesy konsolidacyjne (dwa banki z większościowym udziałem kapitału polskiego połączyły się; jeden bank ze 100% udziałem kapitału zagranicznego został przejęty przez polskich inwestorów; jeden bank ze 100% udziałem kapitału zagranicznego połączył się z innym bankiem z tej samej grupy banków; jeden bank z większościowym udziałem kapitału zagranicznego połączył się z innym bankiem z tej samej grupy; jeden bank spółdzielczy został przyłączony przez inny bank spółdzielczy),
• pojawianie się nowych inwestorów w Polsce (6 nowych oddziałów instytucji kredytowych),
• zmiana formy organizacyjnej (jeden bank ze 100% udziałem kapitału zagranicznego został przekształcony w oddział instytucji kredytowej).

W I kw. 2013 r. sektor bankowy osiągnął niższe wyniki finansowe w porównaniu do analogicznego okresu roku poprzedniego. Wynik z działalności bankowej wyniósł 13,6 mld zł i zmniejszył się o 7,3% w porównaniu do analogicznego okresu ubiegłego roku. Koszty działania banków obniżyły się w mniejszej skali, bo o 1,7% (przy wzroście kosztów pracowniczych o 0,1%) do 6,7 mld zł, a odpisy aktualizujące z tytułu utraty wartości aktywów finansowych wyniosły 1,7 mld zł, o 0,3% mniej niż rok wcześniej. Rezerwy zwiększyły się do 0,2 mld zł, tj. o 24,9%, a amortyzacja środków trwałych oraz wartości niematerialnych i prawnych była większa o 1,8% i wyniosła 0,6 mld zł. W rezultacie tych głównych czynników wynik z działalności operacyjnej wyniósł 5,0 mld zł (spadek o 7,3%).

Podatek dochodowy dotyczący działalności kontynuowanej wyniósł 0,9 mld zł (tj. o 9,6% mniej niż rok wcześniej), a wynik finansowy netto obniżył się do 4021,1 mln zł, tj. o 6,7%. Z ogólnej liczby banków, stratę netto poniosło 12, tj. o 2 banki więcej w porównaniu do analogicznego okresu 2012 r. W I kw. 2013 r. spośród banków komercyjnych straty poniosło 10 oddziałów instytucji kredytowych (o 2 więcej niż w I kw. 2012 r.) oraz 2 banki spółdzielcze (o 1 więcej).

Suma bilansowa sektora bankowego w dniu 31 marca br. wyniosła 1373,1 mld zł i była wyższa o 5,5% niż rok wcześniej. Największą pozycją aktywów były kredyty i inne należności, które wyniosły 965,3 mld zł (wzrost o 3,5%) i stanowiły 70,3% aktywów. Po stronie pasywów dominującą pozycją były zobowiązania finansowe wyceniane według zamortyzowanego kosztu, osiągnęły one wartość 1151,3 mld zł (o 4,7% więcej) i stanowiły 83,8% pasywów. Kapitały własne wzrosły do 150,8 mld zł, tj. o 8,3%, co oznaczało ich 11,0% udział w pasywach.

Wartość kredytów udzielonych przez banki sektorowi niefinansowemu i sektorowi instytucji rządowych i samorządowych wyniosła w dniu 31 marca br. 905,3 mld zł, co oznacza wzrost o 3,4% w porównaniu do stanu rok wcześniej. Kredyty udzielone sektorowi niefinansowemu stanowiły 90,0% tej kwoty i wyniosły 814,6 mld zł (wzrost o 2,8%), w tym kredyty dla przedsiębiorstw 274,1 mld zł (wzrost o 3,0%) i dla gospodarstw domowych 535,6 mld zł (więcej o 2,6%). Większość kredytów dla przedsiębiorstw była przeznaczona na finansowanie MSP (prawie 60%). Kredyty dla gospodarstw domowych były przeznaczone głównie na cele mieszkaniowe – 324,8 mld zł (wzrost o 4,3%) i konsumpcyjne osób prywatnych – 109,5 mld zł (spadek o 3,9%).

Depozyty osiągnęły wartość 796,8 mld zł (wzrost o 7,8%), depozyty sektora niefinansowego wyniosły 730,3 mld zł (wzrost o 6,8%), a depozyty sektora instytucji rządowych i samorządowych – 66,5 mld zł (wzrost o 21,1%). W tych dwóch sektorach wystąpiła odmienna sytuacja pod względem dynamiki wzrostu wartości depozytów terminowych i bieżących. W sektorze niefinansowym wartość depozytów bieżących zwiększyła się bardziej niż terminowych (odpowiednio o 13,6% i 1,8%). Natomiast, w sektorze instytucji rządowych i samorządowych szybciej rosła wartość depozytów terminowych niż bieżących (odpowiednio o 28,4% i 13,6%).

Przyrost wartości kredytów dla sektora niefinansowego i sektora instytucji rządowych i samorządowych (3,4%) był o 4,4 pkt proc. niższy od wzrostu wartości depozytów (7,8%), w rezultacie czego wartość kredytów dla tych sektorów przewyższała depozyty zebrane od podmiotów z tych sektorów o 108,5 mld zł, wobec 136,8 mld zł rok wcześniej. W sektorze niefinansowym nadwyżka kredytów nad depozytami zmniejszyła się w skali roku o 24,2 mld zł, a w sektorze instytucji rządowych i samorządowych o 4,1 mld zł.