Rynek kredytów hipotecznych XII 2016

Przeczytaj także: Rynek kredytów hipotecznych XI 2016

Przypomnijmy, że w lipcu zablokowane zostały środki na dopłaty na 2017 r. Od tego momentu można było wnioskować tylko o te wypłacane w 2018 r., czyli mogli z nich skorzystać głównie kupujący mieszkania będące jeszcze w budowie. Pieniądze na przyszłoroczne wsparcie w ramach programu zostaną odblokowane na początku stycznia. Problem polega jednak na tym, że nie ma ich zbyt wiele. Pula liczy tylko 373 mln zł. Dla porównania, w marcu tego roku złożono wnioski na ponad 200 mln zł. W skrajnym przypadku środki przeznaczone na dopłaty mogą więc się skończyć po dwóch lub trzech miesiącach.

Jest to o tyle prawdopodobne, że część banków już teraz umożliwia rozpoczęcie procedury uzyskania preferencyjnego kredytu. W rezultacie osoby, które będą zwlekały mogą nie zdążyć skorzystać z tego wsparcia. Najlepiej już teraz rozpocząć poszukiwania mieszkania spełniającego warunki programu i sprawdzić swoją zdolność kredytową. Od momentu złożenia wniosku o kredyt do czasu jego wypłaty mija zwykle około miesiąc, ale czasami przeciąga się nawet do 2-3 miesięcy. Dlatego lepiej nie odkładać tej kwestii na okres po świętach czy po Nowym Roku.

Odkładanie decyzji o zakupie nie opłaca się również tym osobom, które zamierzają kupić mieszkanie bez wsparcia w postaci dopłat. Część banków obniżyło bowiem w ostatnim czasie marże lub prowizje, o czym pisaliśmy w listopadowym raporcie. Wiele wskazuje jednak na to, że obniżki zostały wprowadzone tylko na chwilę, aby umożliwić realizację założonych na ten rok planów sprzedażowych. Od stycznia banki nie będą już musiały kusić klientów promocjami, gdyż i tak pojawi się wielu chętnych na kredyty z dopłatą.

Kredyt na kwotę 300 000 PLN z wkładem własnym 25%
Bank	wniosek online	Koszt kredytu w pierw. 5 latach	Marża	Oproc.
Millennium	Sprawdź kredyt	56 009 zł	1,89%	3,62%
PKO Bank Polski	Sprawdź kredyt	56 362 zł	1,84%	3,57%
ING Bank Śląski	Sprawdź kredyt	57 658 zł	1,90%	3,70%
BGŻ BNP PARIBAS	Sprawdź kredyt	59 289 zł	2,35%	4,08%
Raiffeisen Polbank	Sprawdź kredyt	60 640 zł	1,99%	3,72%
BOŚ	Sprawdź kredyt	61 018 zł	2,00%	3,80%
Bank Pekao	Sprawdź kredyt	61 133 zł	2,09%	3,81%
Euro Bank	Sprawdź kredyt	61 139 zł	2,20%	3,93%
BZ WBK*	Sprawdź kredyt	61 147 zł *	1,89%*	3,61%*
mBank Hipoteczny	Sprawdź kredyt	61 233 zł	1,95%	3,68%
Credit Agricole	Sprawdź kredyt	61 276 zł	2,10%	3,75%
Deutsche Bank	Sprawdź kredyt	61 405 zł	2,00%	3,72%
Alior Bank	Sprawdź kredyt	70 543 zł	2,50%	4,22%
Getin Noble Bank	Sprawdź kredyt	77 694 zł	2,82%	4,47%
* W BZ WBK marża zależy od skoringu. W zestawieniu jest podana minimalna marża dla klientów z najwyższą oceną skoringową. Oznacza to, że nawet wnioskując o taką samą kwotę kredytu jak w naszym zestawieniu i przy takim samym wkładzie własnym marża i koszt kredytu mogą być wyższe.
Źródło: Raport Metrohouse i Expandera

Kredyt na kwotę 300 000 PLN z wkładem własnym 10%
Bank	wniosek online	Koszt kredytu w pierw. 5 latach	Marża	Oproc.
BZ WBK*	Sprawdź kredyt	60 366 zł *	1,89%*	3,61%*
mBank Hipoteczny	Sprawdź kredyt	60 966 zł	1,95%	3,68%
PKO Bank Polski	Sprawdź kredyt	61 807 zł	2,01%	3,74%
Bank Pekao	Sprawdź kredyt	61 907 zł	2,09%	3,81%
Deutsche Bank	Sprawdź kredyt	65 784 zł	2,00%	3,72%
Raiffeisen Polbank	Sprawdź kredyt	66 350 zł	2,40%	4,13%
Alior Bank	Sprawdź kredyt	73 307 zł	2,80%	4,52%
Getin Noble Bank	Sprawdź kredyt	83 347 zł	2,92%	4,57%
* W BZ WBK marża zależy od skoringu. W zestawieniu jest podana minimalna marża dla klientów z najwyższą oceną skoringową. Oznacza to, że nawet wnioskując o taką samą kwotę kredytu jak w naszym zestawieniu i przy takim samym wkładzie własnym marża i koszt kredytu mogą być wyższe.
Źródło: Raport Metrohouse i Expandera

Ostatnim powodem do przyspieszenia decyzji o zakupie jest to, że od stycznia te banki, które teraz wymagają 15% wkładu własnego podwyższą ten próg do 20%. Wymusza to na nich rekomendacja wydana przez Komisję Nadzoru Finansowego. Oczywiście te instytucje finansowe, które teraz wymagają tylko 10% wkładu, nadal będą udzielały takich kredytów. Problem polega jednak na tym, że te oferty są zwykle droższe. Ci, którzy posiadają 15% wkład, w przyszłym roku albo będą musieli poczekać i zebrać dodatkowe 5%, albo będą zmuszeni skorzystać z mniej atrakcyjnych ofert.

Program Mieszkanie dla młodych Kredyt na kwotę 300 000 PLN z wkładem własnym 15%
Bank	wniosek online	Koszt kredytu w pierw. 5 latach	Marża	Oproc.
Millennium	Sprawdź kredyt	58 908 zł	2,09%	3,82%
BZ WBK*	Sprawdź kredyt	60 444 zł*	1,89%*	3,61%*
BGŻ BNP PARIBAS	Sprawdź kredyt	60 622 zł	2,25%	3,98%
PKO Bank Polski	Sprawdź kredyt	61 800 zł	2,11%	3,84%
Bank Pekao	Sprawdź kredyt	63 004 zł	2,19%	3,91%
Euro Bank	Sprawdź kredyt	63 843 zł	2,26%	3,99%
Raiffeisen Polbank	Sprawdź kredyt	66 426 zł	2,40%	4,13%
BOŚ	Sprawdź kredyt	68 184 zł	2,20%	4,00%
Deutsche Bank	Sprawdź kredyt	69 647 zł	2,34%	4,05%
Alior Bank	Sprawdź kredyt	73 386 zł	2,80%	4,52%
Getin Noble Bank	Sprawdź kredyt	83 425 zł	2,92%	4,57%
* W BZ WBK marża zależy od skoringu. W zestawieniu jest podana minimalna marża dla klientów z najwyższą oceną skoringową. Oznacza to, że nawet wnioskując o taką samą kwotę kredytu jak w naszym zestawieniu i przy takim samym wkładzie własnym marża i koszt kredytu mogą być wyższe.
Źródło: Raport Metrohouse i Expandera

Kredyt na kwotę 300 000 PLN z oprocentowaniem stałym
Bank	wniosek online	Koszt kredytu w pierw. 5 latach	Marża	Oproc.	jak długo obowiąz. oproc. stałe
PKO Bank Polski	Sprawdź kredyt	59 263 zł	1,84%	3,77%	2 lata
BZ WBK	Sprawdź kredyt	68 441 zł	2,00%	4,15%	5 lat
Deutsche Bank	Sprawdź kredyt	71 736 zł	2,00%	4,29%	5 lat
Alior Bank	Sprawdź kredyt	87 035 zł	2,50%	5,44%	7 lat
Źródło: Raport Metrohouse i Expandera

Jarosław Sadowski Główny Analityk, Expander Advisors