Rynek kredytów hipotecznych VII 2018

Przeczytaj także: Rynek kredytów hipotecznych VI 2018

Dostępność kredytów najgorsza od 2012 r.

W tym roku zauważalnie rosną kwoty udzielnych kredytów. Tylko częściowo wynika to jednak z tego, że coraz wyższe są ceny mieszkań. Dobra sytuacja na rynku pracy sprawia, że nie boimy się pożyczać więcej, aby kupić większe mieszkanie czy takie o lepszej lokalizacji. Kwoty udzielanych kredytów rosną pomimo tego, że dostępność kredytowa jest obecnie najgorsza od 2012 r. Rodzina 4-osobowa z dochodem 8000 zł netto może liczyć średnio na ok. 650 000 zł. To o ponad 40 000 zł mniej niż przed rokiem. Spadki w największym stopniu wywołały wymogi KNF dotyczące uwzględniania w wyliczeniach realnych kosztów utrzymania kredytobiorców. Ponieważ jednak rosną wynagrodzenia Polaków, to mimo tej niekorzystniej zmiany, banki wypłacają coraz więcej kredytów na wysokie kwoty.

Kredyt na kwotę 300 000 PLN z wkładem własnym 25%
Bank	wniosek online	Koszt kredytu w pierw. 5 latach	Marża	Oproc.
BZ WBK	Sprawdź kredyt	54 436 zł	1,99%	3,69%
ING Bank Śląski	Sprawdź kredyt	54 668 zł	1,85%	3,63%
Raiffeisen Polbank	Sprawdź kredyt	55 859 zł	1,69%	3,39%
PKO Bank Polski	Sprawdź kredyt	55 928 zł	1,84%	3,54%
BGŻ BNP PARIBAS	Sprawdź kredyt	56 873 zł	1,80%	3,50%
Bank Pekao	Sprawdź kredyt	58 596 zł	1,85%	3,55%
Millennium	Sprawdź kredyt	60 090 zł	2,20%	3,90%
BOŚ	Sprawdź kredyt	60 728 zł	2,00%	3,78%
Euro Bank	Sprawdź kredyt	63 710 zł	2,39%	4,09%
Deutsche Bank	Sprawdź kredyt	65 093 zł	2,10%	3,83%
mBank	Sprawdź kredyt	67 143 zł	2,20%	3,90%
Alior Bank	Sprawdź kredyt	74 172 zł	3,00%	4,70%
Źródło: Raport Metrohouse i Expandera, lipiec 2018r.

Stopy procentowe nie zawsze będą tak niskie

Średnie oprocentowanie kredytów hipotecznych w ofertach dla osób posiadających 25% wkładu własnego wynosi obecnie 3,79%. Jest więc na bardzo niskim poziomie i obecnie nic nie wskazuje na to, aby w najbliższym czasie miało wzrosnąć. Należy jednak pamiętać, że zwykle takie kredyty są udzielane na 20-30 lat. W takiej perspektywie jest niemal pewne, że oprocentowanie wzrośnie. Zadłużając się warto też pamiętać, że gospodarka działa cyklicznie i sytuacja np. na rynku pracy nie zawsze będzie tak dobra jak dziś. Dlatego najlepiej nie przesadzać z kwotą zadłużenia. Gdyby bowiem stawka WIBOR powróciła do poziomu z 2012 r. czyli wyniosła 5%, to rata kredytu wzrosłaby aż o 575 zł (w przypadku kredytu na 300 000 zł na 30 lat).

Kredyt na kwotę 300 000 PLN z wkładem własnym 10%
Bank	wniosek online	Koszt kredytu w pierw. 5 latach	Marża	Oproc.
Bank Pekao	Sprawdź kredyt	60 829 zł	1,85%*	3,55%*
Millennium	Sprawdź kredyt	61 246 zł	2,30%	4,00%
PKO Bank Polski	Sprawdź kredyt	61 370 zł	2,01%	3,71%
Raiffeisen Polbank	Sprawdź kredyt	62 863 zł	2,19%	3,89%
Euro Bank	Sprawdź kredyt	67 561 zł	2,67%	4,37%
BZ WBK	Sprawdź kredyt	67 567 zł	2,39%	4,09%
mBank	Sprawdź kredyt	69 670 zł	2,30%	4,00%
Deutsche Bank	Sprawdź kredyt	70 399 zł	2,30%	4,03%
Alior Bank	Sprawdź kredyt	78 319 zł	3,30%	5,00%
* przez pierwsze 51 miesięcy marża wynosi 2,05%, a oprocentowanie 3,75%
Źródło: Raport Metrohouse i Expandera, lipiec 2018r.

Jarosław Sadowski Główny Analityk, Expander Advisors