Rynek kredytów hipotecznych XI 2016

Przeczytaj także: Rynek kredytów hipotecznych X 2016

Na obniżki marż zdecydowały się ING Bank Śląski, Deutsche Bank, mBank Hipoteczny i Raiffeisen Polbank. Natomiast Millennium nie nalicza już prowizji, która do niedawna wynosiła 2% kwoty kredytu. Trzeba jednak dodać, że obniżki nie są zbyt duże i w dalszym ciągu marże są istotnie wyższe niż przed rokiem. Dla przykładu, średnia dla kredytów z najniższym wkładem własnym spadła z 2,33% do 2,26%. Jeszcze przed rokiem wynosiła ona jednak 1,98%.

Przypomnijmy, że przyczyną znacznych podwyżek marż na przełomie 2015 r. i 2016 r. było przede wszystkim wprowadzenie podatku bankowego i podwyższenie składek na BFG, w wyniku upadłości SKOKów i SK Banku. Te czynniki nadal wpływają na rynek, więc marże w najbliższym czasie raczej nie wrócą do wcześniejszego poziomu. Obserwowane obecnie obniżki zostały najprawdopodobniej wprowadzone tylko na chwilę, aby pomóc bankom zrealizować założone na ten rok plany sprzedażowe.

Kredyt na kwotę 300 000 PLN z wkładem własnym 25%
Bank	wniosek online	Koszt kredytu w pierw. 5 latach	Marża	Oproc.
Millennium	Sprawdź kredyt	55 676 zł	1,89%	3,61%
PKO Bank Polski	Sprawdź kredyt	56 217 zł	1,84%	3,56%
ING Bank Śląski	Sprawdź kredyt	57 658 zł	1,90%	3,70%
BGŻ BNP PARIBAS	Sprawdź kredyt	59 144 zł	2,35%	4,07%
Credit Agricole	Sprawdź kredyt	59 459 zł	2,10%	3,75%
BZ WBK*	Sprawdź kredyt	60 486 zł*	1,89%*	3,61%*
Raiffeisen Polbank	Sprawdź kredyt	60 489 zł	1,99%	3,71%
mBank Hipoteczny	Sprawdź kredyt	60 642 zł	1,95%	3,66%
Euro Bank	Sprawdź kredyt	60 934 zł	2,20%	3,92%
BOŚ	Sprawdź kredyt	61 018 zł	2,00%	3,80%
Bank Pekao	Sprawdź kredyt	61 133 zł	2,09%	3,81%
Deutsche Bank	Sprawdź kredyt	63 493 zł	2,00%	3,72%
Alior Bank	Sprawdź kredyt	70 543 zł	2,50%	4,22%
Getin Bank	Sprawdź kredyt	77 694 zł	2,82%	4,47%
* W BZ WBK marża zależy od skoringu. W zestawieniu jest podana minimalna marża dla klientów z najwyższą oceną skoringową. Oznacza to, że nawet wnioskując o taką samą kwotę kredytu jak w naszym zestawieniu i przy takim samym wkładzie własnym marża i koszt kredytu mogą być wyższe.
Źródło: Raport Metrohouse i Expandera

Ciekawostką może też być wycofanie przez BGŻ NBP Paribas oferty kredytów ze stałym oprocentowaniem. Jest to o tyle interesujące, że w ostatnim czasie KNF namawia banki do wprowadzania takich ofert, a nie rezygnacji z nich. Działania komisji są związane z tym, że mamy obecnie rekordowo niskie stopy procentowe. Gdy w przyszłości zostaną one podniesione, wzrosną również raty kredytów. Czasowo ochronić przed tym mogą właśnie kredyty ze stałym oprocentowaniem. Niestety oferty znajdujące się obecnie na rynku gwarantują zwykle niezmienne oprocentowanie tylko przez okres 5 lat. Dlatego KNF planuje wprowadzenie rekomendacji zalecającej wydłużenie tego okresu do co najmniej 10 lat.

Kredyt na kwotę 300 000 PLN z wkładem własnym 10%
Bank	wniosek online	Koszt kredytu w pierw. 5 latach	Marża	Oproc.
BZ WBK*	Sprawdź kredyt	60 219 zł *	1,89%*	3,61%*
mBank Hipoteczny	Sprawdź kredyt	60 642 zł	1,95%	3,66%
PKO Bank Polski	Sprawdź kredyt	61 661 zł	2,01%	3,73%
Bank Pekao	Sprawdź kredyt	61 907 zł	2,09%	3,81%
Deutsche Bank	Sprawdź kredyt	65 784 zł	2,00%	3,72%
Raiffeisen Polbank	Sprawdź kredyt	66 148 zł	2,40%	4,12%
Alior Bank	Sprawdź kredyt	73 307 zł	2,80%	4,52%
Getin Bank	Sprawdź kredyt	83 347 zł	2,92%	4,57%
* W BZ WBK marża zależy od skoringu. W zestawieniu jest podana minimalna marża dla klientów z najwyższą oceną skoringową. Oznacza to, że nawet wnioskując o taką samą kwotę kredytu jak w naszym zestawieniu i przy takim samym wkładzie własnym marża i koszt kredytu mogą być wyższe.
Źródło: Raport Metrohouse i Expandera

Na koniec przypomnijmy, że powoli zbliża się początek roku i moment odblokowania puli 373 mln zł na dopłaty w ramach programu „Mieszkanie dla młodych”. Pieniądze jednak prawdopodobnie szybko się skończą. Przypomnijmy, że tylko w marcu tego roku złożono wnioski na dopłaty na kwotę ponad 200 mln zł. Dlatego osoby planujące skorzystać z takiego wsparcia, powinny już teraz zacząć szukać wymarzonego mieszkania i porównywać oferty kredytowe.

Program Mieszkanie dla młodych Kredyt na kwotę 300 000 PLN z wkładem własnym 15%
Bank	wniosek online	Koszt kredytu w pierw. 5 latach	Marża	Oproc.
Millennium	Sprawdź kredyt	58 723 zł	2,09%	3,81%
BGŻ BNP PARIBAS	Sprawdź kredyt	59 023 zł	2,15%	3,87%
BZ WBK*	Sprawdź kredyt	60 298 zł *	1,89%*	3,61%*
PKO Bank Polski	Sprawdź kredyt	61 800 zł	2,11%	3,83%
Bank Pekao	Sprawdź kredyt	63 004 zł	2,19%	3,91%
Euro Bank	Sprawdź kredyt	63 632 zł	2,26%	3,98%
Raiffeisen Polbank	Sprawdź kredyt	66 224 zł	2,40%	4,12%
BOŚ	Sprawdź kredyt	68 184 zł	2,20%	4,00%
Deutsche Bank	Sprawdź kredyt	69 647 zł	2,34%	4,05%
Alior Bank	Sprawdź kredyt	73 386 zł	2,80%	4,52%
Getin Bank	Sprawdź kredyt	83 425 zł	2,92%	4,57%
* W BZ WBK marża zależy od skoringu. W zestawieniu jest podana minimalna marża dla klientów z najwyższą oceną skoringową. Oznacza to, że nawet wnioskując o taką samą kwotę kredytu jak w naszym zestawieniu i przy takim samym wkładzie własnym marża i koszt kredytu mogą być wyższe.
Źródło: Raport Metrohouse i Expandera

Kredyt na kwotę 300 000 PLN z oprocentowaniem stałym
Bank	wniosek online	Koszt kredytu w pierw. 5 latach	Marża	Oproc.	jak długo obowiąz. oproc. stałe
PKO Bank Polski	Sprawdź kredyt	58 247 zł	1,84%	3,70%	2 lata
BZ WBK	Sprawdź kredyt	68 441 zł	2,00%	4,15%	5 lat
Deutsche Bank	Sprawdź kredyt	71 736 zł	2,00%	4,29%	5 lat
Alior Bank	Sprawdź kredyt	87 035 zł	2,50%	5,44%	7 lat
Źródło: Raport Metrohouse i Expandera

Jarosław Sadowski Główny Analityk, Expander Advisors