eGospodarka.pl

eGospodarka.plFinanseArtykułyAktualności finansowe › Rynek kredytów hipotecznych X 2016

Rynek kredytów hipotecznych X 2016

2016-10-18 12:46

Rynek kredytów hipotecznych X 2016

Gdzie po kredyt hipoteczny w październiku? © melonchampion - Fotolia.com

PRZEJDŹ DO GALERII ZDJĘĆ (4)

Raiffeisen Polbank dołączył do grona banków, w których można uzyskać kredyt hipoteczny przy wkładzie własnym na poziomie 10%. Poza tym nie odnotowaliśmy wielu zmian w ofertach banków. Niedługo może się to jednak zmienić, gdyż KNF chce wymóc na instytucjach finansowych, by udzielały znacznie więcej kredytów ze stałym oprocentowaniem.

Przeczytaj także: Oferty kredytów hipotecznych X 2014

Osoby, które posiadają tylko 10% wkładu własnego, mogą uzyskać kredyt hipoteczny tylko w tych bankach, które wykupią specjalne ubezpieczenie. Pozostałym instytucjom rekomendacja KNF pozwala finansować nie więcej niż 85% wartości nieruchomości. Od przyszłego roku wymóg ten zostanie jednak jeszcze bardziej zaostrzony i będą one wymagały aż 20% wkładu. W rezultacie, wiele osób nie będzie w stanie skorzystać z takich ofert. Zapewne dlatego Raiffeisen Polbank zdecydował się na dołączenie do grona instytucji mogących udzielać kredytów przy wkładzie 10%. W rezultacie jest ich już osiem.

Kredyt na kwotę 300 000 PLN z wkładem własnym 25%
Bank wniosek online Koszt kredytu
w pierw. 5 latach
Marża Oproc.
Citi Handlowy Sprawdź kredyt 53 729 zł 1,69% 3,40%
PKO Bank Polski Sprawdź kredyt 56 073 zł 1,84% 3,55%
ING Bank Śląski Sprawdź kredyt 57 513 zł 1,90% 3,69%
BGŻ BNP PARIBAS Sprawdź kredyt 58 998 zł 2,35% 4,06%
Credit Agricole Sprawdź kredyt 59 466 zł 2,10% 3,75%
BOŚ Sprawdź kredyt 60 148 zł 2,00% 3,74%
BZ WBK* Sprawdź kredyt 60 336 zł * 1,89%* 3,60%*
Euro Bank Sprawdź kredyt 60 783 zł 2,20% 3,91%
Bank Pekao Sprawdź kredyt 60 988 zł 2,09% 3,80%
Millennium Sprawdź kredyt 61 920 zł 1,89% 3,60%
mBank Hipoteczny Sprawdź kredyt 63 809 zł 2,15% 3,86%
Raiffeisen Polbank Sprawdź kredyt 64 440 zł 2,20% 3,91%
Deutsche Bank Sprawdź kredyt 64 802 zł 2,10% 3,81%
Alior Bank Sprawdź kredyt 68 888 zł 2,50% 4,21%
Getin Noble Bank Sprawdź kredyt 77 694 zł 2,82% 4,47%
* W BZ WBK marża zależy od skoringu. W zestawieniu jest podana minimalna marża dla klientów z najwyższą oceną skoringową. Oznacza to, że nawet wnioskując o taką samą kwotę kredytu jak w naszym zestawieniu i przy takim samym wkładzie własnym marża i koszt kredytu mogą być wyższe.
Źródło: Raport Metrohouse i Expandera

Zmiany w ING


Oprócz tego, w minionym miesiącu zaszła jeszcze jedna zmiana w ofercie kredytów hipotecznych. ING Bank Śląski obniżył z 2,1% do 1,9% marżę dla zobowiązań z wysokim (25%) wkładem własnym, w ramach oferty skierowanej do osób w wieku poniżej 35 lat. W rezultacie średnia marża kredytów z LTV 75% spadła do poziomu 2,11% (z 2,13% we wrześniu). Średnia dla kredytów z najniższym (10%) wkładem wzrosła z 2,32% do 2,35% za sprawą wprowadzenia wspomnianej już oferty Raiffeisen Polbank.

Kredyt na kwotę 300 000 PLN z wkładem własnym 10%
Bank wniosek online Koszt kredytu
w pierw. 5 latach
Marża Oproc.
BZ WBK* Sprawdź kredyt 60 069 zł * 1,89%* 3,60%*
PKO Bank Polski Sprawdź kredyt 61 516 zł 2,01% 3,72%
Bank Pekao Sprawdź kredyt 61 761 zł 2,09% 3,80%
mBank Hipoteczny Sprawdź kredyt 64 276 zł 2,20% 3,91%
Raiffeisen Polbank Sprawdź kredyt 69 367 zł 2,55% 4,26%
Deutsche Bank Sprawdź kredyt 70 106 zł 2,30% 4,01%
Alior Bank Sprawdź kredyt 73 023 zł 2,80% 4,51%
Getin Noble Bank Sprawdź kredyt 83 347 zł 2,92% 4,57%
* W BZ WBK marża zależy od skoringu. W zestawieniu jest podana minimalna marża dla klientów z najwyższą oceną skoringową. Oznacza to, że nawet wnioskując o taką samą kwotę kredytu jak w naszym zestawieniu i przy takim samym wkładzie własnym marża i koszt kredytu mogą być wyższe.
Źródło: Raport Metrohouse i Expandera

Zmienne oprocentowanie znika?


Istotną informacją dla kredytobiorców jest również to, że KNF planuje wprowadzić rekomendację, która ma zmobilizować banki do oferowania kredytów ze stałym oprocentowaniem. Obecnie takich ofert jest tylko pięć i nie cieszą się one zbyt dużym zainteresowaniem. Wynika to z wyższego oprocentowania od tego w przypadku standardowych kredytów. Tymczasem, wiele osób zaciągających kredyt skupia się przede wszystkim na obecnej wysokości raty i nie zdaje sobie sprawy, że przyszłości może ona znacząco wzrosnąć.

Program Mieszkanie dla młodych
Kredyt na kwotę 300 000 PLN z wkładem własnym 15%
Bank wniosek online Koszt kredytu
w pierw. 5 latach
Marża Oproc.
Millennium Sprawdź kredyt 58 638 zł 2,09% 3,80%
BGŻ BNP PARIBAS Sprawdź kredyt 58 877 zł 2,15% 3,86%
BZ WBK* Sprawdź kredyt 60 148 zł * 1,89%* 3,60%*
PKO Bank Polski Sprawdź kredyt 61 655 zł 2,11% 3,82%
Bank Pekao Sprawdź kredyt 62 859 zł 2,19% 3,90%
Euro Bank Sprawdź kredyt 63 519 zł 2,26% 3,97%
BOŚ Sprawdź kredyt 66 773 zł 2,20% 3,94%
Raiffeisen Polbank Sprawdź kredyt 69 443 zł 2,55% 4,26%
Deutsche Bank Sprawdź kredyt 69 647 zł 2,34% 4,05%
Alior Bank Sprawdź kredyt 73 102 zł 2,80% 4,51%
Getin Noble Bank Sprawdź kredyt 83 425 zł 2,92% 4,57%
* W BZ WBK marża zależy od skoringu. W zestawieniu jest podana minimalna marża dla klientów z najwyższą oceną skoringową. Oznacza to, że nawet wnioskując o taką samą kwotę kredytu jak w naszym zestawieniu i przy takim samym wkładzie własnym marża i koszt kredytu mogą być wyższe.
Źródło: Raport Metrohouse i Expandera
Działania KNF wydają się słuszne, biorąc pod uwagę, że obecnie mamy najniższe stopy procentowe w historii i że w 2018 r. najprawdopodobniej zaczną one rosnąć. Gdyby WIBOR wrócił do poziomu 5% (tyle wynosił jeszcze w 2012 r.) to rata kredytu na kwotę 300 000 zł na 25 lat wzrosłaby aż o 586 zł (z 1 556 zł obecnie do 2 142 zł). Dobrym pomysłem wydaje się również sugestia KNF, aby okres stałego oprocentowania wynosił przynajmniej 10 lat. Obecnie jest to najczęściej 5 lat. Problemem może być jednak to, że im dłuższy okres tym większy koszt ryzyka, a więc takie oferty mogą być jeszcze droższe. Doskonale to widać na przykładzie ofert PKO BP i Aliora. W pierwszym stałe oprocentowanie obowiązuje tylko przez 2 latach, ale jest tylko minimalnie wyższe niż w przypadku standardowej oferty. W Aliorze różnica jest natomiast znacząca, ale oprocentowanie jest stałe przez okres aż 7 lat.

fot. mat. prasowe

Średnia marża w ofertach kredytów hipotecznych w PLN

Marże kredytów utrzymują się na w miarę stabilnym, choć wyższym niż w ostatnich czasach poziomie.

fot. mat. prasowe

Średnie oprocentowanie w ofertach kredytów hipotecznych w PLN

Średnie oprocentowanie nadal pozostaje dość niskie, chociaż wyższe od tego, do czego przyzwyczaił nas 2015 rok.

fot. mat. prasowe

Średnia zdolność kredytowa w PLN

Średnia zdolność kredytowa daleka jest od tego, z czego cieszyliśmy się jeszcze niedawno.


Jarosław Sadowski Główny Analityk, Expander Advisors


Przeczytaj także

Skomentuj artykuł Opcja dostępna dla zalogowanych użytkowników - ZALOGUJ SIĘ / ZAREJESTRUJ SIĘ

Komentarze (0)

DODAJ SWÓJ KOMENTARZ

PARTNER DZIAŁU FINANSE:

7% na koncie dla firm. Sprawdź

Advertisement

Eksperci egospodarka.pl

1 1 1

Wpisz nazwę miasta, dla którego chcesz znaleźć bank.

Wzory dokumentów

Bezpłatne wzory dokumentów i formularzy.
Wyszukaj i pobierz za darmo: