Witam,
Chciałbym zwrócić się do mądrych ludzi z pytaniem dotyczącym wpływu
nadpłacanych rat na okres spłaty. Otóż od 3 lat spłacam w pewnym banku raty
kredytu mieszkaniowego, regularnie nadpłacając znacznie należną kwotę
(kredyt walutowy, raty malejące, nazwa banku kończy się na BP). Tydzień temu
otrzymałem oficjalne pismo z banku, które potwierdza możliwość
bezprowizyjnego nadpłacania ustalonych rat , że każda nadpłata księgowana
jest jako spłata kredytu, zaznacza jednak, że nie wpłynie to na skrócenie
okresu kredytowania. Owszem, Bank umożliwia nadpłacającym aneks do umowy
kredytowej (koszt 50 pln), który pozwoli na automatyczne skracanie okresu
spłat wraz z nadplatą

I tu prośba, niech ktoś mądry powie mi czy się nie mylę.
Skoro okres spłat ma pozostać taki sam to tylko przez proporcjonalne
pomniejszanie żądanej wysokości raty. Ja, upierając się przy ciągłym
nadpłacaniu do samego końca, spłacę ten kredyt i w końcu rata będzie musiała
wynosić ZERO. Bank będzie chciał, żebym wpłacał ZERO pln przez następne 10
lat?

Czy przy powyższych okolicznościah wydatek 50 pln ma sens? Moim zdanie nie.
Czy jest coś czego nie biorę pod uwagę?

Pozdrawiam
Waldek

do góry

Z tego co wiem, to nadpłaty spłacają część raty odpowiadającą za kapitał i
ileśtam takich rat jest zerowanych.
Część raty odpowiadajacej odsetkom pozostaje.
Opłata jest za nowy harmonogram, który znów ładnie podzieli na raty i ten
rzeczywiście kosztuje.
Ale nowy harmonogram też jest wystawiany po zmianie oprocentowania co
kwartał.
Z tym, że żaden z nich nie zmniejsza okresu spłaty kredytu.
W przypadku, gdybyś chciał spłacić do końca kredyt, musisz udać się do
banku, gdzie wyliczą ostateczną kwotę na dany dzień i już

Pozdrawiam
Robert Wicik

do góry

> I tu prośba, niech ktoś mądry powie mi czy się nie mylę.
> Skoro okres spłat ma pozostać taki sam to tylko przez proporcjonalne
> pomniejszanie żądanej wysokości raty. Ja, upierając się przy ciągłym
> nadpłacaniu do samego końca, spłacę ten kredyt i w końcu rata będzie
musiała
> wynosić ZERO. Bank będzie chciał, żebym wpłacał ZERO pln przez następne 10
> lat?
>
> Czy przy powyższych okolicznościah wydatek 50 pln ma sens? Moim zdanie
nie.
> Czy jest coś czego nie biorę pod uwagę?

IMHO nie warto, chyba że skrócenie okresu wiązałoby się ze zmniejszeniem
oprocentowania (krótsze kredyty z reguły są tańsze).
Dodatkowo, jeśli w którymś momencie nie zapłacisz raty, to jeśli jest
nadpłata, to bank spłaci sobie odsetki z tej nadpłaty i nie będzie odsetek
karnych (tak jest w BP, bo w innych bankach to różnie bywa).


--
Pozdrawiam,
TS

do góry

Przeczytaj dobrze umowe:
"Umowa ulega rozwiazaniu z chwila splaty calosci kapitalu zadluzenia"
andrew
Waldemar Cieciuch wrote:
> Witam,
> Chciałbym zwrócić się do mądrych ludzi z pytaniem dotyczącym wpływu
> nadpłacanych rat na okres spłaty. Otóż od 3 lat spłacam w pewnym
> banku raty kredytu mieszkaniowego, regularnie nadpłacając znacznie
> należną kwotę (kredyt walutowy, raty malejące, nazwa banku kończy się
> na BP). Tydzień temu otrzymałem oficjalne pismo z banku, które
> potwierdza możliwość bezprowizyjnego nadpłacania ustalonych rat , że
> każda nadpłata księgowana jest jako spłata kredytu, zaznacza jednak,
> że nie wpłynie to na skrócenie okresu kredytowania. Owszem, Bank
> umożliwia nadpłacającym aneks do umowy kredytowej (koszt 50 pln),
> który pozwoli na automatyczne skracanie okresu spłat wraz z nadplatą
>
> I tu prośba, niech ktoś mądry powie mi czy się nie mylę.
> Skoro okres spłat ma pozostać taki sam to tylko przez proporcjonalne
> pomniejszanie żądanej wysokości raty. Ja, upierając się przy ciągłym
> nadpłacaniu do samego końca, spłacę ten kredyt i w końcu rata będzie
> musiała wynosić ZERO. Bank będzie chciał, żebym wpłacał ZERO pln
> przez następne 10 lat?
>
> Czy przy powyższych okolicznościah wydatek 50 pln ma sens? Moim
> zdanie nie. Czy jest coś czego nie biorę pod uwagę?
>
> Pozdrawiam
> Waldek

do góry

On Thu, 6 Feb 2003 15:27:39 +0100, "TS" <(free)tsmaster1@op.spam.pl> wrote:

>IMHO nie warto, chyba że skrócenie okresu wiązałoby się ze zmniejszeniem
>oprocentowania (krótsze kredyty z reguły są tańsze).
>Dodatkowo, jeśli w którymś momencie nie zapłacisz raty, to jeśli jest
>nadpłata, to bank spłaci sobie odsetki z tej nadpłaty i nie będzie odsetek
>karnych (tak jest w BP, bo w innych bankach to różnie bywa).

To oczywiscie nieprawda. Niezaleznie jak wielka nadplata nie zwalnia od
obowiazku terminowego oplacania wyznaczonych rat. W PKO BP nadplata idzie "od
razu" na zmiejszenie kapitalu. Nie ma mowy o jakims "splacaniu odsetek z tej
nadplaty".

--
- Maciej Kulawik ----------------
- m...@p...pl --------------

do góry

Użytkownik "Waldemar Cieciuch" <w...@p...onet.pl> napisał w
wiadomości news:b1tq0v$49u$1@news.onet.pl...
> Witam,
> Chciałbym zwrócić się do mądrych ludzi z pytaniem dotyczącym wpływu
> nadpłacanych rat na okres spłaty. Otóż od 3 lat spłacam w pewnym banku
raty
> kredytu mieszkaniowego, regularnie nadpłacając znacznie należną kwotę
> (kredyt walutowy, raty malejące, nazwa banku kończy się na BP). Tydzień
temu
> otrzymałem oficjalne pismo z banku, które potwierdza możliwość
> bezprowizyjnego nadpłacania ustalonych rat , że każda nadpłata księgowana
> jest jako spłata kredytu, zaznacza jednak, że nie wpłynie to na skrócenie
> okresu kredytowania. Owszem, Bank umożliwia nadpłacającym aneks do umowy
> kredytowej (koszt 50 pln), który pozwoli na automatyczne skracanie okresu
> spłat wraz z nadplatą
>
> I tu prośba, niech ktoś mądry powie mi czy się nie mylę.
> Skoro okres spłat ma pozostać taki sam to tylko przez proporcjonalne
> pomniejszanie żądanej wysokości raty. Ja, upierając się przy ciągłym
> nadpłacaniu do samego końca, spłacę ten kredyt i w końcu rata będzie
musiała
> wynosić ZERO. Bank będzie chciał, żebym wpłacał ZERO pln przez następne 10
> lat?
>
> Czy przy powyższych okolicznościah wydatek 50 pln ma sens? Moim zdanie
nie.
> Czy jest coś czego nie biorę pod uwagę?
>

Oni po prostu w kolejnym terminie płatności biorą tą nadpłatę, a ty w tym
terminie musisz dopłacić tylko tyle, żeby było zgodne z harmonogramem.
Oczywiście jeśli znowu zapłacisz za dużo, to znowmu masz nadpłatę, która
czeka na następny miesiąc. Jak ci się nadpłaci więcej niż 1 rata to możesz
nie wpłacić nic, oni pobiorą sobie z nadpłaty i będzie ok.
50 pln opłaca się zapłacić wtedy, kiedy zaoszczędzone odsetki będą wyższe
niż 50 pln.
Albo jeśli masz możliwość spłaty większej kwoty, to poproś o przesłanie
nowego harmonogramu z większymi wpłatami na krótszy okres. I płać tyle ile
chcą, ani mniej , ani więcej, bo po co?
Każdy bank ma tu swoje zasady, ale z opisu mam wrażenie, że działa to tak
jak napisałem.
kk

do góry

> >IMHO nie warto, chyba że skrócenie okresu wiązałoby się ze zmniejszeniem
> >oprocentowania (krótsze kredyty z reguły są tańsze).
> >Dodatkowo, jeśli w którymś momencie nie zapłacisz raty, to jeśli jest
> >nadpłata, to bank spłaci sobie odsetki z tej nadpłaty i nie będzie
odsetek
> >karnych (tak jest w BP, bo w innych bankach to różnie bywa).
>
> To oczywiscie nieprawda. Niezaleznie jak wielka nadplata nie zwalnia od
> obowiazku terminowego oplacania wyznaczonych rat. W PKO BP nadplata idzie
"od
> razu" na zmiejszenie kapitalu. Nie ma mowy o jakims "splacaniu odsetek z
tej
> nadplaty".

Moja wiedza pochodzi z doświadczenia ze współpracy z PKO BP (od 3 lat), a
Twoja?
Z pełną odpowiedzialnością podtrzymuję moje stwierdzenia odnośnie zasad
księgowania spłat w PKO.
Nadpłata rzeczywiście idzie na zmniejszenie kapitału, ale w przypadku braku
kolejnej spłaty, kapitał jest ponownie zwiększany, a różnica pokrywa spłatę
odsetek. Jeśli nadpłaty wystarczy, to wszystko jest ok, jeśli nie, to
pojawia się kapitał przeterminowany i odsetki karne.

--
Pozdrawiam,
TS

do góry

"Waldemar Cieciuch" <w...@p...onet.pl> wrote in message
news:b1tq0v$49u$1@news.onet.pl...
> Witam,
> Chciałbym zwrócić się do mądrych ludzi z pytaniem dotyczącym wpływu
> nadpłacanych rat na okres spłaty.
... ciach ..
> Czy przy powyższych okolicznościah wydatek 50 pln ma sens? Moim zdanie
nie.
> Czy jest coś czego nie biorę pod uwagę?

Jednym słowem nie warto wydawać 50 pln na taki papier.
Bardzo dziękuje wszystkim za pomoc
Waldek

do góry

>> To oczywiscie nieprawda. Niezaleznie jak wielka nadplata nie zwalnia od
>> obowiazku terminowego oplacania wyznaczonych rat. W PKO BP nadplata idzie
>"od
>> razu" na zmiejszenie kapitalu. Nie ma mowy o jakims "splacaniu odsetek z
>tej
>> nadplaty".
>
>Moja wiedza pochodzi z doświadczenia ze współpracy z PKO BP (od 3 lat), a
>Twoja?

Z ulotki jaka dostalem w zeszlym miesiacu. Gruba czcionka:
"Dokonanie nadplaty nie zwalnia jednak Panstwa z obowiazku wplaty kolejnej raty,
w wysokosci wynikajacej z zawiadomienia lub planu splaty. Brak wplaty tej raty w
terminie spowoduje, ze stanie sie ona przeterminowana. W zadnym wypadku bowiem,
nadplata dokonana przez Panstwa w miesiacu poprzednim nie zostanie naliczona na
splate raty kolejnej".

>Z pełną odpowiedzialnością podtrzymuję moje stwierdzenia odnośnie zasad
>księgowania spłat w PKO.
>Nadpłata rzeczywiście idzie na zmniejszenie kapitału, ale w przypadku braku
>kolejnej spłaty, kapitał jest ponownie zwiększany, a różnica pokrywa spłatę
>odsetek. Jeśli nadpłaty wystarczy, to wszystko jest ok, jeśli nie, to
>pojawia się kapitał przeterminowany i odsetki karne.

Nie bede sie sprzeczal. Jesli faktycznie tak jest to fajnie. W kazdym razie
oficjalnie jest tak jak napisalem wyzej.
--
- Maciej Kulawik ----------------
- m...@p...pl --------------

do góry

> Jednym słowem nie warto wydawać 50 pln na taki papier.
> Bardzo dziękuje wszystkim za pomoc
> Waldek
>

Sprawa jest dość poważna. Banki stosują różne wariany. Wytłumaczę to na
przykładzie. 28 lutego masz wpłacić ratę kapitałową 1000 zł oraz ratę odsetkową
200 zł. Pozostało ci jeszcze 50 rat kapitałowych, łącznie z ratą lutową.

10 lutego wpłacasz 2000zł.

Możliwość 1
Pozostało Ci jeszcze 48 rat kapitałowych. 28 lutego musisz płacić ratę
kapitałowa w wysokości 1000 zł lecz rata odsetkowa (200zł) jest pomniejszona o
odsetki z 2000żł przez 18 dni.
Możliwość 2.
Pozostało ci również 48 rat kapitałowych. 28 lutego musisz płacić ratę
kapitałowa w wysokości 1000 zł oraz ratę odsetkową w wysokości 200zł.
Nadpłacone odsetki zmniejszą ratę odsetkową w następnym miesiącu (mozliwość 2a)
lub nie (mozliwość2b)
Możliwość 3.
Pozostało ci jeszcze 49 rat kapitałowych; ostatnia rata wynosi 1000-200=800. 28
lutego nie musisz nic płacić. Nadpłacone odsetki zmniejszą ratę odserkową w
następnym miesiącu (mozliwość 3a) lub nie (możliwośc 3b).

Jest oczywiście jeszcze mnóstwo innych mozliwości. Dlatego też najpierw
dowiedziałbym się jak bank traktuje nadpłatę a dopiero potem spał spokojnie.
Tensor1.
PS Przykładowo w KB przy kredytach mieszkaniowych zachodzi możliwość 1 chyba,
że klient wyrażnie sobie życzy inaczej.


!


--
Wysłano z serwisu OnetNiusy: http://niusy.onet.pl

do góry