Rynek kredytów hipotecznych VII 2017

Przeczytaj także: Rynek kredytów hipotecznych VI 2017

Podwyższając marże banki mogą upiec dwie pieczenie na jednym ogniu. Z jednej strony mogą poprawić swoje zyski, które podgryzają m.in. podatek bankowy czy składki na BFG. Z drugiej mogą w ten sposób nieco hamować dynamicznie rosnący popyt na kredyty mieszkaniowe. Dobra sytuacja na rynku pracy, w gospodarce i ogólny optymizm sprawiają, że Polacy coraz chętniej decydują się za zakup lub budowę nieruchomości na kredyt.

Kredyt na kwotę 300 000 PLN z wkładem własnym 25%
Bank	wniosek online	Koszt kredytu w pierw. 5 latach	Marża	Oproc.
PKO Bank Polski	Sprawdź kredyt	56 362 zł	1,84%	3,57%
BGŻ BNP PARIBAS	Sprawdź kredyt	57 106 zł	2,20%	3,93%
ING Bank Śląski	Sprawdź kredyt	57 803 zł	1,90%	3,71%
Raiffeisen Polbank	Sprawdź kredyt	59 194 zł	1,89%	3,62%
Bank Millennium	Sprawdź kredyt	60 526 zł	2,20%	3,93%
Credit Agricole	Sprawdź kredyt	60 847 zł	2,20%	3,85%
BOŚ	Sprawdź kredyt	61 174 zł	2,00%	3,81%
Bank Pekao	Sprawdź kredyt	61 278 zł	2,09%	3,82%
Euro Bank	Sprawdź kredyt	63 890 zł	2,39%	4,12%
BZ WBK*	Sprawdź kredyt	64 500 zł	2,19%	3,92%
Deutsche Bank	Sprawdź kredyt	65 093 zł	2,10%	3,83%
mBank Hipoteczny	Sprawdź kredyt	65 604 zł	2,25%	3,98%
Alior Bank	Sprawdź kredyt	76 221 zł	3,00%	4,73%
* W BZ WBK marża zależy od skoringu. W zestawieniu jest podana minimalna marża dla klientów z najwyższą oceną skoringową. Oznacza to, że nawet wnioskując o taką samą kwotę kredytu jak w naszym zestawieniu i przy takim samym wkładzie własnym, marża i koszt kredytu mogą być wyższe.
Źródło: Raport Metrohouse i Expandera; lipiec 2017r.

Potwierdzają to dane BIK na temat wniosków o kredyty hipoteczne. W czerwcu ich wartość wzrosła aż o 20% w porównaniu z tym samym miesiącem przed rokiem. Jest to imponujący wynik biorąc pod uwagę, że w czerwcu przed rokiem można było jeszcze starać się o kredyt z dopłatą z programu „Mieszkanie dla młodych”. Obecnie nie ma już takiej możliwości choć planowane jest ponowne włączenie takiej opcji na początku sierpnia. W całym pierwszym półroczu wartość wniosków wzrosła natomiast o 14,5%.

Kredyt na kwotę 300 000 PLN z wkładem własnym 10%
Bank	wniosek online	Koszt kredytu w pierw. 5 latach	Marża	Oproc.
Bank Millennium	Sprawdź kredyt	61 684 zł	2,30%	4,03%
PKO Bank Polski	Sprawdź kredyt	61 807 zł	2,01%	3,74%
Bank Pekao	Sprawdź kredyt	62 052 zł	2,09%	3,82%
BZ WBK*	Sprawdź kredyt	64 233 zł	2,19%	3,92%
mBank Hipoteczny	Sprawdź kredyt	65 338 zł	2,25%	3,98%
Raiffeisen Polbank	Sprawdź kredyt	66 221 zł	2,39%	4,12%
Euro Bank	Sprawdź kredyt	66 247 zł	2,57%	4,30%
Deutsche Bank	Sprawdź kredyt	70 399 zł	2,30%	4,03%
BOŚ	Sprawdź kredyt	73 133 zł	2,20%	4,01%
Alior Bank	Sprawdź kredyt	80 361 zł	3,30%	5,03%
* W BZ WBK marża zależy od skoringu. W zestawieniu jest podana minimalna marża dla klientów z najwyższą oceną skoringową. Oznacza to, że nawet wnioskując o taką samą kwotę kredytu jak w naszym zestawieniu i przy takim samym wkładzie własnym, marża i koszt kredytu mogą być wyższe.
Źródło: Raport Metrohouse i Expandera; lipiec 2017r.

Trzeba jednak dodać, że podwyżki marż nie są na szczęście bardzo duże. Od początku roku średnia marża kredytów z wysokim (25%) wkładem własnym wzrosła o 0,12 p.p. (z 2,05% do 2,17%). Tych z najniższym (10%) wzrosła natomiast o 0,2 p.p. (z 2,18% do 2,38%). Ponadto mimo podwyżek, oprocentowanie nadal jest bardzo niskie. W przypadku kredytów z wysokim wkładem własnym wynosi średnio 3,91%. Zawdzięczamy to utrzymywaniu przez Radę Polityki Pieniężnej rekordowo niskich stóp procentowych.

Program Mieszkanie dla Młodych Kredyt na kwotę 300 000 PLN
Bank	wniosek online	Koszt kredytu w pierw. 5 latach	Marża	Oproc.
Bank Millennium	Sprawdź kredyt	61 744 zł	2,30%	4,03%
PKO Bank Polski	Sprawdź kredyt	61 800 zł	2,11%	3,84%
Bank Pekao	Sprawdź kredyt	63 150 zł	2,19%	3,92%
BZ WBK*	Sprawdź kredyt	64 311 zł	2,19%	3,92%
Raiffeisen Polbank	Sprawdź kredyt	66 297 zł	2,39%	4,12%
Euro Bank	Sprawdź kredyt	66 326 zł	2,57%	4,30%
BOŚ	Sprawdź kredyt	68 351 zł	2,20%	4,01%
Deutsche Bank	Sprawdź kredyt	72 329 zł	2,50%	4,23%
Alior Bank	Sprawdź kredyt	80 439 zł	3,30%	5,03%
* W BZ WBK marża zależy od skoringu. W zestawieniu jest podana minimalna marża dla klientów z najwyższą oceną skoringową. Oznacza to, że nawet wnioskując o taką samą kwotę kredytu jak w naszym zestawieniu i przy takim samym wkładzie własnym, marża i koszt kredytu mogą być wyższe.
Źródło: Raport Metrohouse i Expandera; lipiec 2017r.

Jarosław Sadowski Główny Analityk, Expander Advisors