On Mon, 5 Feb 2024 10:55:27 +0100, Pete wrote:
> W dniu 5.02.2024 o 05:10, J.F pisze:
>> On Fri, 2 Feb 2024 23:21:44 +0100, Pete wrote:
>>> W dniu 2.02.2024 o 18:40, J.F pisze:
>>>> On Fri, 2 Feb 2024 07:08:33 -0800 (PST), Dawid Rutkowski wrote:
>>>>> czwartek, 1 lutego 2024 o 23:35:16 UTC+1 Pete napisał(a):

>>>>> No ale co kraj to obyczaj - w sumie nie mam jak porównać bo nigdy w życiu
takich
>>>>> odsetek nie płaciłem.
>>>>> A czy od tych odsetek też są naliczane odsetki?
>>>>> Różnicy dużej nie będzie, bo między miesiącem a długością GP, bo odsetki
>>>>> i tak trzeba spłacić w kwocie minimalnej - no ale zawsze coś.
>>>>
>>>> Jak to w banku - odsetki sie kapitalizują do salda, i są ponownie
>>>> oprocentowane.
>>>>
>>> Tylko w lokatach.
>>> W kredytach tak AFAIK banki nie mogą liczyć. Odsetki liczone są
>>> oddzielnie i sumowane jeśli nie są spłacone. Ale nie są oprocentowane.
>>
>> Na pewno byl kredyt Alicja, gdzie odsetki chyba jednak były
>> kapitalizowane ... a moze nie. Bo suma, pomimo splacania, rosła,
>> ale moze i odsetki osobno i
>
> Kapitalizacja odsetek nie oznacza doliczenia do kapitału. Oznacza ich
> zaksięgowanie do całkowitej kwoty kredytu pozostałej do spłaty, ale nie
> podlega oprocentowaniu.
> Alicja polegała na tym, że tylko niewielka część skapitalizowanych
> odsetek była spłacana. Reszta była odraczana do spłaty "na lepsze czasy"
> =jako oddzielna pozycja.

Moze i tak, ale czy nieoprocentowana?
IMHO - troche by nie wyszli na swoje, ale moze procent był odpowiednio
wysoki.

>> Przy czym normalnie, to rzekłbym, ze różnica jest znikoma.
>> Nie zaplacisz raty np za czerwiec, to saldo kredytu nie zostanie
>> zmniejszone, odsetek za lipiec bedzie wiecej, niz było w planie,
>> z wplaconej w nastepnym miesiacu raty, bank odejmie najpierw odsetki
>> za czerwiec, potem za lipiec, i jesli cos zostanie, to zmiejszy saldo
>> kredytu, ale sporo mniej, niz planowo. Wiec za sierpien naliczą sie
>> wyższe odsetki, niz bylo w planie. A jak skapitalizuja odsetki, to
>> wzrosnie jeszcze bardziej, ale juz niewiele.
>> Wieksza róznica bedzie, jak nie bedzie spłacane dłuższy czas.
>> A i tak wiekszym zmartwieniem klienta będą "karne" odsetki,
>> i żądanie natychmiastowej spłaty całosci.
>
> W rzeczy samej, tak to w banku wygląda :)
> Ale żądanie natychmiastowej spłaty całości to nie tak szybko ;)

Kiedys nastąpi.

>> Przy czym w KK to jakby jeszcze inaczej, bo proporcje inne.
>> Ale ta ich kwota minimalna przewyzsza odsetki, wiec póki jest
>> wpłacana, to odsetki są regulowane na bieząco.
>
> Na tym to polega, żeby przy KK bank nie musiał za bardzo się
> gimnastykować przy odsetkach.
> No i bardziej stabilny przychód, jak w racie są wszystkie
> skapitalizowane odsetki.

Po czym dochodzą karencje i wakacje :-)

Tylko nie wiem jak to liczą dla KK - odsetki na dzień spłaty, czy na
dzień planowej spłaty ...

Tym niemniej - nie zapłacisz, to kwota kredytu się nie obniza,
więc odsetki od niej ciągle wysokie.

>> Google cos znajduje:
>> https://www.mbank.pl/informacje-dla-klienta/post,893
1,sprawdz-gdzie-mozesz-znalezc-informacje-o-aktualne
j-wysokosci-oprocentowania-swojego-kredytu-pozyczk.h
tml
>>
>> "Dlaczego naliczyły mi się 2 razy odsetki od kredytu w rachunku
>> bieżącym?
>> Jeśli masz Kredyt w rachunku bieżącym, zmiana spowoduje dodatkową
>> kapitalizację odsetek od dnia, kiedy ją wprowadzimy. Oznacza to, że
>> odsetki naliczymy proporcjonalnie za okres od ostatniej kapitalizacji.
>> Przykład
>> Jeśli kapitalizacja odsetek dla Twojego kredytu była do 15 dnia
>> każdego miesiąca, to:
>> -od 15.10 do 4.11 naliczymy odsetki za ten okres z Twoim
>> dotychczasowym oprocentowaniem,
>> -od 4.11 do 14.11 naliczymy odsetki, ale już z nowym oprocentowaniem.
>>
>> Piszą "kapitalizacja", ale jakby o zwykłe naliczanie odsetek chodzi.
>
> Kapitalizacja, czyli definicja, którą podałem wyżej.

Moze i racja.

> Bo "w bebechach" odsetki naliczane są codziennie.

A to nie wiem. Moze faktycznie wygodniej codziennie, a moze raz na
miesiąc z dzienną dokładnością. Jak jest zmiana odsetek w ciągu
okresu, to to raz na miesiąc może być trudne programistycznie ...
tzn nie tyle trudne, co się program komplikuje.

>
>> bo to drugie naliczenie ...
> skapitalizowanie
>
> bierze podstawę z 15.10, czy z 4.11 - gdy
>> "skapitalizowano"
>
> I tak są na oddzielnym subkoncie. No i oczywiście saldo kredytowe brane
> jest z 4.11. Bo od 15.10 mogło się przecież zmienić (tym bardziej, że to
> kredyt w rachunku bieżącym - więc z definicji dynamiczna zmiana zadłużenia)

No właśnie - jesli to kredyt w rachunku bieżącym, to nie ma takiej
typowej kapitalizacji? Mogłbym sobie 10 tys debetu zrobić, przez 2
lata nic nie spłacać, i co miesiąc doliczaliby odsetki tylko tego
początkowego debetu, czyli niejako w stałej kwocie (zmiennej, bo ilość
dni zmienna) ?
Czy co miesiąc dopiszą należne odsetki do salda, i kwota debetu
wzrośnie, i za miesiąc odsetki będą już od wyższej kwoty?

J.