Najlepsze produkty oszczędnościowe IX 2011

Przeczytaj także: Najlepsze produkty oszczędnościowe VII-VIII 2011

Ubezpieczenie oparte było o notowania 5 spółek: KGHM, PKO BP, AMAZON.COM, VIVENDI i BANK OF CHINA. Produkt został przygotowany w dwóch wariantach. W wersji ostrożniejszej klienci przy 100% ochronie kapitału mogą liczyć na zwrot do 12,00% z inwestycji, a w przypadku wariantu z 90,00% ochroną kapitału na zwrot do 33,00%. Maksymalny horyzont czasowy inwestycji wynosił 3 lata, minimalna składka 10000zł (SZ 23.09.11). Jednocześnie klienci, którzy wykupili ubezpieczenie „NORD topp 52” mogli założyć lokatę 3-miesięczną o stałym oprocentowaniu 8,00%, przy czym maksymalna zdeponowana kwota nie mogła przekroczyd składki w ramach polisy „NORD topp 52”. ING Bank Śląski we współpracy z ING Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie we wrześniu zaproponował swoim klientom Inwestycyjny Plan Ubezpieczeniowy „Złoto na Plus”. Dochodowość produktu uzależniona była od wzrostu cen złota na światowych rynkach, a jako aktywo bazowe traktowano Indeks GOLDNPM. Nowy plan inwestycyjny był 24-miesięczną polisą na życie i dożycie, z gwarancją 100% zwrotu z kapitału i minimalnym wkładzie 3000zł. Bank nie pobiera dodatkowych opłat z tytułu wykupienia ubezpieczenia (TR 07.10.11).

We wrześniu jedynie Nordea Bank wprowadził ponownie do oferty polisę Nordea Ekstra Profit o charakterze lokaty niestrukturyzowanej. Klientom wykupującym ubezpieczenie na okres 6-miesięcy zaproponowano oprocentowanie 4,86% (odp. 6,00%), a minimalna kwota wpłaty wynosiła 10000zł. W przypadku inwestycji 12-miesięcznej posiadacz polisy mógł liczyć na 5,27% (odp. 6,50%), przy minimalnej kwocie inwestycji 5000zł.

7. LOKATY W POŁĄCZENIU Z OFERTĄ TFI

Podobnie jak w okresie wakacyjnym nie został odnotowany żaden nowy produkt będący połączeniem inwestowania w TFI i lokaty bankowe. Przy wysokim poziomie oprocentowania depozytów proponowanym przez małe banki oraz fali sierpniowych spadków na giełdach papierów wartościowych wydaje się, że potencjał zakupowy ze strony klientów został znacznie ograniczony w tej grupie produktowej.

Krzysztof Druszcz , Joanna Okupska