Najlepsze produkty oszczędnościowe IX 2011

Przeczytaj także: Najlepsze produkty oszczędnościowe VII-VIII 2011

5. LOKATY STRUKTURYZOWANE

We wrześniu w ofertach banków pojawiło się dużo więcej niż w okresie wakacyjnym produktów strukturyzowanych o charakterze lokat bądź ubezpieczeń. W przypadku lokat strukturyzowanych aktywa bazowe były znacznie zróżnicowane i pozwalały inwestować na rynku surowców, walut i notowań spółek giełdowych. Bardzo aktywny w ostatnich miesiącach na tym polu Kredyt Bank zaproponował klientom 12-miesięczną lokatę strukturyzowaną opartą o opcję „EURO DIGITAL RANGE”. Maksymalne oprocentowanie produktu wynosiło 10%, przy 100% ochronie kapitału i minimalnej kwocie inwestycji 5000zł (SZ 28.09.11). mBank i MultiBank wprowadziły do oferty analogiczne nowe lokaty strukturyzowane, których aktywem bazowym był indeks surowcowy Commerzbanku CBCI. Okres trwania proponowanej inwestycji wynosił 3 lata, minimalna wpłata 1000zł. Inwestujący nie ponosił opłaty za uruchomienie i zarządzanie produktem i jednocześnie uzyskiwał 100% gwarancję zwrotu kapitału (TR 10.10.11). Sam mBank udostępnił dla swoich klientów 18-miesięczną lokatę strukturyzowaną „Giganci Bankowi” opartą o notowania 5 banków: Societe Generale, Deutsche Bank, Pekao SA, PKO BP, Banco Santander SA). Maksymalna stopa zwrotu z inwestycji mogła wynieść 9,13%, minimalna kwota inwestycji to 1000zł, produkt gwarantował 100% ochronę kapitału (SZ 20.09.11). Na rynku lokat strukturyzowanych pojawiła się też oferta BGŻ proponująca 2-letnią „Lokatę Lukratywną” opartą o indeks WIG 20, przy minimalnej wymaganej kwocie 2000zł (SZ 29.09.11). Raiffeisen Bank zaoferował swoim klientom nowy produkt strukturyzowany „Eurolokatę”, której maksymalny zysk mógł wynieść 4,5%, a minimalna kwota inwestycji 5000 euro. Bank gwarantował 100% ochronę kapitału i nie pobierał prowizji za nabycie produktu (SZ 16.09.11).

6. PRODUKTY OSZCĘDNOŚCIOWE O KONSTRUKCJI UBEZPIECZENIA

Wrzesień w porównaniu z lipcem i sierpniem zaktywizował znacznie większość ilość banków w obszarze produktów oszczędnościowych o konstrukcji ubezpieczenia. Nowo wprowadzane ubezpieczenia w większości były instrumentami strukturyzowanymi opartymi o notowania firm z indeksu WIG20 lub innych dużych spółek, niekoniecznie polskich. Kredyt Bank wspólnie z Wartą zaproponował klientom kolejny produkt strukturyzowany o charakterze 2-letniej polisy na życie, ze 100% ochroną kapitału, oparty o indeks WIG 20. Maksymalna premia inwestycyjna wynosiła 20%, przy minimalnej inwestycji 1000zł. Dodatkowo każda osoba, lokująca środki w ramach polisy mogła założyć 3-miesiączną lokatę w maksymalnej kwocie 20000zł oprocentowaną 6,00% w skali roku (TR 31.10.11). Podobnie jak Kredyt Bank, Raiffeisen Bank Polska zaproponował nowe ubezpieczenie strukturyzowane „Teraz Polskie Spółki” w oparciu o notowania firm z indeksu WIG 20. W koszyku uwzględniono 6 spółek: PKO BP, PEKAO SA, PZU, TP SA, KGHM i PKN ORLEN. Klient uzyskiwał 95% gwarancję kapitału, horyzont czasowy ubezpieczenia wynosił maksymalnie 3 lata, a premia mogła być na poziomie od 12,00% do 48,00%. Minimalna kwota inwestycji wynosiła 10000zł, bank nie pobierał dodatkowych opłat za wykupienie ubezpieczenia (SZ 28.09.11). DnB Nord wprowadził do oferty kolejny produkt strukturyzowany o charakterze polisy na życie i dożycie – „NORD topp 52”.