Kredyty krótkoterminowe dla firm

Przeczytaj także: Kredyt Energooszczędny od BNP Paribas Fortis

Kredyt w rachunku bieżącym

Kredyt w rachunku bieżącym zawierany jest na mocy umowy zezwalającej firmie na debet, czyli ujemne saldo rachunku, w określonym czasie i do określonej wysokości. Kredyt w rachunku bieżącym ma charakter odnawialny, wszelkie wpływy na rachunek pomniejszają zadłużenie. Umowa nie określa terminów spłat, przedsiębiorca sam decyduje kiedy i ile wpłaca na rachunek. Odsetki naliczanie są jedynie od wielkości faktycznego zadłużenia, naliczane są na bieżąco i co miesiąc pobierane z rachunku - tym samym spłata należnych odsetek może być wliczona w ciężar limitu kredytowego. Warunkiem uzyskania tego kredytu jest posiadanie rachunku bankowego. Oprocentowanie przy tym kredycie może być stałe lub zmienne i jest ustalane w oparciu o stawkę WIBOR lub stopę bazową banku oraz marżę banku, która wynosi 5-10 %. W przypadku tego kredytu przy składaniu wniosku bank wymaga zabezpieczenia kredytu w formie przez niego wymaganej oraz może dodatkowo zażądać dokumentacji finansowej i majątkowej podmiotu oraz poręczycieli.

Linia kredytowa

Linia kredytowa prowadzona jest poza rachunkiem bieżącym. Oznacza to, że wpływ środków na rachunek bieżący przedsiębiorcy nie zostaje automatycznie zaliczony na spłatę zadłużenia. Oprocentowanie wyliczane jest wg zmiennej lub stałej stopy procentowej - ustalanej najczęściej w oparciu o stawkę WIBOR i marżę banku, która waha się między 5-10%. W przypadku linii kredytowej bank wymaga od kredytobiorcy złożenia dokumentów takich jak przy kredycie obrotowym.

Decydując się na kredyt w danym banku przedsiębiorca upoważnia bank do wglądu w jego rachunek. Na koszt kredytobiorcy jaki ponosi w związku z kredytem składa się: koszt otworzenia i prowadzenia konta w banku, ubezpieczenie kredytu (wymagane przez większość banków), prowizja przygotowawcza, która jest negocjowana indywidualnie oraz w przypadku kredytu powyżej 50 tys. dodatkowo koszty poręczeń. Koszt poręczeń zależy od zdolności finansowej przedsiębiorstwa i podawany jest po analizie dokumentów. Niektóre banki honorują wycenę zabezpieczenia dokonaną tylko i wyłącznie przez wskazanych przez nich rzeczoznawców. Zabezpieczeniem kredytu krótkoterminowego może być np.: weksel in blanco, oświadczenia o poddaniu się do egzekucji w trybie przepisów Prawa Bankowego, nieodwołalne pełnomocnictwo do rachunku Klienta, nieruchomości, poręczenie ubezpieczeniowe lub poręczenie innej spółki, banku lub towarzystwa ubezpieczeniowego. W przypadku opóźnień w spłacie kredytu i czasami przy wcześniejszej spłacie, bank nalicza odsetki karne. Jeżeli kredytobiorca nie będzie w stanie spłacić zadłużenia, nastąpi wypowiedzenie umowy.

Agnieszka Gugała