"Kamil Jońca" <k...@p...onet.pl> wrote in message
news:d96ppm.3bg.1@bambus.kjonca.bogus...
> topjes wrote:
> [...]
>
> > I teraz sprawa jest prosta. Albo mi odpowiada 6% (poprzednio 6,80) albo
nie.
> > Jak nie - to zmieniam bank. Jak tak to ok. A nie będę się zamartwiał czy
> > metodologia liczenia oprocentowania jest A czy może B ;)
> Zapomniałeś, że koszty tranzakcyjne, zwłascza w przypadku np. kredytu
> hipotecznego mogą być na tyle wysokie, że cała zmiana będzie nieopłacalna.
> KJ

Ależ nie zapomniałem :) Kredyty hipoteczne MultiBanku są na rynku już chyba
za 3 lata? Jak ktoś ma wątpliwości niech sobie zrobi analizę oprocentowania
w stosunku do średniej banków stosujących WIBOR+marża. Ja przez 2 lata
posiadania WWJa nie narzekam - reakcje są po prostu zgodne z tym co się
dzieje na rynku.

pzdr
topjes

do góry

> Okej, no to moze przyklad. Tobie sie obnizylo o 0,8% teraz, a
> kredytobiorcom z kredytami "na wiborach" trzy miesiace temu sie
> obnizylo o okolo 0,5% oraz 2 miesiace temu sie obnizylo o kolejne
> okolo 0,5%.

Ale KONKRETY :) Ile masz w swoim banku?

> Nie no spoko. Nie musisz sie zamartwiac. Jak pisalem nie obserwowalem
> tego jakos dokladnie, ale w nalezy raczej oczekiwac, ze jak bank nie
> jest zmuszony zawarta umowa do obnizenia %%, to raczej nie bedzie sie
> z tym spieszyl. Co widzimy na przykladzie Multibanku.

Ale co widzimy? :) Na razie jest jedna wielka demagogia. Ja przez 2 lata
posiadania WWJ obserwuję obniżki i podwyżki zgodnie z trednem rynkowym.
Nie jestem analitykiem więce nie wiem na ile są zgodne z rynkiem - może
tracę? a może zyskuję? Nie wiem - mam inne pasje w życiu :)

Patrząc ogólnie oferta MNIE osobiście odpowiada - i są ruchy w
oprocentowaniu. Teraz czekam na KONKRETY - jaka jest średnia w innych
bankach, albo jakieś przykłady. Jak ktoś mi da na złotówce 4% to zacznie mi
być trochę smutno :) Bo dla 5% z 6% nie mam zamiaru zmieniać banku - nie
chce mi się :)

pzdr
topjes

do góry

Użytkownik "topjes" <n...@d...rady> napisał w wiadomości
news:d96jk8$ckn$1@inews.gazeta.pl...
>> Okej, no to moze przyklad. Tobie sie obnizylo o 0,8% teraz, a
>> kredytobiorcom z kredytami "na wiborach" trzy miesiace temu sie
>> obnizylo o okolo 0,5% oraz 2 miesiace temu sie obnizylo o kolejne
>> okolo 0,5%.
>
> Ale KONKRETY :) Ile masz w swoim banku?

9,55% obecnie. Wczesniej 10,35%. Bankiem tym jest Multibank. :-)
Bralem WWJ-ta troszke wczesniej od Ciebie. Ale tu raczej nie chodzi o
bezwzgledny poziom oprocentowania, tylko o jego zmiany w reakcji na
zmiany stop rynkowych.

> Ale co widzimy? :) Na razie jest jedna wielka demagogia. Ja przez 2
> lata
> posiadania WWJ obserwuję obniżki i podwyżki zgodnie z trednem
> rynkowym.
> Nie jestem analitykiem więce nie wiem na ile są zgodne z rynkiem -
> może
> tracę? a może zyskuję? Nie wiem - mam inne pasje w życiu :)

W stosunku do sytuacji, gdyby WWJ byl oparty na dowolnym ze wskaznikow
z wiborow 1m, 3m i 6m oraz ich pochodnych typu wibor S-3M, tracisz.

> Patrząc ogólnie oferta MNIE osobiście odpowiada - i są ruchy w
> oprocentowaniu. Teraz czekam na KONKRETY - jaka jest średnia w
> innych
> bankach, albo jakieś przykłady. Jak ktoś mi da na złotówce 4% to
> zacznie mi
> być trochę smutno :) Bo dla 5% z 6% nie mam zamiaru zmieniać banku -
> nie
> chce mi się :)

Ale co ci da jakas srednia ??? Przeciez to zalezy od rodzaju kredytu,
od scoringu biorcy, od udzialu wlasnego, od rodzaju zabezpieczenia, od
tego czy to jeszcze oferta promocyjna czy juz standardowa, itd.

Tu ma znaczenie ewolucja oprocentowania w czasie. Bo biorac jakas
oferte, na starcie nalezy rozumiec, ze Ci ona odpowiadala. I chodzi
teraz o to, zeby sie nie pogarszala z czasem, a ewoluowala tak jak
rynek.

marekz

do góry

> Tu ma znaczenie ewolucja oprocentowania w czasie. Bo biorac jakas
> oferte, na starcie nalezy rozumiec, ze Ci ona odpowiadala. I chodzi
> teraz o to, zeby sie nie pogarszala z czasem, a ewoluowala tak jak
> rynek.

No to nie wiem czy wiesz, ale Multi operuje kilkoma pasmami. Jak
obniża/podnosi to wszystkim - nowym i starym.

pzdr
toppjes

do góry

Użytkownik "topjes" <n...@d...rady> napisał w wiadomości
news:d96le8$lk1$1@inews.gazeta.pl...
>> Tu ma znaczenie ewolucja oprocentowania w czasie. Bo biorac jakas
>> oferte, na starcie nalezy rozumiec, ze Ci ona odpowiadala. I chodzi
>> teraz o to, zeby sie nie pogarszala z czasem, a ewoluowala tak jak
>> rynek.
>
> No to nie wiem czy wiesz, ale Multi operuje kilkoma pasmami. Jak
> obniża/podnosi to wszystkim - nowym i starym.

Kilkoma czy dwoma ? W jednym z nich, nowszym, maks obecnie to 9,20. W
drugim, starszym, maks to obecnie 9,55. Ci ze starszymi wwj-otami
zostali oczywiscie w tym starszym pasmie. Bedzie jakas nowa promocja,
to moze przybedzie kolejne pasmo dla nowych ? Przy oprocentowaniu
opartym na wiborze, trudniej bylo by to ukryc. Mozna by zamanipulowac
"marza banku", ale bylo by to wprost widoczne w umowach. A tak to jak
duza czesc uzytkownikow produktu o tym wie ? Pole do manipulacji
niemale.

Pomijam tu te marketingowe bzdety o tym pasmie "specjalnie obnizonym o
2%"...

marekz

do góry

> Tak jak mnie śmieszyło krytykowanie tego rozwiązania x lat temu, tak nadal
> mnie śmieszy dziś :) Święta wojna - dla mnie bezcelowa.
> Albo Ci odpowiada oprocentowanie albo nie. Na przestrzeni ostatnich lat
> widać, że reakcja jest wg zasad rynkowych. No, chyba, że mamy teorię
> spiskową, że pewnego pięknego dnie prezes ustanowi oprocentowanie
> hipotecznych na 20% :)
>
> pzdr
> topjes

To nie teoria spiskowa tylko doświadczenie. Właśnie zamknąłem rachunek w
Multibanku, ze wzgledu na beznadziejną obsługę. Irytowało mnie jednak także,
że jak stopy procentowe rosły to oprocentowanie kredytów i lokat (w
mniejszym stopniu) też. Jak stopy spadały to jakoś oprocentowanie kredytów
nie chciało spadać. Jak otwierałem rachunek 2 lata temu to oprocentowanie
debetu było 11,30%, teraz jest 11,75% (wzrosło 0,45%). Oprocentowanie
rachunku było 2,55%, a jest 1,50% (spadło 1,05%). Zatem widełki zwiększyły
się na moją niekorzyść o 1,50%. Więc chyba nie jest to teoria spiskowa.

do góry

"MarekZ" <m...@w...irc.pl> wrote in message
news:d96m8e$quo$1@nemesis.news.tpi.pl...
> Użytkownik "topjes" <n...@d...rady> napisał w wiadomości
> news:d96le8$lk1$1@inews.gazeta.pl...
> >> Tu ma znaczenie ewolucja oprocentowania w czasie. Bo biorac jakas
> >> oferte, na starcie nalezy rozumiec, ze Ci ona odpowiadala. I chodzi
> >> teraz o to, zeby sie nie pogarszala z czasem, a ewoluowala tak jak
> >> rynek.
> >
> > No to nie wiem czy wiesz, ale Multi operuje kilkoma pasmami. Jak
> > obniża/podnosi to wszystkim - nowym i starym.
>
> Kilkoma czy dwoma ? W jednym z nich, nowszym, maks obecnie to 9,20. W
> drugim, starszym, maks to obecnie 9,55. Ci ze starszymi wwj-otami
> zostali oczywiscie w tym starszym pasmie.

Ja mam WWJa dwa lata i równo mi obniżają przy każdej obniżce. Jak już
pisałem - albo stosują wobec nas inną politykę albo naprawdę gubię się jaka
jest w ogóle myśl przewodnia Twych maili ;)

pzdr
topjes

do góry

> To nie teoria spiskowa tylko doświadczenie. Właśnie zamknąłem rachunek w
> Multibanku, ze wzgledu na beznadziejną obsługę. Irytowało mnie jednak
także,
> że jak stopy procentowe rosły to oprocentowanie kredytów i lokat (w
> mniejszym stopniu) też. Jak stopy spadały to jakoś oprocentowanie kredytów
> nie chciało spadać. Jak otwierałem rachunek 2 lata temu to oprocentowanie
> debetu było 11,30%, teraz jest 11,75% (wzrosło 0,45%). Oprocentowanie
> rachunku było 2,55%, a jest 1,50% (spadło 1,05%). Zatem widełki zwiększyły
> się na moją niekorzyść o 1,50%. Więc chyba nie jest to teoria spiskowa.

Odnieś się do reszty rynku. Rozumiem, że zamienisz linię na Citi - circa 18%
;P

pzdr
topjes

do góry

Użytkownik "topjes" <n...@d...rady> napisał w wiadomości
news:d98b5c$hsk$1@inews.gazeta.pl...

> Ja mam WWJa dwa lata i równo mi obniżają przy każdej obniżce.

Mniej obnizaja niz spadaja wiborowe kredyty i pozniej.

> Jak już
> pisałem - albo stosują wobec nas inną politykę albo naprawdę gubię
> się jaka
> jest w ogóle myśl przewodnia Twych maili ;)

Stosuja taka sama. Bo oni obnizaja zawsze wszystkim o te sama ilosc
punktow (na przyklad ostatnio wszystkim o 0,80% chyba ze docierales do
dolnej granicy pasma, to wtedy o tyle abys osiagnal dolna granice
pasma) i w tym samym terminie (na przyklad ostatnio wszystkim 20
czerwca). Wiec chyba zachodzi to drugie ;-).

A oto mysl przewodnia: przy uznaniowym ustalaniu oprocentowania
przecietnie rzecz biorac warunki kredytu pogarszaja sie z czasem, w
stosunku do oprocentowania opartego na stopach rynkowych. Co sprowadza
sie do tego co napisalem juz wczesniej. Gdyby oprocentowanie wwj bylo
oparte na jakiejkolwiek stopie rynkowej i stalej marzy banku
(wyznaczonej na takim poziomie abys uzyskal takie oprocentowanie
poczatkowe jakie uzyskales), zaplacilbys mniej odsetek niz zaplaciles.

marekz

do góry

> A oto mysl przewodnia: przy uznaniowym ustalaniu oprocentowania
> przecietnie rzecz biorac warunki kredytu pogarszaja sie z czasem, w
> stosunku do oprocentowania opartego na stopach rynkowych. Co sprowadza
> sie do tego co napisalem juz wczesniej. Gdyby oprocentowanie wwj bylo
> oparte na jakiejkolwiek stopie rynkowej i stalej marzy banku
> (wyznaczonej na takim poziomie abys uzyskal takie oprocentowanie
> poczatkowe jakie uzyskales), zaplacilbys mniej odsetek niz zaplaciles.

Musiałbym poznać skalę obniżek na hipotecznym złotowym na przykładzie innych
banków. Osobiście jej nie znam - może masz rację, że w Multi jest mniejsza?
Ale bez tych danych taka teza jest tylko tezą :)

pzdr
topjes

do góry