Rynek kredytowy IV kw. 2012

Przeczytaj także: Rynek kredytowy III kw. 2012

W ujęciu netto pozostałe warunki nie uległy istotnym zmianom, jednocześnie żaden z ankietowanych banków nie zadeklarował złagodzenia żadnego z warunków udzielania kredytów mieszkaniowych. Najwyższy odsetek banków tłumaczył zaostrzenie polityki kredytowej czynnikami nieuwzględnionymi w ankiecie (procent netto około -72%, zob. wykres 7). Ankietowane banki zaliczyły do nich między innymi konieczność dostosowań do zapisów Rekomendacji S i T oraz zmiany w strategii działalności kredytowej. Ponad połowa banków, które udzieliły takiej odpowiedzi, określiła wpływ wymienionych czynników jako znaczny. Zbliżony odsetek banków uzasadniał zaostrzenie polityki kredytowej podwyższonym ryzykiem przewidywanej sytuacji gospodarczej (procent netto około -69%). Jednocześnie niemal połowa banków wskazała na niekorzystne prognozy na rynku mieszkaniowym oraz pogorszenie jakości portfela kredytów mieszkaniowych. Trzeci kwartał z rzędu banki wymieniały wśród czynników negatywnie wpływających na politykę kredytową w zakresie kredytów mieszkaniowych swoją bieżącą i oczekiwaną sytuację kapitałową (procent netto około -23%). Pozostałe czynniki nie miały istotnego wpływu na zaostrzenie polityki kredytowej. Ankietowane banki nie wskazały ponadto żadnych czynników, które sprzyjałyby złagodzeniu polityki kredytowej w zakresie kredytów mieszkaniowych.
W ujęciu netto banki odczuły spadek popytu na kredyty mieszkaniowe w III kwartale 2012 r., jednak odpowiedzi były bardzo zróżnicowane (procent netto około -14%, zob. wykres 8). Jedna piąta ogółu banków określiła spadek popytu jako znaczny, zaś jedna czwarta stwierdziła wzrost popytu (40% banków, które udzieliły takiej odpowiedzi określiło zmianę jako znaczną). Na koniec II kwartału 2012 r. banki oczekiwały wzrostu popytu na kredyty mieszkaniowe.

Zdaniem banków niższy popyt spowodowany był przede wszystkim niekorzystnymi prognozami sytuacji na rynku mieszkaniowym oraz zmianami w wydatkach konsumpcyjnych gospodarstw domowych. Odpowiedzi takiej udzieliło odpowiednio około 45% i 41% banków, określając wpływ tych czynników na popyt na kredyty mieszkaniowe jako nieznaczny.

Ponad jedna trzecia banków wskazała na niekorzystne zmiany sytuacji ekonomicznej gospodarstw domowych, zaś jedna piąta do przyczyn niższego popytu zaliczyła zaostrzenie warunków udzielania kredytów mieszkaniowych. Banki, które stwierdziły spadek popytu związany z wykorzystaniem alternatywnych źródeł finansowania (procent netto około -10%), zaliczyły do nich przede wszystkim oszczędności gospodarstw domowych oraz kredyty z innych banków (procent netto odpowiednio około -16% i -10%). W ujęciu netto czynniki nieuwzględnione w ankiecie nie miały istotnego wpływu na popyt na kredyty mieszkaniowe, jednak zdecydowana większość ogółu banków wymieniła dodatkowe przyczyny wzrostu lub spadku popytu (w obydwu przypadkach odsetek ogółu banków wyniósł około 45%). Do pierwszej grupy czynników banki zaliczyły między innymi koniec programu „Rodzina na swoim”. Z kolei osłabienie popytu miało w opinii banków charakter sezonowy.

Ankietowane banki przewidują zaostrzenie polityki kredytowej w zakresie kredytów mieszkaniowych w IV kwartale 2012 r. (procent netto około -29%, zob. wykres 6). Jednocześnie około 71% ogółu banków nie spodziewa się żadnych zmian polityki kredytowej w tym segmencie.
W ocenie banków popyt na kredyty mieszkaniowe wzrośnie w IV kwartale 2012 r. (procent netto około 31%, zob. wykres 8). Jedna czwarta banków, które udzieliły takiej odpowiedzi, określiła oczekiwany wzrost jako znaczny.
Kredyty konsumpcyjne dla gospodarstw domowych

Kryteria udzielania kredytów konsumpcyjnych nie uległy istotnym zmianom w III kwartale 2012 r. (zob. wykres 9). W ujęciu netto banki dokonały zaostrzenia polityki kredytowej w tym zakresie (procent netto około -6%), jednak odpowiedzi były zróżnicowane a około 80% ogółu banków nie stwierdziło żadnych zmian kryteriów kredytowych. Na koniec poprzedniego kwartału banki przewidywały złagodzenie kryteriów udzielania kredytów konsumpcyjnych.