eGospodarka.pl

eGospodarka.plFinanseArtykułyAktualności finansowe › Rynek kredytów hipotecznych IV 2017

Rynek kredytów hipotecznych IV 2017

2017-04-13 12:10

Rynek kredytów hipotecznych IV 2017

Rynek kredytów hipotecznych IV 2017 © tang90246 - Fotolia.com

PRZEJDŹ DO GALERII ZDJĘĆ (4)

Najważniejszym wydarzeniem na rynku kredytów hipotecznych było zablokowanie możliwości wnioskowania o dopłaty z programu „Mieszkanie dla młodych”. Zanim jednak do tego doszło Deutsche Bank wprowadził podwyżkę marż i sprawił, że średnia marża w MdM-ie wzrosła do najwyższego poziomu w historii - 2,38%. Zmiany pojawiły się również w zakresie zwykłych kredytów hipotecznych. Istotną podwyżkę wprowadził Euro Bank.
Obecnie nie można już wnioskować o dopłaty z programu MdM. Ostatnia szansa na takie wsparcie pojawi się w styczniu przyszłego roku. Wtedy zostanie udostępniona ostatnia pula 381 mln zł. Po jej wyczerpaniu, program zostanie zakończony. Osoby, które chciałyby skorzystać z tej możliwości, powinny rozpocząć przygotowania już w listopadzie lub na początku grudnia. Wtedy banki najprawdopodobniej zaczną przyjmować dokumenty i sprawdzać ich poprawność. Dzięki wcześniejszemu przygotowaniu, wniosek do BGK będzie mógł trafić już w pierwszych dniach 2018 r. Warto z tej możliwości skorzystać, gdyż zainteresowanie dopłatami będzie zapewne ogromne. Przypomnijmy, że w styczniu tego roku podobna kwota została wykorzystana w dwa tygodnie. Biorąc pod uwagę, że będzie to już ostatnia pula środków, to liczba chętnych będzie zapewne jeszcze większa.

Nie można niestety wykluczyć, że banki będą chciały wykorzystać tę sytuację i uzyskać dodatkowe zyski. Dla przykładu, w szczycie MdM-owej gorączki, czyli w połowie marca, podwyżkę marż dla tego typu kredytów wprowadził Deutsche Bank. W rezultacie podwyższył średnią rynkową marżę do najwyższego poziomu (2,38%) od kiedy działa ten program. Po tej zmianie kredyty z dopłatą stały się o ok. 0,2 p.p. droższe niż zwykłe kredyty hipoteczne. Już w pierwszych 5 latach spłaty średni koszt kredytu z dopłatą jest o prawie 5000 zł wyższy niż zwykłego kredytu. Skorzystanie z dopłaty nadal się więc opłaca, ale uczestnicy w rzeczywistości zyskują mniej niż wynosi kwota wsparcia, gdyż muszą zaciągnąć droższy kredyt.
Kredyt na kwotę 300 000 PLN z wkładem własnym 25%
Bank wniosek online Koszt kredytu
w pierw. 5 latach
Marża Oproc.
Millennium Sprawdź kredyt 56 022 zł 1,89% 3,62%
PKO Bank Polski Sprawdź kredyt 56 362 zł 1,84% 3,57%
BGŻ BNP PARIBAS Sprawdź kredyt 57 106 zł 2,20% 3,93%
BZ WBK* Sprawdź kredyt 59 144 zł* 1,89%* 3,62%*
ING Bank Śląski Sprawdź kredyt 59 916 zł 1,89% 3,70%
Raiffeisen Polbank Sprawdź kredyt 60 647 zł 1,99% 3,72%
BOŚ Sprawdź kredyt 61 174 zł 2,00% 3,81%
Bank Pekao Sprawdź kredyt 61 278 zł 2,09% 3,82%
Euro Bank Sprawdź kredyt 63 862 zł 2,39% 4,12%
mBank Hipoteczny Sprawdź kredyt 65 011 zł 2,15% 3,88%
Deutsche Bank Sprawdź kredyt 65 093 zł 2,10% 3,83%
Credit Agricole Sprawdź kredyt 65 721 zł 2,00% 3,65%
Alior Bank Sprawdź kredyt 71 816 zł 2,80% 4,23%
Getin Bank Sprawdź kredyt 74 429 zł 2,82% 4,47%
* W BZ WBK marża zależy od skoringu. W zestawieniu jest podana minimalna marża dla klientów z najwyższą oceną skoringową. Oznacza to, że nawet wnioskując o taką samą kwotę kredytu jak w naszym zestawieniu i przy takim samym wkładzie własnym, marża i koszt kredytu mogą być wyższe.
Źródło: Raport Metrohouse i Expandera
W ostatnim czasie kilka banków zdecydowało się na wprowadzenie zmian w ofertach zwykłych kredytów hipotecznych. Co ciekawe, dotyczą one wyłącznie tych z wysokim (25%) wkładem własnym. Istotną podwyżkę (o 0,19 p.p.) wprowadził Euro Bank. Jednocześnie jednak marże obniżyły BGŻ BNP Paribas oraz Credit Agricole. W rezultacie średnia marża nie uległa zmianie i dla tego rodzaju kredytów wynosi 2,15%. W przypadku kredytów z najniższym wkładem (10%) nie pojawiły się zmiany i średnia marża nadal wynosi 2,33%.
Kredyt na kwotę 300 000 PLN z wkładem własnym 10%
Bank wniosek online Koszt kredytu
w pierw. 5 latach
Marża Oproc.
Millennium Sprawdź kredyt 58 621 zł 2,09% 3,82%
BZ WBK* Sprawdź kredyt 58 877 zł * 1,89%* 3,62%*
PKO Bank Polski Sprawdź kredyt 61 807 zł 2,01% 3,74%
Bank Pekao Sprawdź kredyt 62 052 zł 2,09% 3,82%
mBank Hipoteczny Sprawdź kredyt 64 744 zł 2,15% 3,88%
Raiffeisen Polbank Sprawdź kredyt 66 366 zł 2,40% 4,13%
Deutsche Bank Sprawdź kredyt 70 399 zł 2,30% 4,03%
Alior Bank Sprawdź kredyt 75 851 zł 3,10% 4,83%
Getin Bank Sprawdź kredyt 83 242 zł 2,92% 4,57%
* W BZ WBK marża zależy od skoringu. W zestawieniu jest podana minimalna marża dla klientów z najwyższą oceną skoringową. Oznacza to, że nawet wnioskując o taką samą kwotę kredytu jak w naszym zestawieniu i przy takim samym wkładzie własnym marża i koszt kredytu mogą być wyższe.
Źródło: Raport Metrohouse i Expandera
Istotną informacją, zarówno dla osób, które dopiero planują zaciągnięcie kredytu hipotecznego, jak i tych, którzy już go spłacają, jest również kwestia poziomu stóp procentowych. Na początku kwietnia prezes NBP po raz kolejny stwierdził, że jego zdaniem stopy procentowe nie wzrosną nie tylko w tym roku, ale być może również w 2018 r. Ostrzegamy jednak, że nie zostaną one na obecnym poziomie na zawsze. Aby przypomnieć ile wynosiło oprocentowanie kredytów kilka lat temu załączamy wykres średniego oprocentowania pokazujący jego zmiany od 2009 r. Wtedy dla kredytów z wysokim wkładem wynosiło ono 8,24%, podczas gdy obecnie jest to 3,86%. Gdyby wróciło ono do wspomnianego poziomu to rata kredytu na kwotę 300 000 zł wzrosłaby z 1560 zł do 2363 zł.

fot. mat. prasowe

Średnia marża w ofertach kredytów hipotecznych w PLN

Średnia marża kredytów hipotecznych z dużym wkładem ciągle jest najniższa.

fot. mat. prasowe

Średnie oprocentowanie w ofertach kredytów hipotecznych w PLN

Średnie oprocentowanie od kilku miesięcy pozostaje na względnie stałym poziomie.

fot. mat. prasowe

Średnia zdolność kredytowa w PLN

Średniej zdolności kredytowej wiele brakuje do tego, z czego cieszyliśmy się jeszcze nie tak dawno temu.


Jarosław Sadowski Główny Analityk, Expander Advisors


oprac. : eGospodarka.pl

Zobacz także

Oceń

0 0

Podziel się

Poleć na Wykopie Poleć w Google+

Poleć artykuł znajomemu Wydrukuj

Skomentuj artykuł Opcja dostępna dla zalogowanych użytkowników - ZALOGUJ SIĘ / ZAREJESTRUJ SIĘ

Komentarze (0)

DODAJ SWÓJ KOMENTARZ

REKLAMA

Eksperci egospodarka.pl

1 1 1

Wpisz nazwę miasta, dla którego chcesz znaleźć bank.

Wzory dokumentów

Bezpłatne wzory dokumentów i formularzy.
Wyszukaj i pobierz za darmo:

Strona korzysta z plików cookies w celu realizacji usług i zgodnie z Polityką Prywatności. Możesz określić warunki przechowywania lub dostępu do plików cookies w Twojej przeglądarce.