Rynek kredytów hipotecznych III 2017

Przeczytaj także: Rynek kredytów hipotecznych II 2017

Przyczyną wzrostu średniej marży, są zmiany w mBanku Hipotecznym. Jeszcze w lutym miał najtańszą, w naszym zestawieniu, ofertę kredytów z najniższym (10%) wkładem własnym i drugą najlepszą dla tych z wyższym wkładem (25%). Promocja obniżająca marżę do poziomu 1,85% jednak skończyła się i obecnie wynosi 2,15%. W rezultacie wzrosły również średnie marże.

W przypadku kredytów w wysokim (25%) wkładem obecny poziom (2,15%) jest najwyższy od kwietnia 2010 r. Należy jednak dodać, że mimo to, kredyty hipoteczne nadal można uznać za tanie. Przypomnijmy, że 7 lat temu średnie oprocentowanie tego rodzaju kredytów wynosiło 6,4%, a obecnie jest to tylko 3,86%.

Kredyt na kwotę 300 000 PLN z wkładem własnym 25%
Bank	wniosek online	Koszt kredytu w pierw. 5 latach	Marża	Oproc.
Millennium	Sprawdź kredyt	56 022 zł	1,89%	3,62%
PKO Bank Polski	Sprawdź kredyt	56 362 zł	1,84%	3,57%
BGŻ BNP PARIBAS	Sprawdź kredyt	59 289 zł	2,35%	4,08%
ING Bank Śląski	Sprawdź kredyt	60 061 zł	1,90%	3,71%
BZ WBK*	Sprawdź kredyt	60 644 zł*	1,89%*	3,62%*
Raiffeisen Polbank	Sprawdź kredyt	60 647 zł	1,99%	3,72%
Euro Bank	Sprawdź kredyt	61 034 zł	2,20%	3,93%
BOŚ	Sprawdź kredyt	61 174 zł	2,00%	3,81%
Bank Pekao	Sprawdź kredyt	61 278 zł	2,09%	3,82%
Credit Agricole	Sprawdź kredyt	63 952 zł	2,10%	3,75%
mBank Hipoteczny	Sprawdź kredyt	65 011 zł	2,15%	3,88%
Deutsche Bank	Sprawdź kredyt	65 093 zł	2,10%	3,83%
Alior Bank	Sprawdź kredyt	71 816 zł	2,80%	4,23%
Getin Bank	Sprawdź kredyt	74 429 zł	2,82%	4,47%
* W BZ WBK marża zależy od skoringu. W zestawieniu jest podana minimalna marża dla klientów z najwyższą oceną skoringową. Oznacza to, że nawet wnioskując o taką samą kwotę kredytu jak w naszym zestawieniu i przy takim samym wkładzie własnym marża i koszt kredytu mogą być wyższe.
Źródło: Raport Metrohouse i Expandera marzec 2017r.

Jeżeli chodzi o stopy procentowe, warto wspomnieć również o niedawnej wypowiedzi Prezesa NBP, który stwierdził, że podwyżek możemy nie zobaczyć nie tylko w tym roku, ale być może również w całym 2018 r. To bardzo dobra informacja, zarówno dla osób dopiero starających się o kredyt, jak i tych, którzy już je spłacają. Oznacza bowiem, że istnieje szansa, że raty nie wzrosną przez najbliższe niecałe 2 lata. Mimo to, warto jednak pamiętać, że obecnie mamy najniższe stopy procentowe w historii i można się spodziewać, że przyszłości wzrosną, a wraz z nimi raty kredytów. Lepiej więc nie przesadzać z kwotą zadłużenia.

Kredyt na kwotę 300 000 PLN z wkładem własnym 10%
Bank	wniosek online	Koszt kredytu w pierw. 5 latach	Marża	Oproc.
Millennium	Sprawdź kredyt	58 621 zł	2,09%	3,82%
BZ WBK*	Sprawdź kredyt	60 377 zł*	1,89%*	3,62%*
PKO Bank Polski	Sprawdź kredyt	61 807 zł	2,01%	3,74%
Bank Pekao	Sprawdź kredyt	62 052 zł	2,09%	3,82%
mBank Hipoteczny	Sprawdź kredyt	64 744 zł	2,15%	3,88%
Raiffeisen Polbank	Sprawdź kredyt	66 366 zł	2,40%	4,13%
Deutsche Bank	Sprawdź kredyt	70 399 zł	2,30%	4,03%
Alior Bank	Sprawdź kredyt	75 851 zł	3,10%	4,83%
Getin Bank	Sprawdź kredyt	83 242 zł	2,92%	4,57%
* W BZ WBK marża zależy od skoringu. W zestawieniu jest podana minimalna marża dla klientów z najwyższą oceną skoringową. Oznacza to, że nawet wnioskując o taką samą kwotę kredytu jak w naszym zestawieniu i przy takim samym wkładzie własnym marża i koszt kredytu mogą być wyższe.
Źródło: Raport Metrohouse i Expandera marzec 2017r.

Na koniec przypomnijmy, że wciąż można wnioskować o dopłaty z programu „Mieszkanie dla Młodych”. Niestety tegoroczna pula już się wyczerpała, ale istnieje możliwość starania się o pieniądze wypłacane w 2018 r. Warto się jednak pospieszyć, gdyż funduszy wystarczy najprawdopodobniej do maja. Gdy się skończą, ostatnia szansa na wsparcie pojawi się w styczniu 2018 r. Wtedy udostępniona zostanie ostatnia rezerwa dopłat (381 mln zł), która jak w tym roku, najprawdopodobniej będzie wykorzystana w mniej niż miesiąc. Gdy tak się stanie, program MdM ostatecznie zakończy się.

Program Mieszkanie dla młodych Kredyt na kwotę 300 000 PLN z wkładem własnym 15%
Bank	wniosek online	Koszt kredytu w pierw. 5 latach	Marża	Oproc.
Millennium	Sprawdź kredyt	58 681 zł	2,09%	3,82%
BZ WBK*	Sprawdź kredyt	60 456 zł*	1,89%*	3,62%*
PKO Bank Polski	Sprawdź kredyt	61 800 zł	2,11%	3,84%
Bank Pekao	Sprawdź kredyt	63 150 zł	2,19%	3,92%
Raiffeisen Polbank	Sprawdź kredyt	66 442 zł	2,40%	4,13%
BOŚ	Sprawdź kredyt	68 351 zł	2,20%	4,01%
Deutsche Bank	Sprawdź kredyt	69 647 zł	2,34%	4,05%
Alior Bank	Sprawdź kredyt	75 930 zł	3,10%	4,83%
Getin Bank	Sprawdź kredyt	83 320 zł	2,92%	4,47%
* W BZ WBK marża zależy od skoringu. W zestawieniu jest podana minimalna marża dla klientów z najwyższą oceną skoringową. Oznacza to, że nawet wnioskując o taką samą kwotę kredytu jak w naszym zestawieniu i przy takim samym wkładzie własnym marża i koszt kredytu mogą być wyższe.
Źródło: Raport Metrohouse i Expandera marzec 2017r.

Jarosław Sadowski Główny Analityk, Expander Advisors