eGospodarka.pl
eGospodarka.pl poleca

eGospodarka.plFinanseArtykułyAktualności finansowe › Rynek kredytów hipotecznych IX 2015

Rynek kredytów hipotecznych IX 2015

2015-09-11 11:41

Rynek kredytów hipotecznych IX 2015

Rynek kredytów hipotecznych IX 2015 © aytuncoylum - Fotolia.com

PRZEJDŹ DO GALERII ZDJĘĆ (4)

Od września podwyższono dopłaty w ramach MdM dla osób posiadających przynajmniej dwoje dzieci. Umożliwiono także uzyskanie dofinansowania nieruchomości kupowanych na rynku wtórnym. Średnia marża kredytów MdM jest jednak wyższa niż zwykłych kredytów. Warto też przypomnieć, że już za 4 miesiące do 15% wzrośnie minimalny wymagany wkład własny.

Przeczytaj także: Rynek kredytów hipotecznych VII 2015

Najważniejszym wydarzeniem na rynku kredytów hipotecznych jest rozszerzenie programu „Mieszkanie dla młodych” o możliwość finansowania zakupu nieruchomości z rynku wtórnego. To bardzo ważna informacja dla wielu osób, które spełniają warunki MdM, ale dotychczas nie mogły z niego skorzystać. W wielu miejscach w Polsce nie powstają bowiem nowe mieszkania lub jest ich bardzo mało. Istotną zmianą jest również podwyższenie dopłat dla uczestników posiadających dzieci.

Jeśli jest ich przynajmniej dwoje to wsparcie wyniesie 20% (wcześniej było to 15%). Na najwyższe kwoty mogą liczyć osoby posiadające przynajmniej troje pociech. W ich przypadku dopłata wynosi aż 30% i dodatkowo jest naliczana w odniesieniu do większej powierzchni (maksymalnie 65 mkw. a nie 50 mkw.). W rezultacie w Warszawie taka pomoc możne wynieść nawet 116 792 zł. Dla porównania osoba nie posiadająca dzieci dostanie nie więcej niż 29 946 zł.

Średnia marża kredytów udzielanych w ramach MdM (z dopłatą 15%) jest jednak wyższa niż zwykłych kredytów z minimalnym (10%) wkładem. Tych pierwszych wynosi 2,04%, a drugich 2,02%. Trzeba jednak dodać, że w większości banków marże są dokładnie takie same dla kredytów tradycyjnych i tych udzielanych w ramach MdM. Różnice występują jedynie w czterech, wśród których są jednak PKO BP i Bank Pekao, czyli najwięksi gracze na rynku.

Kredyt na kwotę 300 000 PLN z wkładem własnym 10%
Bank wniosek online Koszt kredytu w pierw. 5 latach Marża Oproc.
Bank Pekao Sprawdź kredyt 54 285 zł 1,64% 3,36%
mBank Sprawdź kredyt 55 069 zł 1,70% 3,38%
BZ WBK Sprawdź kredyt 55 929 zł 1,69% 3,41%
BPS 57 549 zł 2,19% 3,91%
Deutsche Bank Sprawdź kredyt 60 784 zł 1,79% 3,51%
Euro Bank Sprawdź kredyt 60 990 zł 2,02% 3,74%
PKO Bank Polski Sprawdź kredyt 61 550 zł 1,99% 3,71%
Raiffeisen Polbank Sprawdź kredyt 62 820 zł 2,10% 3,82%
BOŚ Sprawdź kredyt 63 754 zł 2,20% 4,00%
Millennium Sprawdź kredyt 64 637 zł 2,09% 3,81%
Alior Bank Sprawdź kredyt 65 639 zł 2,20% 3,92%
Bank Pocztowy Sprawdź kredyt 66 949 zł 2,30% 4,02%
BGŻ BNP PARIBAS Sprawdź kredyt 68 098 zł 1,95% 3,75%
Getin Noble Bank Sprawdź kredyt 77 757 zł 2,47% 4,12%
Źródło: Raport Szybko.pl, Metrohouse i Expandera

Warto też zwrócić uwagę na to, że w minionym miesiącu wzrosły marże tradycyjnych kredytów z minimalnym wkładem własnym. Wspomniana już średnia marża wynosząca 2,02% jest najwyższą wartością od 2010 r. Trzeba jednak dodać, że w ubiegłym roku, kiedy udzielane były jeszcze kredyty z wkładem wynoszącym tylko 5%, ich średnia marża w niektórych miesiącach osiągała poziom 2,24%. Obecna średnia nie jest więc jeszcze zbyt wysoka. Oprocentowanie przy takiej marży wynosi 3,75%, a więc jest wciąż bardzo niskie. Poza tym kredyty hipoteczne nadal są dość łatwo dostępne. Mimo że zdolność kredytowa nieznacznie spadła w porównaniu z majem czy kwietniem, to wciąż jest o ok. 20% wyższa niż na początku 2013 r.

Kredyt na kwotę 300 000 PLN z wkładem własnym 25%
Bank wniosek online Koszt kredytu w pierw. 5 latach Marża Oproc.
Bank BPH Sprawdź kredyt 39 180 zł 0,85% 2,57%
Citi Handlowy Sprawdź kredyt 51 840 zł 1,60% 3,32%
BPS 52 018 zł 1,79% 3,51%
Bank Pekao Sprawdź kredyt 53 572 zł 1,64% 3,36%
ING Bank Śląski Sprawdź kredyt 54 166 zł 1,70% 3,49%
Credit Agricole Sprawdź kredyt 54 740 zł 1,55% 3,20%
mBank Sprawdź kredyt 55 335 zł 1,70% 3,38%
PKO Bank Polski Sprawdź kredyt 56 108 zł 1,82% 3,54%
BZ WBK Sprawdź kredyt 56 195 zł 1,69% 3,41%
Deutsche Bank Sprawdź kredyt 56 330 zł 1,59% 3,31%
Euro Bank Sprawdź kredyt 56 712 zł 1,85% 3,57%
BGŻ BNP PARIBAS Sprawdź kredyt 57 396 zł 1,75% 3,55%
Raiffeisen Polbank Sprawdź kredyt 57 760 zł 1,80% 3,52%
BOŚ Sprawdź kredyt 60 898 zł 2,00% 3,80%
Alior Bank Sprawdź kredyt 61 400 zł 1,89% 3,61%
Millennium Sprawdź kredyt 62 033 zł 1,89% 3,61%
Bank Pocztowy Sprawdź kredyt 65 761 zł 2,20% 3,92%
Getin Noble Bank Sprawdź kredyt 70 744 zł 2,37% 4,02%
Źródło: Raport Szybko.pl, Metrohouse i Expandera

Program Mieszkanie dla młodych
Kredyt na kwotę 300 000 PLN z wkładem własnym 15%
Bank wniosek online Koszt kredytu w pierw. 5 latach Marża Oproc.
Bank Pekao Sprawdź kredyt 55 413 zł 1,74% 3,46%
BZ WBK Sprawdź kredyt 56 007 zł 1,69% 3,41%
Euro Bank Sprawdź kredyt 59 009 zł 2,02% 3,74%
Deutsche Bank Sprawdź kredyt 60 303 zł 1,84% 3,56%
PKO Bank Polski Sprawdź kredyt 61 689 zł 2,09% 3,81%
Raiffeisen Polbank Sprawdź kredyt 62 290 zł 2,10% 3,82%
BGŻ BNP PARIBAS Sprawdź kredyt 63 280 zł 2,05% 3,85%
BOŚ Sprawdź kredyt 63 754 zł 2,20% 4,00%
Millennium Sprawdź kredyt 64 697 zł 2,09% 3,81%
Alior Bank Sprawdź kredyt 65 718 zł 2,20% 3,92%
Getin Noble Bank Sprawdź kredyt 76 488 zł 2,47% 4,12%
Źródło: Raport Szybko.pl, Metrohouse i Expandera
Na koniec przypomnijmy, że pozostały już tylko 4 miesiące do końca roku, kiedy ponownie zostanie podwyższony próg minimalnego wkładu własnego. Od stycznia będzie on wynosił 15%. Trzeba jednak dodać, że banki wciąż będą mogły udzielać kredytów osobom posiadającym tylko 10%. To jednak pod warunkiem, że brakujące 5% będzie odpowiednio ubezpieczone. Obecnie nie ma jednak pewności, ile będą kosztowały takie ubezpieczenia. Istnieje ryzyko, że za ich sprawą w przyszłym roku kredyty z wkładem wynoszącym 10% będą droższe niż dziś.

fot. mat. prasowe

Średnia marża w ofertach kredytów hipotecznych w PLN

Marże kredytów z wysokim wkładem nie mają tendencji do raptownych zwyżek.

fot. mat. prasowe

Średnie oprocentowanie w ofertach kredytów hipotecznych w PLN

Oprocentowanie kredytów ciągle znajduje się na rekordowo niskim poziomie.

fot. mat. prasowe

Średnia zdolność kredytowa w PLN

Zdolność kredytowa jest ciągle dość wysoka, ale jest gorzej niż przed kilkoma miesiącami.


Jarosław Sadowski Główny Analityk, Expander Advisors



Przeczytaj także

Skomentuj artykuł Opcja dostępna dla zalogowanych użytkowników - ZALOGUJ SIĘ / ZAREJESTRUJ SIĘ

Komentarze (0)

DODAJ SWÓJ KOMENTARZ

Eksperci egospodarka.pl

1 1 1

Wpisz nazwę miasta, dla którego chcesz znaleźć bank.

Wzory dokumentów

Bezpłatne wzory dokumentów i formularzy.
Wyszukaj i pobierz za darmo: