Rynek kredytów hipotecznych III 2016

Przeczytaj także: Rynek kredytów hipotecznych II 2016

Po głośnych podwyżkach marż dokonywanych pod koniec ubiegłego i na początku tego roku, w minionym miesiącu zaobserwowaliśmy nareszcie niewielkie obniżki. Wprowadziły je Alior Bank, Citi Handlowy i Credit Agricole. Dotyczyły one niestety jedynie kredytów z wysokim (25%) wkładem własnym. W rezultacie ich średnia marża spadła z 2,07% (w lutym) do 2,05%. Jednak wciąż jest znacznie wyższa niż w listopadzie 2015 r., kiedy wynosiła 1,71%.

W przypadku kredytów z najniższym (10%) wkładem marże się nie zmieniły. Trzeba jednak dodać, że ze względu na wycofanie takiej oferty przez Raiffeisen Polbank średnia nieco spadła (z 2,34% do 2,32%). Jest to już kolejny bank, który postanowił zaprzestać wypłaty kredytów na kwotę 90% wartości nieruchomości. W rezultacie udziela ich już tylko 9 banków, podczas gdy jeszcze w grudniu ofert tego typu było trzynaście. Przyczyną tej sytuacji jest wejście w życie w styczniu kolejnych zapisów Rekomendacji S, które zaostrzają wymogi dotyczące udzielania kredytów z niskim wkładem własnym.

Kredyt na kwotę 300 000 PLN z wkładem własnym 10%
Bank	wniosek online	Koszt kredytu w pierw. 5 latach	Marża	Oproc.
BZ WBK*	Sprawdź kredyt	56 707 zł *	1,69%*	3,37%*
PKO Bank Polski	Sprawdź kredyt	61 079 zł	2,01%	3,69%
Bank Pekao	Sprawdź kredyt	61 471 zł	2,09%	3,78%
Bank Pocztowy	Sprawdź kredyt	66 729 zł	2,40%	4,08%
mBank	Sprawdź kredyt	69 166 zł	2,20%	3,93%
Deutsche Bank	Sprawdź kredyt	69 564 zł	2,50%	4,22%
BOŚ	Sprawdź kredyt	74 211 zł	2,20%	3,94%
Alior Bank	Sprawdź kredyt	77 185 zł	2,80%	4,48%
Getin Noble Bank	Sprawdź kredyt	88 515 zł	2,98%	4,63%
* W BZ WBK marża zależy od skoringu. W zestawieniu jest podana minimalna marża dla klientów z najwyższą oceną skoringową. Oznacza to, że nawet wnioskując o taką samą kwotę kredytu jak w naszym zestawieniu i przy takim samym wkładzie własnym marża i koszt kredytu mogą być wyższe.
Źródło: Raport Metrohouse i Expandera

Skończyły się pieniądze na dopłaty z MdM

Dla wielu osób planujących zakup mieszkania czy domu bardzo ważną informacją jest to, że skończyły się pieniądze na tegoroczne dopłaty w ramach programu „Mieszkanie dla młodych”. Na koniec lutego w tegorocznej puli zostało jedynie 165 mln zł. Dla porównania, tylko w drugim miesiącu roku złożono wnioski o dopłaty na rok 2016 w wysokości 116,7 mln zł.

Kredyt na kwotę 300 000 PLN z wkładem własnym 25%
Bank	wniosek online	Koszt kredytu w pierw. 5 latach	Marża	Oproc.
Bank BPH	Sprawdź kredyt	46 097 zł	1,35%	3,03%
PKO Bank Polski	Sprawdź kredyt	54 192 zł	1,74%	3,42%
Citi Handlowy	Sprawdź kredyt	55 607 zł	1,85%	3,52%
ING Bank Śląski	Sprawdź kredyt	56 932,35	1,90%	3,65%
BZ WBK*	Sprawdź kredyt	56 973 zł *	1,69%*	3,37%*
BGŻ BNP PARIBAS	Sprawdź kredyt	59 434 zł	2,35%	4,09%
Credit Agricole	Sprawdź kredyt	59 916 zł	2,10%	3,78%
BOŚ	Sprawdź kredyt	60 148 zł	2,00%	3,74%
Bank Pekao	Sprawdź kredyt	60 698 zł	2,09%	3,78%
Bank Pocztowy	Sprawdź kredyt	60 773 zł	1,99%	3,67%
Millennium	Sprawdź kredyt	61 471 zł	1,89%	3,57%
Raiffeisen Polbank	Sprawdź kredyt	62 960 zł	2,20%	3,88%
Euro Bank	Sprawdź kredyt	63 415 zł	2,00%	3,68%
Deutsche Bank	Sprawdź kredyt	64 216 zł	2,30%	4,02%
mBank	Sprawdź kredyt	67 956 zł	2,10%	3,83%
Alior Bank	Sprawdź kredyt	72 576 zł	2,50%	4,18%
Getin Noble Bank	Sprawdź kredyt	106 376 zł	2,82%	4,47%
* W BZ WBK marża zależy od skoringu. W zestawieniu jest podana minimalna marża dla klientów z najwyższą oceną skoringową. Oznacza to, że nawet wnioskując o taką samą kwotę kredytu jak w naszym zestawieniu i przy takim samym wkładzie własnym marża i koszt kredytu mogą być wyższe.
Źródło: Raport Metrohouse i Expandera

Nadal będzie można wnioskować o dopłaty wypłacane w 2017 r. lub 2018 r. Z tego rozwiązania skorzystają jednak głównie ci, którzy kupują nieruchomości w budowie, gdyż sprzedający gotowe mieszkania raczej nie zgodzą się to, aby zapłata części ceny nastąpiła dopiero w przyszłym roku.

Program Mieszkanie dla młodych Kredyt na kwotę 300 000 PLN z wkładem własnym 15%
Bank	wniosek online	Koszt kredytu w pierw. 5 latach	Marża	Oproc.
BZ WBK*	Sprawdź kredyt	56 785 zł *	1,69%*	3,37%*
PKO Bank Polski	Sprawdź kredyt	61 219 zł	2,11%	3,79%
Bank Pekao	Sprawdź kredyt	62 569 zł	2,19%	3,88%
Raiffeisen Polbank	Sprawdź kredyt	62 960 zł	2,55%	4,23%
Millennium	Sprawdź kredyt	64 135 zł	2,09%	3,77%
BOŚ	Sprawdź kredyt	64 246 zł	2,20%	3,94%
BGŻ BNP PARIBAS	Sprawdź kredyt	65 644 zł	2,25%	3,99%
Euro Bank	Sprawdź kredyt	67 745 zł	2,06%	3,74%
Deutsche Bank	Sprawdź kredyt	72 082 zł	2,74%	4,46%
Alior Bank	Sprawdź kredyt	77 264 zł	2,80%	4,48%
Getin Noble Bank	Sprawdź kredyt	88 593 zł	2,92%	4,57%
* W BZ WBK marża zależy od skoringu. W zestawieniu jest podana minimalna marża dla klientów z najwyższą oceną skoringową. Oznacza to, że nawet wnioskując o taką samą kwotę kredytu jak w naszym zestawieniu i przy takim samym wkładzie własnym marża i koszt kredytu mogą być wyższe.
Źródło: Raport Metrohouse i Expandera

O ok. 70 zł niższe raty kredytów walutowych

Dobrą informacją dla osób już spłacających kredyty walutowe jest spadek kursu euro i franka szwajcarskiego. Po tym, gdy w połowie stycznia agencja S&P obniżyła rating Polski kurs franka wzrósł do poziomu ok. 4,10 zł, a euro ok. 4,50 zł. To oczywiście przełożyło się na zauważalny wzrost rat kredytów walutowych. W ostatnim czasie złoty jednak się umacniał i obecnie frank kosztuje ok. 3,9 zł, a euro 4,28 zł. W rezultacie rata, która wynosiła w styczniu ok. 1 500 zł, w marcu będzie niższa o ok. 70 zł.


Jarosław Sadowski Główny Analityk, Expander Advisors