eGospodarka.pl

eGospodarka.plFinanseArtykułyAktualności finansowe › Rynek kredytów hipotecznych VII 2016

Rynek kredytów hipotecznych VII 2016

2016-07-15 14:40

Rynek kredytów hipotecznych VII 2016

Rynek kredytów hipotecznych VII 2016 © Kenishirotie - Fotolia.com

PRZEJDŹ DO GALERII ZDJĘĆ (4)

W wakacje banki dają nam odpocząć od podwyżek marż i nowych ograniczeń w dostępie do kredytów hipotecznych. Niestety nie obyło się jednak bez negatywnych informacji. Już na początku lipca skończyła się pula pieniędzy na przyszłoroczne dopłaty. Poza tym, nadal nie udało się jeszcze rozwiązać problemu finansowania budowy domów na działkach rolnych. Na pocieszenie możemy dodać, że mimo Brexitu, minimalnie obniżyły się raty kredytów w euro. To wynik spadku stawki EURIBOR 3M.

Przeczytaj także: Rynek kredytów hipotecznych VI 2016

W minionym miesiącu banki nie wprowadziły zmian w ofertach. Średnia marża kredytów z wysokim (25%) wkładem własnym wynosi nadal 2,06%. Dla kredytów z najniższym (10%) wkładem jest to 2,32%. Nie zmieniła się również dostępność kredytów. Rodzina trzyosobowa z dochodem na poziomie 5 000 zł netto przeciętnie może uzyskać 362 tys. zł. Zdolność kredytowa takiej rodziny pozostaje więc na poziomie o ok. 100 tys. zł niższym niż w ubiegłym roku.

Dla wielu osób planujących kupić w najbliższym czasie mieszkanie istotnym wydarzeniem było natomiast wyczerpanie się puli środków na przyszłoroczne dopłaty wypłacane w ramach programu „Mieszkanie dla młodych”. Na szczęście nie jest to definitywny koniec przyszłorocznych dopłat. Od stycznia udostępniona zostanie druga połowa puli, czyli kolejne 373 mln zł. Nie oznacza to również, że obecnie nie da się uzyskać preferencyjnego kredytu. Nadal jest to możliwe, ale pod warunkiem, że sprzedający zgodzi się otrzymać część ceny dopiero za półtora roku. Wciąż jest dostępna pula środków na dopłaty wypłacane w 2018 r. Warto pamiętać, że w takim przypadku pieniądze z kredytu zostaną wypłacone od razu, a jedynie dopłata nie wcześniej niż w styczniu 2018 r.
Kredyt na kwotę 300 000 PLN z wkładem własnym 25%
Bank wniosek online Koszt kredytu
w pierw. 5 latach
Marża Oproc.
Bank BPH Sprawdź kredyt 48 713 zł 1,35% 3,06%
Citi Handlowy Sprawdź kredyt 49 944 zł 1,69% 3,40%
PKO Bank Polski Sprawdź kredyt 56 073 zł 1,84% 3,55%
BZ WBK* Sprawdź kredyt 58 842 zł * 1,89%* 3,60%*
Credit Agricole Sprawdź kredyt 59 916 zł 2,10% 3,78%
BOŚ Sprawdź kredyt 60 148 zł 2,00% 3,74%
BGŻ BNP PARIBAS Sprawdź kredyt 60 252 zł 2,35% 4,14%
ING Bank Śląski Sprawdź kredyt 60 418 zł 2,10% 3,89%
Bank Pekao Sprawdź kredyt 60 698 zł 2,09% 3,78%
Millennium Sprawdź kredyt 61 920 zł 1,89% 3,60%
Raiffeisen Polbank Sprawdź kredyt 63 400 zł 2,20% 3,91%
Euro Bank Sprawdź kredyt 63 713 zł 1,99% 3,70%
Deutsche Bank Sprawdź kredyt 64 220 zł 2,10% 3,77%
mBank Sprawdź kredyt 67 218 zł 2,10% 3,78%
Alior Bank Sprawdź kredyt 69 845 zł 2,50% 4,21%
Getin Noble Bank Sprawdź kredyt 78 981 zł 2,82% 4,47%
* W BZ WBK marża zależy od skoringu. W zestawieniu jest podana minimalna marża dla klientów z najwyższą oceną skoringową. Oznacza to, że nawet wnioskując o taką samą kwotę kredytu jak w naszym zestawieniu i przy takim samym wkładzie własnym marża i koszt kredytu mogą być wyższe.
Źródło: Raport Metrohouse i Expandera
Nadal niestety nie można uzyskać kredytu na budowę domu na działce rolnej. Przypomnijmy, że zmiany w przepisach sprawiły, że taka działka nie jest wystarczającym zabezpieczeniem dla kredytu. Dlatego banki przestały ich udzielać. Na szczęście Sejm uchwalił już nowelizację ustawy o obrocie gruntami, która ma przywrócić możliwość uzyskania takiego kredytu. Miejmy nadzieję, że szybko zaakceptują ją również Senat i Prezydent.
Kredyt na kwotę 300 000 PLN z wkładem własnym 10%
Bank wniosek online Koszt kredytu
w pierw. 5 latach
Marża Oproc.
BZ WBK* Sprawdź kredyt 58 575 zł* 1,89%* 3,60%*
Bank Pekao Sprawdź kredyt 61 471 zł 2,09% 3,78%
PKO Bank Polski Sprawdź kredyt 61 516 zł 2,01% 3,72%
mBank Sprawdź kredyt 68 427 zł 2,20% 3,88%
Deutsche Bank Sprawdź kredyt 69 522 zł 2,30% 3,97%
Alior Bank Sprawdź kredyt 73 992 zł 2,80% 4,51%
Getin Noble Bank Sprawdź kredyt 80 184 zł 2,92% 4,57%
* W BZ WBK marża zależy od skoringu. W zestawieniu jest podana minimalna marża dla klientów z najwyższą oceną skoringową. Oznacza to, że nawet wnioskując o taką samą kwotę kredytu jak w naszym zestawieniu i przy takim samym wkładzie własnym marża i koszt kredytu mogą być wyższe.
Źródło: Raport Metrohouse i Expandera
Istotnym wydarzeniem wpływającym na raty spłacanych już kredytów w walutach obcych był wynik głosowania w sprawie wyjścia Wielkiej Brytanii z Unii Europejskiej. Po negatywnej decyzji wzrósł zarówno kurs euro, jak i franka szwajcarskiego. Trzeba jednak dodać, że jednocześnie obniżyły się stawki bazowe (LIBOR i EUBOBOR), wpływające na poziom oprocentowania takich kredytów. Wzrost kursu franka był jednak na tyle istotny, że mimo spadku LIBORu raty i tak się zwiększyły. W porównaniu z czerwcem o 33 zł, w przypadku kredytu na kwotę 300 000 zł na 30 lat. Kurs euro wzrósł natomiast w mniejszym stopniu (z 4,38 zł do 4,40 zł). Jednak w wyniku spadku stawki EUBOR 3M, po najbliższej aktualizacji oprocentowania, rata spadnie o ok. 4 zł.
Program Mieszkanie dla młodych
Kredyt na kwotę 300 000 PLN z wkładem własnym 15%
Bank wniosek online Koszt kredytu
w pierw. 5 latach
Marża Oproc.
BZ WBK* Sprawdź kredyt 58 654 zł* 1,89%* 3,60%*
BGŻ BNP PARIBAS Sprawdź kredyt 61 527 zł 2,25% 4,04%
PKO Bank Polski Sprawdź kredyt 61 655 zł 2,11% 3,82%
Bank Pekao Sprawdź kredyt 62 569 zł 2,19% 3,88%
Euro Bank Sprawdź kredyt 65 478 zł 1,99% 3,70%
BOŚ Sprawdź kredyt 66 773 zł 2,20% 3,94%
Raiffeisen Polbank Sprawdź kredyt 68 335 zł 2,55% 4,26%
Deutsche Bank Sprawdź kredyt 69 062 zł 2,34% 4,01%
Alior Bank Sprawdź kredyt 77 264 zł 2,80% 4,51%
Millennium Sprawdź kredyt 80 262 zł 2,09% 3,80%
Getin Noble Bank Sprawdź kredyt 80 262 zł 2,92% 4,57%
* W BZ WBK marża zależy od skoringu. W zestawieniu jest podana minimalna marża dla klientów z najwyższą oceną skoringową. Oznacza to, że nawet wnioskując o taką samą kwotę kredytu jak w naszym zestawieniu i przy takim samym wkładzie własnym marża i koszt kredytu mogą być wyższe.
Źródło: Raport Metrohouse i Expandera

fot. mat. prasowe

Średnia marża w ofertach kredytów hipotecznych w PLN

Marże kredytów utrzymują się na stabilnym, choć wyższym niż w ostatnich czasach poziomie.

fot. mat. prasowe

Średnie oprocentowanie w ofertach kredytów hipotecznych w PLN

Średnie oprocentowanie nadal pozostaje dość niskie, chociaż wyższe od tego, do czego przyzwyczaił nas 2015 rok.

fot. mat. prasowe

Średnia zdolność kredytowa w PLN

Średnia zdolność kredytowa daleka jest od tego, do czego przyzwyczaiła nas ostatnio.


Jarosław Sadowski Główny Analityk, Expander Advisors


Przeczytaj także

Skomentuj artykuł Opcja dostępna dla zalogowanych użytkowników - ZALOGUJ SIĘ / ZAREJESTRUJ SIĘ

Komentarze (0)

DODAJ SWÓJ KOMENTARZ

Eksperci egospodarka.pl

1 1 1

Wpisz nazwę miasta, dla którego chcesz znaleźć bank.

Wzory dokumentów

Bezpłatne wzory dokumentów i formularzy.
Wyszukaj i pobierz za darmo: