> Na tym polega problem. Ludzie kierują się wysokością raty, a nie
> całkowitą kwotą kredytu. Sądzę, że banki stosują ten chwyt marketingowy,
> by działać na psychikę klienta. Lepiej brzmi "1000zł rata co miesiąc"
> niż "dług ćwierć miliona". Zauważyłem podobne myślenie przy leasingu lub
> kredycie na auto. Wersja podstawowa auta i rata np. 1000zł, full wypas
> 1200zł. Klient myśli - 200zł? Pikuś, dawać fulla. Gdyby jednak mu
> uświadomić, że te 200zł to 2400 rocznie czyli 12.000zł na 5 lat to już
> co innego.

bo na kredyt ludzie patrzą przez pryzmat raty, a nie całkowitego kosztu
jedna z najlepszych ofert na rynku obecnie to marża 1,65% (bez prowizji)
pożyczasz 200.000 zł a po 30 latach oddajesz 331.405,20 zł (założenie
niezmienności raty)
musisz zapłacić za kredyt ponad 131.000 zł! to dużo czy mało?
jakie znaczenie ma ta kwota?

> I to jest kolejny kruczek. Bank wcale nie zapłacił CHF za mieszkanie.
> Developer wcale nie dostał CHF. Klient wcale nie zarabia w CHF i nie
> spłacał w CHF (wiem, że dopiero od pewnego czasu można - po licznych
> bojach o to zresztą, bo bank jeszcze na spreadzie kasował). Zatem
> formalnie nigdzie nie widzę tego użycia CHF. To tylko pewien punkt
> odniesienia. Wystarczyło go zmienić.

bo bank nie płaci za mieszkanie tylko nabywca, on pożyczył od banku CHF
(aby zapłacić w PLN) i tę walutę ma bankowi oddać, miał wybór czy
pożyczy PLN czy jednak CHF

transakcje w Polsce mogą być wyrażane tylko w PLN

>
>>
>> niedogodność polega na tym, że większości mieszkań kupionych na kredyt w
>> CHF nie da się obecnie sprzedać, kapitał większy niż wartość mieszkania
>
> Prawda, że niewielka ta "niedogodność"? ;-)
>
>
dla mnie żadna, tak długo jak zamierzam mieć swoje mieszkanie nie ma to
dla mnie znaczenia

--
pozdrawiam
RobertS