On 2016-12-02, Kris <k...@g...com> wrote:
> W dniu czwartek, 1 grudnia 2016 23:27:01 UTC+1 użytkownik Wojciech Bancer napisał:
>
>>
>> Coś mi się matematyka nie zgadza :)
>>
>> Ad 1.
>> 21 tys "netto" + 30% = kredytowane 27300 zł.
>
> 30tys kwota na umowie, z tego bank odliczy 30% prowizji przy wypłacie i klient
dostanie 21tys. Tak to działa.

Są 3 metody:
- prowizja nie doliczana do kredytu
- prowizja doliczana do kredytu (tą ja policzyłem, bo z tą się najczęściej
spotykałem)
- prowizja pomniejsza kwotę do wypłaty (Twoja metoda)

W praktyce spotkałem się z metodą "2", stąd i dalsze wyliczenia miałem jak w punkcie
2.

Poza tym w każdej reklamie musi pojawić się reprezentatywne wyliczenie,
a tam widzisz rozbite koszty kredytu, ubezpieczenia i oprocentowanie
i to zanim uderzysz do doradcy.

>> "1" się opłaca bardziej jak chcesz sobie spokojnie
>> ciurkać aż nie spłacisz.
>
> Jak chcesz ciurkać do końca spłaty to czy 1 czy 3 dokładnie tak samo
> wyjdzie. Zakładając stałe oprocentowanie. Ok na rynku nie ma na dzisiaj
> produktów kredytowych na 10 lat ze stałym ale na potrzeby dyskusji coś
> trzeba założyć.
>
> Generalnie chodziło mi o to że po RRSO nie ocenisz co lepsze dla Ciebie.

Ale RRSO to w miarę mierzalny wskaźnik, który można zastosować do różnych
miar. W dalszej kolejności należy patrzeć na inne parametry.

> Zauważ że w reklamach banki niskim oprocentowaniem konkurują.

Ale "w reklamach" mają obowiązek przedstawić wyliczenie reprezentatywnej
próbki, więc nie mów, że masz tylko RRSO do porównania.

--
Wojciech Bańcer
w...@g...com