-
W 2012 roku instrumenty finansowe dały zarobić
... powody do zadowolenia, bo 2012 rok przyniósł im naprawdę przyzwoite realne stopy zwrotu. Policzyliśmy ile udało się zarobić na lokatach, obligacjach skarbowych i różnych rodzajach funduszy inwestycyjnych. Dopiero po uwzględnieniu 19-proc. podatku od zysków kapitałowych i inflacji, wiemy jaka jest realna wartość naszego zysku. Pamiętajmy ...
-
Obligacje dziesięcioletnie lepsze niż fundusze obligacji
... wiadomo, ile odsetek otrzymają ich ... zwrotu wyniosła 8 proc. Fundusze inwestycyjne polskich akcji średnio zarobiły 81,1 proc. (indeks WIG wzrósł w tym czasie o 115,8 proc.). Po odliczeniu podatku i uwzględnieniu inflacji zysk wynosi 27,5 proc. (2,5 proc. średniorocznie). Fundusze polskich obligacji zarobiły średnio 67,3 proc. Realnie i po podatku ...
-
223 zł/miesiąc. Czy to wystarczy na przyszłość dziecka?
... netto. Nie uwzględniają inflacji, podatku od zysków kapitałowych i samych zysków z inwestycji. Posłużmy się Excelem do przekalkulowania, ile pieniędzy po uwzględnieniu tych ... średniorocznie powyżej 8 proc. Gdyby inwestycja w fundusz inwestycyjny przyniosła nam 6 proc. zwrotu rocznie, wówczas, przy zachowaniu wszystkich opisanych wyżej założeń, jak ...
-
Zmiana pracy? A co z pieniędzmi zebranymi w PPE?
... z 20 kwietnia 2004 r., pracownik otrzyma zgromadzone środki dopiero po ukończeniu 70 lat, o ile wcześniej nie złoży wniosku o ich transfer lub wypłatę. Oszczędności ... takiego zwrotu dużo się traci – podkreśla ekspert z Union Investment TFI. Likwidacja PPE skutkuje naliczeniem 19% podatku od zysków kapitałowych, a ponadto koniecznością zwrotu ...
-
Zyskowne nieruchomości
... od przychodu uzyskanego z jej sprzedaży - o ile nastąpi to wcześniej niż 5 lat od daty zakupu - trzeba zapłacić 10 proc. podatku. Można go uniknąć przeznaczają środki ... wartości nieruchomości o 100% w ciągu 10 lat, a więc ok 7% rocznie. Ile tego kredytu? Tabela pokazuje zależność stopy zwrotu od tego w jakim stopniu mieszkanie sfinansujemy kredytem. ...
-
Ustawa deregulacyjna poprawi płynność finansową firm
... ich uregulowania był bardzo długi, miały obowiązek opłacenia podatku VAT, co wpływało negatywnie na płynność finansową. ... Expander. Jaka lokata najlepsza na krótki okres? Expander sprawdził ile mała firma zarobi na lokacie w czasie jednego i ... przy ich wyborze jest nie tylko historyczna stopa zwrotu oraz sytuacja panująca na rynku kapitałowych lub ...
-
IKE i IKZE dają kontrolę nad oszczędnościami
... zwrotu, czyli wcześniejszej wypłaty części środków zgromadzonych na IKE. W razie pilnej potrzeby można sięgnąć do pieniędzy bez konieczności likwidacji konta czy utraty prawa do zwolnienia z podatku ... gromadzonych w ten sposób oszczędności są zwolnione z 19-proc. podatku od zysków kapitałowych (o ile nie wycofamy pieniędzy przez osiągnięciem 65. roku ...
-
Franklin Templeton: prognozy na 2018 rok
... Fedu i potencjalnie mocniejszego dolara amerykańskiego, o ile kurs amerykańskiej waluty będzie zmieniał się w ... Zjednoczonych. Wciąż jednak widzimy szanse na reformę podatku od przedsiębiorstw w Stanach Zjednoczonych, która może ... faktu, że w przeszłości stopy zwrotu z amerykańskich papierów skarbowych oraz stopy zwrotu z aktywów o wyższym ryzyku ...
-
Emerytury: III filar, czyli PPE, IKE i IKZE
... zwrotu podlega opodatkowaniu. W przypadku, gdy na IKE oszczędzającego przyjęto wypłatę transferową z programu emerytalnego, instytucja finansowa przed dokonaniem zwrotu ... ( likwidacja podatku liniowego 19 % PIT dla przedsiębiorców, obniżenie CIT, likwidacja składki zdrowotnej, jednolity podatek- ale od czego - dochodu, przychodu, obrotu i ile???, ...
-
Jaki los czeka polskie emerytury?
... się takiej sumy. Można całkowicie uniknąć płacenia podatku, korzystając z oszczędzania w ramach Indywidualnego Konta Emerytalnego. ... wyższy podatek) dotyczą właśnie akcji. IV. Ile trzeba oszczędzać? Powracając do przykładu powyżej, w ... i systematyczność. Założenia w postaci 10% stopy zwrotu przy oszczędzaniu, 5% stopy przy wypłatach i 2,5% inflacji ...
-
Polski fundusz czy zagraniczny?
... dużą przewagę zyskują fundusze zagraniczne. W ich przypadku płatnikiem odpowiedzialnym za naliczenie i odprowadzenie podatku jest inwestor. Wymaga to oczywiście poświęcenia czasu – tym więcej, im ... tylko 15 tys. zł. Nasza stopa zwrotu z tej inwestycji wyniesie zatem -14,3 proc., czyli dokładnie tyle, o ile złoty umocnił się wobec dolara. Oczywiście ...
-
Przyszłe emerytury a zmiany w OFE
... od podatku), lokatach czy ... Ile dziś kapitału i odsetek na koncie mają nasi przyszli emeryci? Ile będą mieli na koncie w momencie przejścia na emeryturę przy niezmienionych założeniach dot. składki, stopy zwrotu oraz opłaty dystrybucyjnej? Ile będą mieli na koncie w momencie przejścia na emeryturę przy niezmienionych założeniach dot. stopy zwrotu ...
-
Na IKE i IKZE można odłożyć jeszcze więcej
... będą zwolnione zarówno z podatku od zysków kapitałowych, jak i z podatku dochodowego. O ile w przypadku IKZE również obowiązuje zwolnienie z podatku od zysków ... zwrotu, czyli wcześniejszej wypłaty części zgromadzonych środków. W razie pilnej potrzeby można sięgnąć do pieniędzy bez konieczności likwidacji konta czy utraty prawa do zwolnienia z podatku ...
-
Oszczędzanie pieniędzy: alternatywy dla lokat
... . W 2012 roku przeciętna stopa zwrotu z funduszy pieniężnych wyniosła 5, 4%, a więc mniej więcej tyle, ile w tym czasie wynosiło przeciętne ... podatku) w 4 lata, Złota Struktura II – 49,3% (bez podatku) w 4 lata, 3Y Obligacja powiązana z indeksem – 43,8% w 3 lata Zyskowna Energia II – 42% (bez podatku) w 3 lata Zyskowna Energia I – 39,8% (bez podatku ...
-
Inwestowanie w fundusze: jak zacząć?
... , akcje azjatyckie czy papiery krajów Unii Europejskiej. Ile inwestować na początku? Fundusze inwestycyjne są ofertą ... podatku umożliwiają osiąganie wyższych stóp zwrotu. Chodzi o to, że pod parasolem zgromadzona jest grupa różnych subfunduszy danego funduszu i gdy będziemy przenosić pieniądze z jednego subfunduszu do drugiego, nie zapłacimy podatku ...
-
Lokaty i konta oszczędnościowe: realne zyski I 2014
... uwzględnia te dwie przeciwstawne tendencje i pokazuje ile rzeczywiście możemy zarobić na zakładanych teraz rocznych lokatach po uwzględnieniu podatku. Jego minimalna korekta, po ... Dodajmy, że nasze wyliczenia realnej oczekiwanej stopy zwrotu uwzględniają już konieczność zapłacenia podatku Belki. Co w takiej sytuacji mają robić posiadacze oszczędności ...
-
Oszczędzanie na emeryturę: jakie rozwiązania wybrać?
... emerytalnych zgromadzony kapitał będzie zwolniony z podatku od zysków kapitałowych (tzw. podatku Belki). Z kolei drugi ... do produktu ubezpieczony otrzymuje gwarancję tego, ile wyniesie jego świadczenie. Może być ono wypłacone ... . W przypadku powodzenia, opcja może przynieść atrakcyjne stopy zwrotu. Ciekawym rozwiązaniem mogą okazać się także fundusze ...
-
Weź 500 zł na dziecko i zbuduj kapitał na jego przyszłość
... 000 zł, natomiast przy założeniu 2% rocznej stopy zwrotu kwota urosłaby do 66 470 zł, a przy 3% stopie zwrotu uzyskamy 70 tys. zł. Gdzie odkładać? Osoby, które ... zgromadzonych na polisie w przypadku śmierci właściciela na rzecz osoby uposażonej oraz odroczenie podatku od zysków kapitałowych do momentu wypłaty środków. Natomiast prawie cała wpłacana ...
-
Oszczędzamy z myślą o dziecku
... podatku spadkowego. 1. Jak oszczędzać, aby uzbierać 300 tys. PLN dla 18-latka 1 Wpłaty co miesiąc; oczekiwana stopa zwrotu 10 proc. 2 Na koniec okresu oszczędzania – nasze dziecko ma 18 lat 2. Ile odłożysz, oszczędzając regularnie przez 10 lat 1 Wpłaty co miesiąc; oczekiwana stopa zwrotu ...
-
Czas wybrać fundusz emerytalny
... pierwszych metod jest zwolnienie z 19– procentowego podatku od zysków kapitałowych, tzw. podatku Belki. Prawo ... ile dokładnie powinniśmy regularnie inwestować zależy oczywiście od naszym możliwości finansowych. Załóżmy, że odkładamy co miesiąc przez 40 lat kolejno 100, 250 i 500 złotych w funduszu inwestycyjnym. Przyjmując średnią roczną stopę zwrotu ...
-
Lokaty i konta oszczędnościowe: realne zyski XI 2013
... podatku od zysków kapitałowych. Stopa inflacji zastosowana do wyliczeń jest interpolacją odczytów kwartalnych pokazywanych w Ankiecie Makroekonomicznej publikowanej przez Narodowy Bank Polski. Realna stopa zwrotu ...
-
Warto oszczędzać na przyszłość dziecka
... stopę zwrotu w ... Ile dokładnie? Skoro już wiemy, że warto oszczędzać na przyszłość dziecka, jak się do tego zabrać? Najprostszym rozwiązaniem mogą być konta oszczędnościowe lub lokaty – to najmniej skomplikowane produkty finansowe, pozbawione ryzyka i z gwarantowanym zyskiem. Aktualnie najlepsze 12-mies. depozyty dają po potrąceniu 19-proc. podatku ...
-
Dostaniesz 500 zł na dziecko? Możesz zbudować kapitał na jego przyszłość
... liczone. Eksperci BGŻOptima wyliczyli, ile na procencie składanym ... podatku z tytułu przekroczenia drugiego progu podatkowego. Trzeba zaznaczyć, że w drugim i trzecim scenariuszu wyliczenie zysku przysparza już większych trudności, gdyż wartość jednostki uczestnictwa podlega stałym zmianom. Dla uproszczenia przyjęliśmy średnioroczną stopę zwrotu ...
-
Inwestowanie jest sztuką
... przychodu uzyskanego z jej sprzedaży – o ile nastąpi to wcześniej niż po upływie 5 lat od daty zakupu – trzeba zapłacić 10 proc. podatku. Można go uniknąć, przeznaczając ... od sposobu finansowania, waluty, w jakiej został zaciągnięty kred, atrakcyjności lokalizacji – może mieć stopę zwrotu od 20 do nawet 40 proc. rocznie. Wynajem pozwala właściwie na ...
-
Najlepsze konta i lokaty dla oszczędnych - ranking
... tys. złotych otrzymałaby w styczniu br. stopę zwrotu na maksymalnym poziomie ok. 4,2% (netto, po potrąceniu podatku od dochodów kapitałowych) i to pod warunkiem skorzystania ... tys. PLN. W analizie nie zostały uwzględnione koszty zakupu produktu oszczędnościowego o ile takie miały miejsce, koszty związane z posiadaniem bądź korzystaniem z produktu ...
-
Gdzie inwestować oszczędności w 2007?
... się określonym poziomem ryzyka inwestycyjnego oraz stopą zwrotu. Inwestor w zależności od osobistych preferencji może dobrać dla ... rodzaju wehikułów finansowych jest brak obowiązku płacenia podatku przy każdej zmianie subfunduszu, co ... nie są odpowiednie dla osób w dojrzałym wieku o ile nie wiadomo czy potomkowie chętnie przejmą zobowiązania. ...
-
Lokaty i konta oszczędnościowe: realne zyski XI 2014
... jej realna wartość jest mniejsza. Jeśli więc chcemy wiedzieć ile faktycznie zarobimy na lokacie musimy uwzględnić nominalną wysokość oprocentowania, skorygować ją ... netto tych ofert, czyli po uwzględnieniu podatku od zysków kapitałowych. Do wyliczeń zastosowaliśmy medianę prognoz inflacji analityków publikowaną przez Reuters. Realna stopa zwrotu ...
-
Lokaty i konta oszczędnościowe: realne zyski XII 2013
... pozytywny wpływ na notowania naszego indeksu to prognozy inflacji. To, ile realnie da się zarobić na lokatach zależy bowiem od tego, jak ... podatku od zysków kapitałowych. Stopa inflacji zastosowana do wyliczeń jest interpolacją odczytów kwartalnych pokazywanych w Ankiecie Makroekonomicznej publikowanej przez Narodowy Bank Polski. Realna stopa zwrotu ...
-
IKE czy IKZE? Co się bardziej opłaca?
... W przypadku IKZE taka wpłata sprawi, że w przyszłym roku urząd skarbowy wypłaci nam zwrot podatku. Jeśli wpłacimy na IKZE 5 331,60 zł (tyle wynosi roczny limit ... zwrotu na poziomie 4% na IKE zgromadzimy ok. 209 tys. zł, a na IKZE ok. 207 tys. zł. Należy jednak dodać, że w przypadku IKZE część tej kwoty dostaniemy w postaci corocznych zwrotów podatku ...
-
Fundusze: uwaga na opłaty manipulacyjne
... Podatku w tym przypadku nie może uniknąć, więc ostatecznie zostanie mu wypłacona kwota 20 589 zł. Oznacza to tym samym zysk w kwocie 5 589 zł i stopę zwrotu ... mniej, czyli 1529 zł. Na koniec spójrzmy jeszcze na te obliczenia z drugiej strony: ile musiałby teoretycznie zarobić fundusz, by uwzględniając opłatę wstępną, klient zainkasował taki zysk jak ...
-
Lokaty i konta oszczędnościowe: realne zyski VII 2014
... inflacji. Ten pierwszy czynnik pokazuje, ile w ciągu roku możemy zarobić na naszych oszczędnościach, a drugi, ile w tym samym czasie tracą ... podatku od zysków kapitałowych. Tym razem z uwagi na ostatnie odczyty inflacji bieżącej i w oczekiwaniu na lipcową prognozę inflacji z NBP, do wyliczeń zastosowaliśmy prognozę inflacji z BGŻ. Realna stopa zwrotu ...
-
Lokaty i konta oszczędnościowe: realne zyski VIII 2014
... . Ten pierwszy czynnik pokazuje, ile w ciągu roku możemy zarobić na naszych oszczędnościach, a drugi, ile w tym samym czasie tracą ... podatku od zysków kapitałowych. Stopa inflacji zastosowana do wyliczeń jest interpolacją odczytów kwartalnych pokazywanych w Ankiecie Makroekonomicznej publikowanej przez Narodowy Bank Polski. Realna stopa zwrotu ...
-
Oszczędzanie na emeryturę: stać nas na to!
... oraz osoby oceniające swoją sytuację materialną jako przeciętną. Ile na emeryturę? Z „Barometru Nordea” wynika, że większość oszczędzających zaczęła odkładać ... podatku Belki” czy obniżenie podstawy opodatkowania – w roku 2015 nawet o 1438 zł) oraz optymalne zyski. W 2013 roku IKZE oferowane przez towarzystwa emerytalne dawały średnio 27 proc. zwrotu ...
-
Inwestowanie w nieruchomości jedynym sposobem na inflację?
... pozwalają na uwzględnienie opodatkowania analogicznego do naszego rodzimego „podatku Belki”. Gdyby to zrobić, to i tak już skromny ... firm można sprzedać na każdej sesji giełdowej - o ile oczywiście są chętni do zakupu akcji - ... one, że inwestowanie w nieruchomości daje dość przewidywalną stopę zwrotu przekraczającą wzrost cen dóbr i usług (inflację ...
-
Polisy inwestycyjne dla oszczędzających
... klientów z trudem przychodzi płacenie „w próżnię’ (o ile nie jest to obowiązkowe ... podatku od spadków i darowizn oraz – w większości – od zajęcia komorniczego). Z pewnością są to jednak rozwiązania dla długodystansowców – opłaty za przedterminową wypłatę środków zdecydowanie do tego „zachęcają”. Przykład: Wpłacam 10 tys. zł na 30 lat, a stopa zwrotu ...