Oszczędzamy z myślą o dziecku

Przeczytaj także: W 2025 roku oprocentowanie lokat drastycznie spadnie. Jak oszczędzać?

Najprostszym rozwiązaniem jest odkładanie pieniędzy w ramach rachunku bankowego. Nie wiąże się to ze skomplikowanymi formalnościami, ale jednocześnie nie gwarantuje dużego zysku. Konta oszczędnościowe zapewniają zyski porównywalne do tych z lokat bankowych. Innym rozwiązaniem są polisy posagowe, dzięki którym zgromadzone oszczędności będą wolne od podatku spadkowego. Polisy są jednak stosunkowo drogie, a opłaty za ubezpieczenie często ograniczają możliwości inwestycyjne produktu. Tymczasem wybierając produkt oszczędnościowy należy przede wszystkim zwrócić uwagę na możliwość osiągnięcia zadowalającej nas stopy zwrotu.

Alternatywną w inwestowaniu pieniędzy są plany systematycznego oszczędzania – oparte o fundusze inwestycyjne – sprzedawane np. w formie tzw. funduszu funduszy. Daje on dostęp do kilkudziesięciu zróżnicowanych funduszy inwestycyjnych w ramach jednego globalnego narzędzia. Oferta jest tak przygotowana, aby zadowoleni byli zarówno inwestorzy ostrożni, którzy nie godzą się na ryzyko inwestycyjne, jak i ci z inwestujących, którzy w zamian za wyższy zysk, dopuszczają pewien poziom ryzyka inwestycyjnego. Pieniądze można wpłacić zarówno do funduszy zarządzanych przez polskie towarzystwa funduszy inwestycyjnych, jak i te zagraniczne.

Decydując się na program oszczędnościowy, zobowiązujemy się odkładać regularnie określoną sumę pieniędzy. Taka inwestycja przeznaczona jest dla osób chcących inwestować przynajmniej kilka lat. Oszczędzając w ten sposób można osiągnąć zysk ok. 8-12 proc. średniorocznie – w zależności od rodzaju wybranego instrumentu inwestycyjnego.

Tak jak w wypadku polis posagowych, fundusze funduszy gwarantują oszczędności wolne od podatku spadkowego.

1. Jak oszczędzać, aby uzbierać 300 tys. PLN dla 18-latka

¹ Wpłaty co miesiąc; oczekiwana stopa zwrotu 10 proc.
² Na koniec okresu oszczędzania – nasze dziecko ma 18 lat

2. Ile odłożysz, oszczędzając regularnie przez 10 lat

¹ Wpłaty co miesiąc; oczekiwana stopa zwrotu 10 proc.
² Na koniec okresu oszczędzania – po 10 latach

Odkładając systematycznie niewielką część miesięcznych dochodów, możemy zgromadzić kapitał na przyszłość. Jeśli dobrze przygotujemy strategię inwestycyjną, oszczędzane pieniądze będą na siebie nieustannie pracować.