Rynek kredytów hipotecznych IV 2015

Przeczytaj także: Rynek kredytów hipotecznych III 2015

Taką ofertę przygotował Bank BPH. Jest ona dostępna jedynie dla klientów, którzy zostaną wysoko ocenieni przez bank pod względem ryzyka kredytowego. Warto dodać, że aby marża pozostała na poziomie 0,85% należy przez cały okres kredytowania posiadać rachunek, na który co miesiąc musi wpływać zadeklarowana kwota. Konieczne jest również korzystanie z karty kredytowej i dokonywanie nią co miesiąc transakcji na kwotę 500 zł. Niespełnienie tych warunków będzie skutkowało wzrostem marży do poziomu 1,25%.

Kredyt na kwotę 300 000 PLN z wkładem własnym 25%
Bank	Wniosek online	Koszt kredytu w pierw. 5 latach	Marża	Oproc.
Bank BPH	Sprawdź kredyt	36 531 zł	0,85%	2,50%
Credit Agricole	Sprawdź kredyt	44 767 zł	1,55%	3,20%
ING Bank Śląski	Sprawdź kredyt	49 965 zł	1,65%	3,31%
BPS		51 323 zł	1,59%	3,24%
Bank Pekao	Sprawdź kredyt	52 122 zł	1,69%	3,36%
BGŻ	Sprawdź kredyt	52 332 zł	1,65%	3,31%
Euro Bank	Sprawdź kredyt	52 452 zł	1,80%	3,45%
mBank	Sprawdź kredyt	53 530 zł	1,55%	3,37%
BZ WBK	Sprawdź kredyt	53 576 zł	1,69%	3,34%
Deutsche Bank	Sprawdź kredyt	53 591 zł	1,49%	3,14%
Citi Handlowy	Sprawdź kredyt	54 388 zł	1,60%	3,66%
PKO Bank Polski	Sprawdź kredyt	55 811 zł	1,82%	3,63%
Raiffeisen Polbank	Sprawdź kredyt	56 440 zł	1,60%	3,25%
Alior Bank	Sprawdź kredyt	60 173 zł	2,20%	3,85%
BOŚ	Sprawdź kredyt	61 418 zł	2,00%	3,66%
Millennium	Sprawdź kredyt	62 618 zł	1,89%	3,54%
BNP Paribas	Sprawdź kredyt	66 243 zł	2,00%	3,65%
Bank Pocztowy	Sprawdź kredyt	67 947 zł	2,20%	3,85%
Getin Noble Bank	Sprawdź kredyt	102 714 zł	2,37%	4,35%
Źródło: Raport Szybko.pl, Metrohouse i Expandera

Oprócz BPH, marżę dla kredytów z wysokim wkładem obniżył mBank. Podwyżkę wprowadził natomiast BNP Paribas. W sumie średni marża spadła do 1,75% (z 1,78% w poprzednim miesiącu). Zupełnie inaczej wygląda natomiast sytuacja w kontekście kredytów z niskim (10%) wkładem własnym oraz tych udzielnych w ramach programu „Mieszkanie dla Młodych”. Tam marże niestety wzrosły. W pierwszym przypadku średnia wynosi 1,97% (było 1,96%), a dla kredytów preferencyjnych 2,04% (było 1,99%).

Kredyt na kwotę 300 000 PLN z wkładem własnym 10%
Bank	Wniosek online	Koszt kredytu w pierw. 5 latach	Marża	Oprocen.
Bank Pekao	Sprawdź kredyt	53 102 zł	1,69%	3,36%
BZ WBK	Sprawdź kredyt	53 576 zł	1,69%	3,34%
mBank	Sprawdź kredyt	54 264 zł	1,60%	3,42%
Euro Bank	Sprawdź kredyt	55 074 zł	1,85%	3,50%
Deutsche Bank	Sprawdź kredyt	56 124 zł	1,59%	3,24%
Raiffeisen Polbank	Sprawdź kredyt	57 080 zł	1,80%	3,45%
BPS		57 099 zł	1,99%	3,64%
PKO Bank Polski	Sprawdź kredyt	59 120 zł	1,99%	3,64%
Alior Bank	Sprawdź kredyt	63 084 zł	2,40%	4,05%
BGŻ	Sprawdź kredyt	63 131 zł	1,85%	3,51%
Millennium	Sprawdź kredyt	64 953 zł	2,09%	3,74%
BNP Paribas	Sprawdź kredyt	66 243 zł	2,00%	3,65%
Bank Pocztowy	Sprawdź kredyt	67 947 zł	2,30%	3,95%
BOŚ	Sprawdź kredyt	71 468 zł	2,20%	3,86%
Getin Noble Bank	Sprawdź kredyt	108 607 zł	2,47%	4,45%
Źródło: Raport Szybko.pl, Metrohouse i Expandera

Ważną informacją dla kredytobiorców jest obniżka oprocentowania „hipotek” do najniższego poziomu w historii. Banki zaktualizowały już bowiem stawkę WIBOR, która istotnie spadła po marcowej obniżce stóp procentowych. Dzięki temu średnie oprocentowanie kredytów z wysokim wkładem wynosi tylko 3,46%, a tych z minimalnym tylko 3,65%. Niższe już najprawdopodobniej nie będzie, chyba że banki niespodziewanie zaczną redukować marże. Spadek oprocentowania pozytywnie wpłynął na koszt kredytów. W przypadku tych z wysokim wkładem średnia cena w okresie pierwszych 5 lat spłaty spadła po raz pierwszy w historii poniżej 60 000 zł. Wyniosła 57 260 zł.

Program Mieszkanie dla młodych Kredyt na kwotę 300 000 PLN z wkładem własnym 15%
Bank	Wniosek online	Koszt kredytu w pierw. 5 latach	Marża	Oprocen.
Bank Pekao	Sprawdź kredyt	53 310 zł	1,74%	3,41%
BZ WBK	Sprawdź kredyt	53 576 zł	1,69%	3,34%
Euro Bank	Sprawdź kredyt	54 269 zł	1,85%	3,50%
BGŻ	Sprawdź kredyt	58 230 zł	1,95%	3,61%
Raiffeisen Polbank	Sprawdź kredyt	58 612 zł	1,80%	3,45%
PKO Bank Polski	Sprawdź kredyt	59 197 zł	2,09%	3,74%
Deutsche Bank	Sprawdź kredyt	61 496 zł	2,15%	3,80%
Alior Bank	Sprawdź kredyt	63 084 zł	2,40%	4,05%
Millennium	Sprawdź kredyt	65 092 zł	2,09%	3,74%
BOŚ	Sprawdź kredyt	72 880 zł	2,20%	3,86%
Getin Noble Bank	Sprawdź kredyt	108 607 zł	2,47%	4,45%
Źródło: Raport Szybko.pl, Metrohouse i Expandera

Dzięki temu, że kredyty stały się tańsze, polepszyła się ich dostępność. Trzyosobowej rodzinie, której łączny dochód wynosi 5000 zł netto, banki pożyczą średnio 465 tys. zł. To niemal 25% więcej niż w styczniu 2013 r. Rodzina czteroosobowa z dochodem 8000 zł netto otrzyma natomiast aż 803 tys. zł, czyli o 23% więcej. Oczywiście są banki, które pożyczą znacznie więcej niż wyniesione kwoty. Nie należy jednak przesadzać z sumą zadłużenia. Obecnie kredyty są tanie ze względu na rekordowo niskie stopy procentowe. Już w przyszłym roku mogą one zacząć rosnąć. Wtedy raty również staną się wyższe. Zadłużając się obecnie trzeba więc uwzględnić zmieniające się warunki finansowe, które spowodują, że w przyszłości będziemy płacili więcej niż dziś.