Rynek kredytów hipotecznych VII 2014

Przeczytaj także: Rynek kredytów hipotecznych VI 2014

W wyniku tych zmian istotnie zwiększyła się różnica w wysokości marż kredytów z niskim i wysokim wkładem własnym. Obecnie jest to aż 0,43 p.p. Tymczasem jeszcze dwa miesiące temu wynosiła ona 0,33 p.p., a pod koniec ubiegłego roku 0,25 p.p. Wynika to z faktu, że choć rosną marże wszystkich kredytów hipotecznych, to jednak najsilniej dotyczy to tych z niskim wkładem własnym.

Kredyt na kwotę 300 000 PLN z wkładem własnym 25%
Bank	Wniosek online	Koszt kredytu**	Marża	Oprocentowanie
Bank BPH	Sprawdź kredyt	60 746 zł	1,55%	4,22%
BPS		64 670 zł	1,59%	4,27%
Nordea	Sprawdź kredyt	66 406 zł	1,60%	4,28%
Credit Agricole	Sprawdź kredyt	66 604 zł	1,45%	4,15%
ING Bank Śląski	Sprawdź kredyt	67 143 zł	2,05%	4,74%
BGŻ	Sprawdź kredyt	67 283 zł	1,65%	4,34%
BZ WBK		68 261 zł	1,69%	4,36%
Deutsche Bank	Sprawdź kredyt	68 537 zł	1,59%	4,26%
Plus Bank		68 710 zł	1,90%	4,59%
Bank Peako	Sprawdź kredyt	69 166 zł	1,84%	5,52%
mBank	Sprawdź kredyt	69 845 zł	1,75%	4,47%
Raiffeisen Polbank	Sprawdź kredyt	70 641 zł	1,80%	4,47%
PKO BP	Sprawdź kredyt	71 138 zł	2,01%	4,68%
Alior Bank	Sprawdź kredyt	71 229 zł	2,20%	4,87%
Euro Bank*	Sprawdź kredyt	72 055 zł	1,70%	4,28%
Bank Pocztowy	Sprawdź kredyt	72 916 zł	1,85%	4,52%
BOŚ	Sprawdź kredyt	73 768 zł	1,80%	4,49%
Millennium*	Sprawdź kredyt	74 817 zł	1,89%	4,56%
BNP Paribas	Sprawdź kredyt	79 313 zł	1,85%	4,52%
Getin Noble Bank	Sprawdź kredyt	95 066 zł	2,87%	5,57%

Podwyżki w minionym miesiącu wprowadziły cztery banki – Bank Pocztowy, Credit Agricole, Getin Noble Bank oraz mBank. To właśnie zmiany w dwóch ostatnich bankach były przyczyną tak znacznego wzrostu średniej. W mBanku marża dla poziomu LTV 95% wzrosła aż o rekordowe 0,8 p.p. i wynosi aż 2,9%. Wyższa jest tylko w Getin Noble Banku (2,97%), w którym podwyżka wyniosła 0,5 p.p. Taki poziom oznacza zapewne, że te banki nie są zainteresowane udzielaniem kredytów osobom posiadającym bardzo niski wkład własny. Tak wysokie marże przekładają się oczywiście na łączne koszty kredytu. Tylko w pierwszych 5 latach spłaty są one o ok. 30 000 zł wyższe od najlepszych ofert.

Kredyt na kwotę 300 000 PLN z wkładem własnym 5%
Bank	Wniosek online	Koszt kredytu**	Marża	Oprocentowanie
Alior Bank	Sprawdź kredyt	71 255 zł	2,20%	4,87%
Plus bank		72 889 zł	2,10%	4,79%
Deutsche Bank	Sprawdź kredyt	73 914 zł	1,79%	4,46%
BOŚ	Sprawdź kredyt	75 430 zł	2,00%	4,69%
Bank Peako	Sprawdź kredyt	76 696 zł	2,19%	4,87%
Nordea	Sprawdź kredyt	77 408 zł	2,10%	4,78%
Bank Pocztowy	Sprawdź kredyt	79 647 zł	2,15%	4,82%
Euro Bank*	Sprawdź kredyt	79 660 zł	2,07%	4,75%
Millennium*	Sprawdź kredyt	83 070 zł	2,29%	4,96%
PKO BP	Sprawdź kredyt	80 547 zł	2,39%	5,06%
BPS		86 100 zł	1,99%	4,67%
mBank	Sprawdź kredyt	75 068 zł	1,99%	5,62%
Getin Noble Bank	Sprawdź kredyt	96 610 zł	2,90%	5,67%

Ważnym wydarzeniem dla osób spłacających już kredyty hipoteczne w walutach obcych jest natomiast istotne osłabienie się złotego. Frank szwajcarski wzrósł do nieobserwowanego od marca poziomu 3,46 zł. Euro kosztuje 4,19 zł. W rezultacie sierpniowa rata będzie z pewnością wyższa od tej sprzed miesiąca. Wzrośnie ona o ok. 33 zł w przypadku, gdy rata wynosi 500 CHF lub 450 EUR. Warto zauważyć, że można było się przed tym zabezpieczyć robiąc zapas waluty np. w czerwcu, gdy kurs był znaczne niższy. Trzeba jednak dodać, że z takiego rozwiązania mogą korzystać tylko ci, którzy zdecydowali się na sposób spłaty kredytu, który pozwala samodzielnie kupować walutę potrzebą na spłatę rat.

Program Mieszkanie dla młodych Kredyt na kwotę 300 000 PLN z wkładem własnym 15%
Bank	Wniosek online	Koszt kredytu**	Marża	Oprocentowanie
BZ WBK		68 261 zł	1,69%	4,36%
Bank Peako	Sprawdź kredyt	70 538 zł	1,89%	4,57%
Alior Bank	Sprawdź kredyt	71 229 zł	2,20%	4,87%
Deutsche Bank	Sprawdź kredyt	72 176 zł	1,79%	4,46%
BGŻ	Sprawdź kredyt	73 876 zł	1,95%	4,64%
Euro Bank*	Sprawdź kredyt	74 180 zł	1,76%	4,44%
BGŻ	Sprawdź kredyt	75 430 zł	2,00%	4,69%
PKO BP	Sprawdź kredyt	77 349 zł	2,28%	4,95%
Millennium*	Sprawdź kredyt	77 757 zł	2,09%	4,76%
Getin Noble Bank	Sprawdź kredyt	101 419 zł	2,97%	5,67%