Rynek kredytów hipotecznych VI 2014

Przeczytaj także: Rynek kredytów hipotecznych V 2014

Droższe kredyty to z pewnością próba zrekompensowania przez banki spadku przychodów w wyniki Rekomendacji U. Wynika z niej, że jeśli bank wymaga od kredytobiorcy ubezpieczenia się, to powinien poinformować go o możliwości wyboru oferty innego zakładu ubezpieczeń niż proponowany przez bank. W rezultacie istotnie mogą spaść zyski tych instytucji z tytułu sprzedaży ubezpieczeń dodawanych do kredytów. Nie bez znaczenia może być również fakt, że banki mniej będą zarabiały na opłacie interchange, którą otrzymują, gdy klienci dokonują płatności kartami.

Kredyt na kwotę 300 000 PLN z wkładem własnym 25%
Bank	Wniosek online	Koszt kredytu**	Marża	Oprocentowanie
Bank BPH	Sprawdź kredyt	60 895 zł	1,55%	4,23%
Citi Handlowy	Sprawdź kredyt	61 089 zł	1,40%	4,08%
BPS		65 509 zł	1,59%	4,27%
Credit Agricole	Sprawdź kredyt	65 732 zł	1,35%	4,09%
Nordea	Sprawdź kredyt	66 406 zł	1,60%	4,28%
ING Bank Śląski	Sprawdź kredyt	67 150 zł	2,05%	4,74%
BGŻ	Sprawdź kredyt	67 283 zł	1,65%	4,34%
BZ WBK		68 606 zł	1,69%	4,37%
Deutsche Bank	Sprawdź kredyt	68 684 zł	1,59%	4,27%
Plus Bank		68 710 zł	1,90%	4,59%
Bank Peako	Sprawdź kredyt	69 313 zł	1,84%	4,53%
mBank	Sprawdź kredyt	69 845 zł	1,75%	4,47%
Alior Bank	Sprawdź kredyt	71 255 zł	2,20%	4,88%
PKO BP	Sprawdź kredyt	72 019 zł	2,01%	4,74%
Euro Bank*	Sprawdź kredyt	72 055 zł	1,70%	4,28%
Raiffeisen Polbank	Sprawdź kredyt	72 200 zł	1,90%	4,58%
Bank Pocztowy	Sprawdź kredyt	72 639 zł	1,75%	4,43%
BOŚ	Sprawdź kredyt	73 768 zł	1,80%	4,49%
Millennium*	Sprawdź kredyt	76 464 zł	1,89%	4,57%
BNP Paribas	Sprawdź kredyt	81 220 zł	1,85%	4,57%
Getin Noble Bank	Sprawdź kredyt	87 366 zł	2,37%	5,07%

** Dotyczy pierwszych 5 lat spłaty kredytu na kwotę 300 000 zł
* Euro Bank i Millennium wymagają obligatoryjnie ubezpieczenia na życie przez cały okres kredytowania. Klient może skorzystać z oferty dowolnego ubezpieczyciela. Założono, że klient wybiera ofertę, która przez 5 lat kosztuje 4320 zł.
Źródło: Raport Szybko.pl, Metrohouse i Expandera

Mimo, że marże w minionym miesiącu wyraźnie wzrosły to oprocentowanie zmieniło się w mniejszym stopniu. Wynika to z czerwcowego spadku WIBORu, który obok marży jest również składnikiem oprocentowania. WIBOR spadł ponieważ zmieniły się przewidywania co do tego co będzie działo się ze stopami procentowymi w naszym kraju. Wcześniej banki przewidywały, że stopy procentowe zaczną rosnąć na przełomie 2015/2016. Tymczasem w ostatnim czasie wielu ekonomistów zaczęło dostrzegać możliwość wprowadzenia obniżki, a nie podwyżki stóp. Te spekulacje przełożyły się na spadek WIBORu, co z kolei zmniejszyło wpływ podwyżek marż na poziom oprocentowania.

Kredyt na kwotę 300 000 PLN z wkładem własnym 5%
Bank	Wniosek online	Koszt kredytu**	Marża	Oprocentowanie
Alior Bank	Sprawdź kredyt	71 255 zł	2,20%	4,88%
Plus bank		72 889 zł	2,10%	4,79%
Deutsche Bank	Sprawdź kredyt	73 914 zł	1,79%	4,47%
mBank	Sprawdź kredyt	75 068 zł	2,10%	4,82%
BOŚ	Sprawdź kredyt	75 430 zł	2,00%	4,69%
Bank Peako	Sprawdź kredyt	76 696 zł	2,19%	4,88%
Nordea	Sprawdź kredyt	77 408 zł	2,10%	4,78%
Bank Pocztowy	Sprawdź kredyt	79 647 zł	2,10%	4,78%
Euro Bank*	Sprawdź kredyt	79 660 zł	2,07%	4,75%
PKO BP	Sprawdź kredyt	80 547 zł	2,39%	5,12%
Millennium*	Sprawdź kredyt	83 070 zł	2,29%	4,97%
BPS		86 100 zł	1,99%	4,97%
Getin Noble Bank	Sprawdź kredyt	96 610 zł	2,47%	5,17%

** Dotyczy pierwszych 5 lat spłaty kredytu na kwotę 300 000 zł
* Euro Bank i Millennium wymagają obligatoryjnie ubezpieczenia na życie przez cały okres kredytowania. Klient może skorzystać z oferty dowolnego ubezpieczyciela. Założono, że klient wybiera ofertę, która przez 5 lat kosztuje 4320 zł.
Źródło: Raport Szybko.pl, Metrohouse i Expandera

Na koniec dobra informacja dla części osób, które w przyszłym roku planują kupić mieszkania lub dom przy wsparciu programu Mieszkanie dla młodych. Od 2015 r. może zostać podniesiona stawka dopłat dla rodzin mających więcej niż jedno dziecko. Obecnie rodziny z choćby jedną pociechą mogą liczyć na kwotę stanowiącą (w przybliżeniu) 15% wartości kupowanego mieszkania. Dodatkowo, gdy urodzi im się trzecie lub kolejne dziecko dostaną dodatkowe 5%. Razem daje to dopłatę w wysokości 20%. Planowane zmiany mogą spowodować, że rodziny z jednym dzieckiem nadal będą dostawały dopłatę jak dotychczas. Jednak, gdy posiadają dwójkę dzieci to otrzymają 20% dopłaty. Gdy natomiast będą mieli większą ich liczbę, dostaną kolejne 5%, czyli łącznie aż 25% wartości mieszkania.

Program Mieszkanie dla młodych Kredyt na kwotę 300 000 PLN z wkładem własnym 15%
Bank	Wniosek online	Koszt kredytu**	Marża	Oprocentowanie
Deutsche Bank	Sprawdź kredyt	70 025 zł	1,59%	4,27%
Bank Peako	Sprawdź kredyt	70 685 zł	1,89%	4,58%
Alior Bank	Sprawdź kredyt	71 255 zł	2,20%	4,88%
BGŻ	Sprawdź kredyt	73 876 zł	1,95%	4,64%
Euro Bank*	Sprawdź kredyt	74 180 zł	1,76%	4,44%
PKO BP	Sprawdź kredyt	77 265 zł	2,28%	5,01%
Millennium*	Sprawdź kredyt	80 184 zł	2,09%	4,77%
Getin Noble Bank	Sprawdź kredyt	93 693 zł	2,47%	5,17%

** Dotyczy pierwszych 5 lat spłaty kredytu na kwotę 300 000 zł
* Euro Bank i Millennium wymagają obligatoryjnie ubezpieczenia na życie przez cały okres kredytowania. Klient może skorzystać z oferty dowolnego ubezpieczyciela. Założono, że klient wybiera ofertę, która przez 5 lat kosztuje 4320 zł.
Źródło: Raport Szybko.pl, Metrohouse i Expandera