W dniu 2015-12-31 o 11:42, J.F. pisze:
> Tylko, ze to tez od klientow zalezy - na czym im zalezy.

Pamiętam, jak mBank wydawał karty ważne rok. Mimo nacisków klientów, iż
2, a nawet 3 lata było optymalnie, mBank dowodził, że ich symulacje
wskazują, iż rok ważności karty jest optymalny. Z czasem to zmienili.
Tyle, że niekoniecznie pod wpływem klientów ;-)

>> Sęk w tym, że nie dostrzegam logiki w tym postępowaniu. Karta jest droga
>> - jeśli ktoś nie korzysta to musi ponosić opłatę roczną. Dla banku to
>> kilkadziesiąt złotych za produkt, który nie jest używany. Czysty zysk.
>
> Karta jest tania, tzn ta stara, z paskiem magnetycznym.

Zastanawia mnie dlaczego w ogóle karty z paskiem (nieporównywalnie
bardziej niebezpieczne) nadal są w użyciu, choć większość ma chip.

> Te zblizeniowe juz takie tanie nie sa ... ale nadal nie sa drogie.
> Kilka zl w hurcie ?

Nie wiem. Sądzę, że to koszt pomijalny.

> Teraz zobacz na karty kredytowe - uzywanie juz nie jest dla banku
> takie tanie, a tez promuja.

Myślę, że chodzi o potencjalny zysk. Wystarczy, że popełnisz błąd przy
terminie spłaty i bank skasuje maksymalny procent, często też obciąży
Cię karą umowną za brak minimalnej spłaty, karą za monit
telefoniczny/listowny itd. Krótko mówiąc odbije sobie miesiące
"darmowości" produktu. O ile gapiostwo klienta można jeszcze jakoś
zrozumieć, o tyle różne okoliczności życiowe (wypadek, hospitalizacja
itp.) nie zwalniają z opłat.

> Dawniej sprawa byla prosta - prowizje od oplat karta stanowily lakomy
> kasek, po obnizce zrodelko wyschlo, tzn znacznie sie zmiejszylo.

Jednakże więcej punktów karty akceptuje - na czele z Biedronką. Jeśli do
tego wyposaży się odpowiednio dużą liczbę klientów w karty i przekona do
korzystania... Do tego wydatki Polaków rosną... Może się okazać, iż
niższy procent wcale nie będzie oznaczał niższych dochodów.

Zwróć uwagę na Getin... Poszedł w kierunku skubania klienta - CHF,
polisolokaty, wojna depozytowa (np. z Ideą, którą należy do tego samego
właściciela) itd. W skrajnym przypadku Getin Bank licytował się na
oprocentowanie z Getin OnLine i Open Finance obsługiwanym przez... Getin
Bank. Taka partyzantka - chwilowo być może dawała zastrzyk gotówki - ale
w dłuższej perspektywie musiała się skończyć tragicznie. W 2015 roku
akcje Getina spadły o ok. 75%. Getin OnLine już nie ma, OF też jakoś 3/4
strat i ledwo dycha, a Idea coraz chętniej równa w dół.

> No chyba, ze o odsetki z kredytu na karcie chodzi.

Tak. Od zawsze przy KK o to chodzi. Zwróć uwagę na popularność
chwilówek. Taka KK może być traktowana jako chwilówka. Łatwa - wystarczy
wyciągnąć z szuflady - to prostsze niż jakakolwiek forma kredytu. A dla
banku? Od zawsze oprocentowanie KK było najwyższe spośród oferowanych
produktów.

>>> Struktura klientów też ma znaczenie
>>> Klient nie korzystający z usług banku to tez koszt dla banku.
>> Nic podobnego. Klient niekorzystający z usług banku to zysk - można mu
>> oferować produkty, bo jest w bazie danych (czyli zerowy koszt dotarcia
>> do klienta),
>
> Ale on tych produktow nie kupuje :-)

Co któryś tam kupi. Na tej samej zasadzie mailing nie ma sensu -
większość reklam trafia do spamu. A jednak skoro są osoby, które to
robią - musi się to opłacać. Wliczając w to phishing.

> Jak najbardziej.
> Ale tez od pewnego poziomu troche kosztuje, bo to wieksze dyski,
> szybszy serwer, szybsze lacza.

Grosze. Sektor bankowy ma ok. 20 mld zł dochodu rocznie. Sądzisz, że
większy dysk stanowi problem?
Firmy takie jak WP oferują konta email bez limitu, Google do każdego
konta dodaje 15GB Google Drive, zatem co to jest kilka rekordów więcej
na klienta ("uśpionego" czy nie) dla banku.

>> uwagę, iż jakość oferty PKO BP jest - delikatnie mówiąc - przeciętna,
>> ale liczba klientów powoduje, że bank ma się całkiem nieźle. Ludzie
>> chętnie idą za tłumem. Potrzebuję konta, a nie znam się na bankowości -
>> biorę konto tam, gdzie większość zakładając, iż kilka milionów klientów
>> nie może się mylić.
>
> Myslisz ? A nie bardziej z przyzwyczajenia, z nieswiadomosci ?
> Bo oferta ... delikatnie mowiac :-)

Myślę, że z powodu liczby klientów. Dziś BFG gwarantuje 100.000 euro. To
bardzo mało. Ludzie zamożni... nie mówiąc o firmach... musieliby trzymać
pieniądze w kilkudziesięciu bankach. Wiesz... taki lotto-milioner z
większej kumulacji potrzebowałby 50 banków chcąc zabezpieczyć
oszczędności. A komercyjnych ma aż 38 ;-) W praktyce więc trzeba
postawić na kilka banków, ale w miarę pewnych, bo BFG jest dla osób
zamożnych fikcją. Zwróć uwagę, iż często Private banking wymaga warunków
przekraczających gwarancję BFG. I cóż wtedy? Ano lepiej postawić na PKO
BP niż niszowy SK Bank, bo choć oba mają gwarancję to jednak szanse na
upadek tego pierwszego - nieco mniejsze.

http://wyborcza.biz/biznes/1,100896,19412966,sk-bank
-pierwszy-upadly-bank-xxi-wieku.html

> A moze z ilosci oddzialow ? A im wiecej klientow, tym wiecej tych
> oddzialow mozna utrzymac.

Początki mBanku wskazują, iż niekoniecznie to jest przyczyną. Dziś
raczej likwiduje się placówki - są kosztowne. Na przykład Citi w moim
mieście zamknął co najmniej 2 placówki, podczas gdy dożywotnie zwolnione
z opłat KK rozdają dość chętnie. Nawet gdy się z nich nie korzysta.

>> Zauważ do tego, iż prawie każdy bank na sprzedaż dba o liczbę klientów -
>> przypomnij sobie promocje w Meritum czy Kredyt Banku przed przejęciem.
>> Ten druki oferował 7% na... ROR.
>
> A oplata za konto jaka byla ?

Zero. Chyba jakiś tam warunek należało spełnić - wpłat w miesiącu, ale
nie stanowiło to większego problemu.

> Klient to dla banku troche pieniedzy, ktore trzyma na koncie, byc moze
> oplaty miesieczne, byc moze szansa udzielenia kredytu.

Wypłaty BFG w ostatnim czasie pokazują, iż "trochę pieniędzy" to często
jednak dość duże kwoty.

> A innych funkcji nie dostrzegasz ?

Oczywiście uprościłem.

> Przelewy i inne platnosci - plac kliencie, lub gon do kasy.

Akurat internetowe w zasadzie od zawsze darmowe w wielu bankach. Koszty
żadne, a zysk dla banku - olbrzymi. Dlatego wiele ofert dziś premiuje
opłacanie rachunków przelewami z konta czy kierowanie do banku
wynagrodzenia. To bardzo ważne informacje dla banku.

> Bezpieczny depozyt - plac kliencie, lub kupuj sejf i alarm.

Tyle, że to bezpieczeństwo jest wątpliwe, jak pokazuje praktyka. Hasło
"Pewne jak w banku" - już dawno przestało być aktualne.

> Karta - plac kliencie, lub biegaj z gotowka.

I wolę gotówkę. Mimo tego, że miałem kiedyś sporo kart - obecnie
korzystam z dwóch. W ciągu pół roku planuję jedną zlikwidować.

Myślę, że to jakaś schizofrenia, iż wywalano miliardy na przekonanie
Polaków do kart, bankowości, produktów itd. by teraz działać wprost
odwrotnie.

Ty mówisz, że trzymanie kilku rekordów w bazie danych klientów jest
kosztowne, bo klient ma produkt, a nie korzysta... Tymczasem porównaj to
do wydatków banków na reklamę, by klientów przyciągnąć. A chyba nie masz
wątpliwości, iż klient niezadowolony, bo go bank oszukał na kilka
złotych, szybko do niego nie wróci.

>> W przypadku karty zysk generuje jej używanie. Proste.
>
> Coraz mniejszy - chyba ze kredyt.

Nie masz racji. Porównaj wpływy z prowizji od płatności kartą z
Biedronki: przed obniżką oprocentowania i po.

> A oprocz zysku sa i koszty - ten system informatyczny trzeba
> utrzymywac.

"Sektor bankowy od stycznia do października br. na reklamę w mediach
(telewizja, dzienniki, magazyny, outdoor, indoor, radio, kino)
przeznaczył 1,03 mld zł ­ wynika z danych cennikowych Kantar Media."

Jesteś pewien, że koszty systemu informatycznego są istotne? Nie całego,
bo on musi być bez względu na to czy "uśpiony" klient jest czy nie...
Chodzi o jego potencjalną rozbudowę. Dysk 8TB kosztuje nieco ponad 1000zł.

--
-----------
Pozdrawiam
Szymon