On Sun, 13 Oct 2002 23:30:55 +0200, "TS"
<(freespam)tsmaster@poczta.onet.pl> wrote:

>> >Jak ju? pisa?em, taki sam kredyt, zaci?gni?ty w ró?nym czasie, ma ró?ne
>> >stopy obliczone wg wzoru z ustawy, wi?c nie daje to ?adnego porównania.
>>
>> I tak i nie.
>> Jesli kredyt jest zbudowany w ten sposob, ze przy podpisaniu umowy np.
>> 11.10.2002 splacam raty kazdego miesiaca do jego 11. dnia, to nic sie
>> nie zmnienia.
>
>A jednak. Najdro?sze (w sensie RRSP) s? kredyty zaci?gane w lutym :-(
Zgadza sie, ale..
1. roznice w RRSP nie sa duze w porownaniu do samej wielkosci RRSP
2. roznicy 1% w RRSP nie nalezy przeliczac na pieniadze mnozac ja
przez sume kredytu i panikowac, jak bardzo koszty wzrosly
3. Kredyt wziety w lutym jest rzeczywiscie drozszy, bo do pierwszej
splaty uplywa tylko 28 (lub 29) dni, ale tak wlasnie powinno byc!
Powiedzmy, ze trzymasz pieniadze na gieldzie, gdzie srednio twoj
portfel rosnie 0,1% dziennie. Krotszy okres do pierwszej splaty
powoduje, ze mniej na gieldzie zarobisz, bo czesc pieniedzy musisz
oddac bankowi. To sie powinno uwidocznic w RRSP.

Dalej, wzor na RRSP jest zbudowany w oparciu o IRR czyli wewnetrzna
stope zwrotu. IRR zaklada, ze przykladowo otrzymujac odsetki, mozesz
je reinwestowac po takiej stopie, jaka daje ci inwestycje, ktorej
rentownosc (czyli IRR) liczysz. Jak to sie przeklada na wzor z ustawy
o kredycie konsumenckim? Otoz nalezy na to spojrzec od strony banku.
RRSP w wysokosci 40% oznacza, ze bank wlasnie tyle na tej inwestycji
(udzieleniu komus kredytu) zarabia przy zalozeniu, ze odzyskiwany co
miesiac kapital + odsetki zainwestuje znow w udzielenie takiego
wlasnie kredytu. Wtedy rzeczywiscie bank przeznaczajac 1 mln PLN na
kredyty ma po roku 1,4 mln PLN (przy RRSP 40%). Oczywiscie trzeba
pamietac o zalozeniach (reinwestycja po takiej samej stopie, czyli
brak obnizek oprocentowania). Wtedy rzeczywscie wzorst RRSP o 1%
powoduje wzrost koncowego kapitalu banku o 1% x 1 mln PLN = 10 tys.
PLN.

Pozdrawiam
BartekB

PS. Przepraszam, ze odpisuje po tak dlugim czasie.