Witam,

Jestem w trakcie starania się o kredyt hipoteczny. Potrzebuje 120K PLN. Mam
możliwość wzięcia kredytu na kontraktowego z kasy mieszkaniowej (stałe
oprocentowanie 4%) na kwotę 45K. Resztę - 75K potrzebuje wsiąść w
"normalnym" kredycie hipotecznym. Z racji samych procedur - wpisów do
hipoteki, kłopotów bawienia się z dwoma Bankami mam do wyboru, których chce
uniknąć, chce wsiąść wszystko w jednym Banku. Albo:



1. Kredyt hipoteczny z Kasy Mieszkaniowej BPHPBK oprocentowany 4% na 45K
oraz dodatkowo ich kredyt hipoteczny na 75K z oprocentowaniem WIBOR6M+1,25%.

Od całości prowizja 1%. W przypadku kredytu hipotecznego zniesiony zapis o
opłatach za wcześniejszą spłatę i zakazu spłaty więcej niż 25% kapitału w
ciągu pierwszych 36 miesięcy.



2. Wsiąść kredyt w KredytBanku na całość kwoty przy oprocentowaniu
WIBOR3M+1% marży i prowizji 1%. Warunki KB (głównie dzięki Tensor-owi
(dzięki za tą wiedzę) znane).



Obliczałem ile tak faktycznie będzie mnie kosztował kredyt w tych dwóch
wariantach (dla uproszczenia pominąłem zmianę WIBOR) - w przypadkach gdy
spłacę kredyt w ciągu 7 lub 20 lat (w obu przypadkach założyłem, że cześć
45K -czyli możliwego kontraktowego z kasy mieszkaniowej spłacam w ciągu 4
lat). Taniej wychodzi BPHPBK - o 1495 PLN (dla spłaty w ciągu 7 lat) i 764
PLN (dla spłaty w ciągu 20 lat). Oczywiście z racji założeń obliczenie jest
obarczone dużym błędem. (dla zainteresowanych służę arkuszem z
wyliczeniami).



Przy takich różnicach znaczące zaczyna dla mnie być sama jakość całości
oferty Banku, koszty związane z prowadzeniem rachunku oraz co dodatkowo
jeden z tych dwóch

Banków może mi zaoferować ( w końcu skoro jak mam mieć u nich kredyt to może
zgodnie z idea Banku uniwersalnego i resztę obsługi).



W związku z tym pytanie, prośba do szanownego grona - o opinie odnośnie tych
dwóch Banków, jak również komentarze odnośnie poprawności samego toku
rozumowania.



pozdrawiam, wojtek



PS. ponieważ z KB nie negocjowałem ich standardowych warunków, a z BPH PBK
+1,25% to ich wstępna propozycja to liczę, że dacie mi do ręki jakieś
wskazówki czy można z jednym albo drugim można coś jeszcze wynegocjować).

do góry

Wojtek <w...@g...pl> wrote:
> Przy takich różnicach znaczące zaczyna dla mnie być sama jakość całości
> oferty Banku, koszty związane z prowadzeniem rachunku oraz co dodatkowo
> jeden z tych dwóch
>
> Banków może mi zaoferować ( w końcu skoro jak mam mieć u nich kredyt to może
> zgodnie z idea Banku uniwersalnego i resztę obsługi).

Konto w BPH (obecnie PBK-BPH) mam od ok. 10 lat, generalnie nie narzekam.
Od jakiegoś czasu srebrny sezam to niecałe 10 zł/miesiąc, a w ramach tego:

- bezpłatna obsługa przez internet, telefon, SMS, WAP (używam tylko tego
pierwszego - interfejs trochę niewygodny ale można się przyzwyczaić)
a w ramach internetu m.in.:
+ bezpłatne przelewy
+ lokata 10-dniowa oprocentowana (w zależności od kwoty) 3.90% - 4.50%

- bezpłatna KK (MasterCard/VISA Silver) i druga dla żony (też bezpłatna, w
ramach tego samego konta)

- limit kredytowy do 2500 zł (powyżej - płatny ekstra 0.5%, minimum 5 zł)

- różne inne drobiazgi, których nie pamiętam :-)

Odkąd przeniosłem sobie konto do oddziału przy al. Pokoju (jeden z dwóch
budynków BPH w Krakowie) przestałem też narzekać na obsługę (oddział czynny
8:00-20:00, zwykle nie ma kolejek, większość klientów to pracownicy banku).

Ostatnio zapunktowali dwukrotnie. Za pierwszym razem przegapiłem że na
wyciągu z KK w internecie nie ma transakcji z karty żony, w efekcie nie
spłaciłem kilkudziesięciu złotych i dostałem odsetkami za całość zadłużenia
w następnym miesiącu (a zorientowałem się po dwóch miesiącach). Po
reklamacji odpisali że co prawda nie mam racji, ale w imię dalszej dobrej
współpracy anulują mi te odsetki (a było tego ponad 100 zł).

Drugi raz - miałem kiedyś wypukłą VISA, debetową. W zeszłym roku
zapomniałem wypowiedzieć, więc mi przysłali nową (płatną - 50 zł). Wydawało
mi się, że zaraz potem od razu wypowiedziałem umowę tej karty, ale w tym
roku dostałem PIN do nowej karty, nie znalazłem w domu żadnego
potwierdzenia, w banku go również nie było. Poszedłem do oddziału wyjaśnić
sprawę, ale w sumie niespecjalnie byłem przekonany że faktycznie
zrezygnowałem z tej karty (a nowa karta już 75 zł). A tu niespodzianka -
kierownik stwierdził że co prawda nie ma śladu żebym z tej karty
rezygnował, ale jeżeli chcę to mogą tą kartę zniszczyć i zwrócić mi opłatę.

Do kredytu się dopiero przymierzam, ale biorąc pod uwagę że mam u nich
konto od lat, to będę chciał wziąć kredyt właśnie w BPH-PBK. Ale to dopiero
późną jesienią.

--
Piotr Piątkowski, Kraków
perl -le 's**02).4&9%4^[./4(%2^0%2,^([#+%2&**y%& -;^[%"`-{ a%%s%%$_%ee'

do góry

> 1. Kredyt hipoteczny z Kasy Mieszkaniowej BPHPBK oprocentowany 4% na 45K
> oraz dodatkowo ich kredyt hipoteczny na 75K z oprocentowaniem WIBOR6M+1,25%.
>
> Od całości prowizja 1%. W przypadku kredytu hipotecznego zniesiony zapis o
> opłatach za wcześniejszą spłatę i zakazu spłaty więcej niż 25% kapitału w
> ciągu pierwszych 36 miesięcy.


Kasa Mieszkaniowa BPH twierdzi, że 1% prowizji za udzialenie Kredytu w Kasie
Mieszkaniowej przyzna jeżeli okres kredytowania będzie przynajmiej o 6 miesięcy
krótszy niż okres oszczędzania.
Jeżeli:
okres oszczędzania = okres spłaty kredytu - prowizja 2%
okres oszczędzania < okres spłaty kredytu - prowizja 3%

Piszesz o zaciągnieciu kredytu na 7 lat. Czy zamierzasz w pierwszej kolejności
spłacić kredyt z Kasy a kredyt hipoteczny zawiesić? Chyba nie bo piszesz o
możliwości wcześniejszej spłaty kredytu hipotycznego.


Krzysztof



--
Wysłano z serwisu OnetNiusy: http://niusy.onet.pl

do góry

Umowa kasy mieszkaniowej rzeczywiście zakłada sztywne reguły dla prowizji.
Ale od kilku miesięcy ustalenie prowizji jest w gestii dyrektora oddziału -
może on ją obniżyć.
Zamierzam spłacać równolegle dwa kredyty - kredyt z kasy mieszkaniowej w
dozwolonym okresie (dla mnie 43 miesiące równe długości oszczędzania), a
ponieważ to nie jest wystarczająca kwota, którą potrzebuje to pozostałą
cześć (kredyt hipoteczny) biorę w tym samym momencie na długi okres - 20 -
30 lat, ale chcę spłacić w miarę możliwości wcześniej np. w ciągu 7 lat.
pzdr. w.


Użytkownik <b...@p...onet.pl> napisał w wiadomości
news:3fff.000005e9.3f263a07@newsgate.onet.pl...
>
> > 1. Kredyt hipoteczny z Kasy Mieszkaniowej BPHPBK oprocentowany 4% na 45K
> > oraz dodatkowo ich kredyt hipoteczny na 75K z oprocentowaniem
WIBOR6M+1,25%.
> >
> > Od całości prowizja 1%. W przypadku kredytu hipotecznego zniesiony zapis
o
> > opłatach za wcześniejszą spłatę i zakazu spłaty więcej niż 25% kapitału
w
> > ciągu pierwszych 36 miesięcy.
>
>
> Kasa Mieszkaniowa BPH twierdzi, że 1% prowizji za udzialenie Kredytu w
Kasie
> Mieszkaniowej przyzna jeżeli okres kredytowania będzie przynajmiej o 6
miesięcy
> krótszy niż okres oszczędzania.
> Jeżeli:
> okres oszczędzania = okres spłaty kredytu - prowizja 2%
> okres oszczędzania < okres spłaty kredytu - prowizja 3%
>
> Piszesz o zaciągnieciu kredytu na 7 lat. Czy zamierzasz w pierwszej
kolejności
> spłacić kredyt z Kasy a kredyt hipoteczny zawiesić? Chyba nie bo piszesz o
> możliwości wcześniejszej spłaty kredytu hipotycznego.
>
>
> Krzysztof
>
>
>
> --
> Wysłano z serwisu OnetNiusy: http://niusy.onet.pl

do góry

> Umowa kasy mieszkaniowej rzeczywiście zakłada sztywne reguły dla prowizji.
> Ale od kilku miesięcy ustalenie prowizji jest w gestii dyrektora oddziału -
> może on ją obniżyć.

Dzieki, ze zdecydowałeś się odpowiedzieć.

Mam jeszcze jedną wątpliwość: z tego co wiem to kredyty z Kasy Mieszkaniowej
przyznaje tylko jeden wydzielony do tego celu oddział (w Krakowie) tylko i
wyłącznie za POŚREDNICTWEM oddziałów lokalnych. Jezeli jest inaczej to powiedz,
w jakim mieście dyrektor oddziału może wpływać na prowizję od kredytu z Kasy
Mieszkaniowej. U mnie, w Bydgoszczy nikt nie potwierdził mi takiej możliwości.
Krzysztof


--
Wysłano z serwisu OnetNiusy: http://niusy.onet.pl

do góry

Przy kredycie z Kasy Mieszkaniowej to podział kompetencji wygląda tak:
1. Kasa Mieszkaniowa BPH (nie jest to oddział, a osobna jednostka z centralą
w Krakowie) weryfikuje na podstawie systematycznego oszczędzania (- wpłaty
incydentalne) ile kredytu Ci przysługuje oraz jaki okres oszczędzałeś (na
tej podstawie wiadomo na jak długi okres możesz dostać kredyt i jaka jest
nominalna prowizja).
2. Oddział BPH PBK - tu składasz wniosek, który podelga tej samej procedurze
weryfikacji Twojej zdolności kredytowej i przedmiotu kredytowania co w
przypadku normalnego kredytu hipotecznego. W gestii dyrektora jest obniżenie
prowizji od kredytu (oczywiście nie spodziewałbym się cudów, że np, przy
nominalnej 3% zejdzie do 1%).

Całość starań o kredyt prowadzisz z oddziałem, a to że jest to o kredyt z
kasy mieszkaniowej to jedynie zapewnia stałe oprocentowanie, i zmniejsza
pole manewru w ustaleniu długości spłaty.



Użytkownik <b...@p...onet.pl> napisał w wiadomości
news:3fff.00000754.3f26750c@newsgate.onet.pl...
> > Umowa kasy mieszkaniowej rzeczywiście zakłada sztywne reguły dla
prowizji.
> > Ale od kilku miesięcy ustalenie prowizji jest w gestii dyrektora
oddziału -
> > może on ją obniżyć.
>
> Dzieki, ze zdecydowałeś się odpowiedzieć.
>
> Mam jeszcze jedną wątpliwość: z tego co wiem to kredyty z Kasy
Mieszkaniowej
> przyznaje tylko jeden wydzielony do tego celu oddział (w Krakowie) tylko i
> wyłącznie za POŚREDNICTWEM oddziałów lokalnych. Jezeli jest inaczej to
powiedz,
> w jakim mieście dyrektor oddziału może wpływać na prowizję od kredytu z
Kasy
> Mieszkaniowej. U mnie, w Bydgoszczy nikt nie potwierdził mi takiej
możliwości.
> Krzysztof
>
>
> --
> Wysłano z serwisu OnetNiusy: http://niusy.onet.pl

do góry