MK wrote:

> "mvoicem" <m...@g...com> wrote in message
> news:gduqv5$q3v$1@news.onet.pl...
>>
>> Chcę powiedzieć, że kurs kupna/sprzedaży oscyluje wokół kursu średniego
>> na "szerokość" spreadu. Im większy spread - tym większa różnica między
>> kursem kupna/sprzedaży a kursem średnim. Czyli im większy spread - tym
>> mniej korzystny kurs.
>>
>> Wyobraź sobie sytuację że spread będzie wynosić 2.2zł, po 2 zł powyżej i
>> 0.2zł poniżej kursu średniego. Czy naprawdę sądzisz że klientowi
>> spłacającemu kredyt jest wszystko jedno czy spłaca po 2.5 zł czy po 4.5
>> zł / CHF?
>>
>
> Aha, czyli wyglada to tak, ze jakis gosc z banku stala kurs sredni, dodaje
> do tego polowe spreadu i ma kurs sprzedazy, odejmuje polowe spreadu i ma
> kurs kupna, tak?

Nie napisałem że połowę. Nawet w przykładzie podałem bardzo niepołowiczny
podział spreadu.


> Nie sadzisz, ze mozna w takim przypadku nie trafic w sytuacje rynkowa i
> dosc duzo kasy umoczyc? Nie prostsze i bezpieczniejsze byloby wyznaczenie
> rynkowego kursu kupna i sprzedazy, a nasepnie wyliczenie kursu sredniego i
> tzw. spreadu?

A czym ryzykuje bank ustalając kurs CHF dla kredytów hipotecznych na 2.3/4.5
przy kursie średnim NBP 4.5 ?

>
>> Sytuacja absurdalna, ale jednak nic w umowach/regulaminach nie zapobiega
>> temu, jezeliby bankowi nagle zechciało się tak zrobić.
>>
>
[...]
> przestana ja sprzedawac w tym banku, gdy ustali za wysoki kurs sprzedazy
> to przestana kupowac.

Chyba że się wcześniej zobowiązali w umowie, że miesiąc w miesiąc przez 30
lat będą od banku kupować XXX CHF żeby spłacić ratę kredytu.

Bank to wali czy taki klient odejdzie czy nie, bo jeżeli się refinansuje
gdzie indziej, to też po tym samym kursie kupi ...

> Twoj denominowany kredyt to nie jest jedyna operacja
> walutowa w banku.

Bank może mieć więcej niż jedną tabelę kursów dla różnych operacji.

p. m.