W dniu 2011-02-02 15:08, MK pisze:

>
> Pojawia sie juz troche analiz dotyczacych nowego tworu IKZE, dzis
> przeczytalem cos takiego
>
> "[...] Znając te założenia, pokusiliśmy się o obliczenie, która z form
> - IKE czy IKZE - może być w ostatecznym rozrachunku bardziej
> opłacalna. Przy tych samych założeniach odnośnie do przeciętnego
> wzrostu wynagrodzenia (2 proc. rocznie), inflacji (3 proc.), skali
> podatkowej i średniej rocznej stopy zwrotu (4 proc.), policzyliśmy, że
> przy wyjściowej pensji 3500 zł brutto po 40 latach zgromadzilibyśmy
> blisko 230 tys. zł (103,5 tys. to wpłacony kapitał, a 126,5 tys. zł to
> zysk).
> Gdyby te pieniądze odkładać w ramach IKE, wystarczyłyby na to, żeby
> przez 20 lat co miesiąc otrzymywać rentę wysokości ok. 960 zł. W
> przypadku IKZE, gdzie od każdej raty pobierana będzie zaliczka na
> podatek dochodowy, licząc według obowiązującego aktualnie, pierwszego,
> 18-proc. progu podatkowego, miesięczna rata wyniosłaby ok. 785 zł,
> czyli o blisko jedną piątą mniej.
> Oczywiście, nie można zapominać, że dzięki IKZE każdego roku będziemy
> mieć pewną ulgę podatkową. W omawianym przykładzie, w całym okresie 40
> lat zyskalibyśmy na tym ok. 18,5 tys. zł, czyli przeciętnie ok. 460 zł
> rocznie (38,50 zł miesięcznie). W przypadku IKE ulga sięgnęłaby 24
> tys. zł, bo tyle właśnie wyniósłby podatek od wypracowanego zysku,
> gdyby trzeba było go zapłacić.[...]"
> http://biznes.interia.pl/news/ikze-kontra-ike-co-lep
sze,1591218
>
> Wynika z tego, ze dla wiekszosci bedzie to cos nie warte zachodu, a
> dla tych co wiecej zarabiaja (2 prog podatkowy)limity sa marne.
>
> MK
i na dodatek środkami z IKZE można dysponować po 65 roku życia,
natomiast w IKE już po 60

"Zaletą IKE jest zwolnienie z 19-proc. podatku od zysków kapitałowych,
czyli tzw. podatku Belki. Taką możliwość uzyskuje się w chwili
ukończenia 60. roku życia pod warunkiem, że wcześniej, w minimum pięciu
latach kalendarzowych, dokonywane były jakiekolwiek wpłaty. Na ulgę
podatkową trzeba więc trochę poczekać. Przy IKZE ma być inaczej, bo
wpłaty dokonane w danym roku kalendarzowym będzie można przy okazji
rocznego rozliczenia podatkowego odliczyć od podstawy opodatkowania. Ale
- co trzeba wyraźnie podkreślić - w przypadku dokonywania wypłaty nie ma
mowy o zwolnieniu z podatku od zysków (chyba, że będzie to wypłata
transferowa, czyli przekazanie środków w ramach IKZE z jednej instytucji
do drugiej).

Uprawnienie do wypłaty środków zgromadzonych w ramach IKZE w przypadku
kobiet następować będzie po osiągnięciu 60. roku życia, a w przypadku
mężczyzn po ukończeniu 65 lat. Tu również, tak jak w IKE, warunkiem jest
dokonywanie wpłat w co najmniej pięciu latach kalendarzowych."

--
pozdrawiam
Marcin