Dla osób bardziej sprawnych w analizie wzorków podaje jeszcze jedna formułę
opisującą sytuacje bardziej ogólną. Poprzednio zakładałem, że kurs sprzedaży
rośnie tylko raz o d procent. Teraz przyjmijmy, że procentowy wzrost kursu
sprzedaży przy spłacie raty i w stosunku do kursu sprzedaży w chwili udzielenia
kredytu wynosi di %. Wtedy odpowiedni wzór określający oprocentowanie en
odpowiadające wzrostowi kursów sprzedaży ma postać

****** en = e + (2e/(100n))(A - B/(n+1)) + 24A/(n(n+1)) ************

gdzie
A = d1 + d2 + d3 + ... + dn
B = d1 + 2d2 + 3d3 + ... + ndn

UWAGA1
Sytuacja opisana poprzednim wzorem oznacza, że d1=d2=.... =dn =d..
Wtedy A = nd., B=n(n+1)d/2 oraz drugi człon wzoru redukuje się do ed/100 zaś
trzeci do 24d/(n+1) i otrzymujemy wzór poprzedni.
UWAGA2
Jeżeli kurs sprzedaży nie rośnie, to d1=d2=...=dn =0 oraz A=B=0 i ostatecznie
en = e.
UWAGA3
Wzór na oprocentowanie en odpowiadające wzrostowi kursu sprzedaży nie uwzględnia
zmiany wartości pieniądza w czasie. (Aż tak bardzo nie chciałem komplikować
sytuacji). Do odpowiednich obliczeń można zastosować Excela
UWAGA4
Interpretacja en jest następująca. Jest to oprocentowanie, przy którym łączne
raty kapitałowe i odsetkowe i nie zmienionym kursie sprzedaży (d1=d2=...=dn=0)
będą takie same jak przy zmieniającym się kursie sprzedaży (d1, d2, ..., dn)
oraz stałym oprocentowaniu e. Oczywiście, jeżeli w momencie spłaty raty i, kurs
sprzedaży jest taki sam jak przy udzielaniu kredytu to należy położyć di=0%.;
jeżeli spadł, to di ujemne.

Pozdrowienia Tensor1.

PS. Bardzo przepraszam za tą matematykę, ale jak wspomniałem na początku ten
post jest dla ludzi sprawnie operujących wzorkami.




--
Wysłano z serwisu OnetNiusy: http://niusy.onet.pl