matee <mkups@(nospam)poczta.onet.pl> wrote:
> A wiec jednak jest tak jak sie tego troche obawialem - oprocentowanie
> zalezy od subiektywnej decyzji jakiegos tam ludzika (chocby on byl
> nawet prezesem banku). Troche mnie to o dreszcze przyprawia. Poki
> popyt (czyt. potencjalny rynek) na kredyty duzy i inne warunki
> wymienione przez ciebie sa spelnione, beda pewnie oprocentowanie w
> ryzach trzymac. Ale jak juz klientow nachapia i dojda do wniosku, ze
> lepiej ich drzec niz nowych werbowac..... wtedy hulaj dusza i trzeba
> bedzie pewnie kredyt przenosic, a to kosztuje....

No to jest istotnie ryzyko. Ale Multi jeszcze przez wieeeeele lat bedzie
musialo budowac baze klientow.
Zreszta - wchodzimy do UE - wiec nie bedzie mu tak latwo - rynek bedzie
coraz bardziej wymagajacy.
Zaleta Multi jest dobry model biznesowy, trzymanie w ryzach kosztow, dobry i
rosnacy porfel kredytowy, ciekawa baza klientow, postawienie na
wielokanalowosc i samoobsluge klientow.
Podczas gdy inne banki dopiero systemowo to wdrazaja - w Multi to dziala. No
i rzecz najwazniejsza - nie wystaczy sam system - trzeba nauczyc klientow z
niego korzystac! Inaczej wszystkie systemy bankowosci elektronicznej psu na
bude sie przydaja i sa tylko zrodlem kosztow a nie zyskow czy oszczednosci.

Ja swego czasu jak sie klocilem z Tensorem argumentowalem, ze arbitralnie
oglaszane oprocentowanie moze byc calkiem dobre - jesli bank trzyma koszty w
ryzach i ma zapas na obnizki, ktorego nie maja takie banki jak KB czy PKO
BP.
Jesli WIBOR idzie w gore - to te banki nie moga latwo obnizyc
oprocentowania.

No ale - to tylko teoria :) Kredyt mieszkaniowy to jednak dlugookresowe
zobowazanie - bedziemy mogli weryfikowac to za kilka lat.
Czytajac przerozne ksiazki ostatnio (jako odskocznie od pisaniny
wszelakiej) - widac, ze na rynku powodzi sie takze takim firmom, ktorych
glowna przewaga konkurencyjna nie jest wcale najniza cena , a latwosc
uzyskania kredytu przy zachowaniu wszelkich metod ostroznosciowych. I takie
firmy, ktore zajmuja sie segmentem przez innych omijanym duzym lukiem - im
powodzi sie doskonale.
Przykladem u nas ostatnim jest Eurobank. Zobaczymy jakie bedzie mial
wyniki - ale dziala w bardzo ryzykownym segmencie, ktory przez pozostalych
graczy jest omijany. Jesli tylko ma odpowiednie procedury itp - zapowiedz
Lukasiewicza o szybkim osiagnieciu bep moga byc prawdziwe.
Chociaz... jakos pdchodze sceptycznie do tego. W USA biur informacji
gospodaarczych jest masa. Firmy moga sobie sprawdzac co sie tylko da na
wszystkie strony. U nas moga miec tylko system scoringowy z Lukasa i nic
wiecej... BIK nie obejmuje wszystkiego, BIGi dopiero powstaja.... Pewnie
minie kilka lat, zanim sytuacje w Polsce da sie porownac do tej z UE.
Dlatego tez koszty polskich bankow sa duzo wyzsze. Tam maja procedury, ktore
szlifowali np 20 lat. U nas wszytko to jest operacja na zywym organizmie. A
wzorce z zachodu nie tak latwo przeniesc...