>teoria teoria a praktyka sobie. wzialem kredyt hipotezny. W PLN placilbym
co >_miesiac_ ponad 1000PLN, w CHF place mniej niz 700PLN.

Masz rację, ale niższa rata teraz, może się odbić wyższą w przyszłości.

W wielu punktach zgadzam się z tensorem, oprócz jednego. Tensor opiera się
na całkowitym koszcie kredytu liczonym tylko jako suma zapłaconych odsetek
przez cały okres, a nie bierze pod uwagę kiedy te odsetki są płacone.

Podejście tensora jest podobne do stwierdzenia, że mając 2 kredyty
(krótkoterminowe)
opisane niżej korzystniejszy jest ten pierwszy. A oto kredyty:

chcemy kupić przedmiot o wartości 1000 zł

kredyt pierwszy:
spłata: 1 miesiąc 100 PLN - dostajemy kupowany przedmiot
3 miesiąc 100 PLN
4 miesiąc 100 PLN
5 miesiąc 100 PLN
6 miesiąc 100 PLN
7 miesiąc 100 PLN
8 miesiąc 100 PLN
9 miesiąc 100 PLN
10 miesiąc 100 PLN
11 miesiąc 100 PLN
ogółem: spłacony kapitał: 1000 PLN odsetki100 PLN

kredyt drugi:
spłata: 1 miesiąc 46 PLN - dostajemy kupowany przedmiot
2 miesiąc 56 PLN
3 miesiąc 66 PLN
4 miesiąc 76 PLN
5 miesiąc 86 PLN
6 miesiąc 100 PLN
7 miesiąc 116 PLN
8 miesiąc 126 PLN
9 miesiąc 136 PLN
10 miesiąc 146 PLN
11 miesiąc 156 PLN
ogółem: spłacony kapitał: 1000 PLN, odsetki 110 PLN

Dla lepszego zobrazowania można wziąć pod uwagę jeszcze trzeci kredyt:

kupowany przedmiot dostajemy jak w poprzednich przypadkach na początku,
przez pierwsze 10 miesiący nie płacimy nic
w 11 miesiącu płacimy 1150 PLN;

Jeżeli ktokolwiek uważa, że kredyt pierwszy jest najkorzystniejszy to się
grubo myli. W rzeczywistości kredyt 1 ma rzeczywistą roczną stopę
oprocentowania ok. 19,5%, kredyt drugi ok 18%, a kredyt ostatni niespełna
15%.

Wiem, że proporcje są inne, i wcale nie uważam, że kredyt w frankach jest
korzystniejszy, ale radziłabym tensorowi uwzględnić w jego obliczeniach,
również to, że ze względu na wzrost ceny franka tak naprawdę raty spłacane w
złotówkach są rosnące (przy ratach równych w frankach), a to nieco zmienia
obraz sytuacji i powoduje, że wyliczenie ogólnego poziomu odsetek to nie
wszystko.

Serdecznie pozdrawiam

Iwona

PS. Wyniki moich wyliczeń postaram się przedstawić w kolejnej wiadomości.