Moja rada jest następująca. Wyznacz harmonogram spłat (np. w Excelu) dla
kredytu w PLN, o takiej wysokosci ile dostałeś złotówek biorąc kredyt w CHF.
Przyjmij oprocentownie kredytu w PLN na poziomie WIBOR3M+1% (jeżeli wkład był
większy niż 40% oraz WIBOR3M+1,5% (jeżeli był wkład był niższy). Systematycznie
uaktualniaj WIBOR3M co trzy miesiące. Dla ustalenia uwagi przyjmij np.
oprocentowanie ze strony KB (kredyt EKSTRALOKUM).
Następnie co miesiąc wyliczaj dwie liczby
A (kredyt w PLN) - prowizja plus zapłacone dotychczas raty łączne plus
pozostały kapitał.
B (kredyt w CHF) - prowizja plus zapłacowne dotychczas raty łączne plus
pozostały kapitał w CHF przemnozony przez aktualny kurs sprzedazy.

Interpretacja tych liczb jest nastepująca:
************
suma tego co wydałem plus co jeszcze wydam, gdybym spłacił kredyt natychmiast.
***********

TERAZ RADA

**************
Jeżeli liczba B zbliży sie niebezpiecznie do A zmień na PLN. Kwestia co to
znaczy niebezpiecznie, pozostawiam Tobie. Ja bym przyjął kilka procent.
**************

Może to wyglada dośc skomplikowanie ale wierz mi jak sobie przygotujesz
odpowiedni arkusz w Excelu, to co miesiąc bedziesz tracił na wyliczenia, góra
pięc minut.

Pozdrowienia Tensor1

PS1. Zdaje sobie w pełni sprawę z mankamentów tej strategii ale jest ona
najprostsza.

PS2. Nie kieruj sie wysokością aktualnej łącznej raty. MOże byc tak, że rata
dla CHF będzie duzo mniejsza niz rata dla PLN a już dawno B bedzie wieksze niz
A.


--
Wysłano z serwisu OnetNiusy: http://niusy.onet.pl