b...@g...com napisał(a):

> Wyst=B1pi=B3em o kredyt 400 - 430 tys. pln na zakup i wykonczenie
> mieszkania. W
> moim przypdaku LTV to 100%. Dochod netto wszystkich kredytobiorcow (ja
> i zona)
> to ok. 9200 - 9800 netto.
> W DB dosta=B3em decyzj=EA na CHF na kwot=EA 436000 PLN, prowizja 2%, 3.5%
> ubezpieczenie brakujacego wkladu, mar=BFa 2,8% (z programem DB Inwestuj
> w
> przyszlosc zejd=B1 do 2,2%). Z tymze opcja oszczedzania poprzez ich
> program
> srednio mi sie podoba wiec raczej nie rozwazam takiej mozliwosci.

.. czyli post z cyklu: ratuj ojcze, wzialem kredyt w Deutsche!
Troche nie wiem, co to oznacza, ze masz decyzje (tzn. ze masz umowe do
podpisu ?), wtedy nie obejmuje Cie pewnie to dzisiejsze ograncizenie - przy
LTV 100% - dochod 12 000 zl, przy czym wynagrodzenia inne niz pensja licza w
polowie, co czasami bardzo ogranicza zdolnosc.

Z Deutsche jest duzy problem jak bierzesz w transzach, bo kredyt jest
nieindeksowany, tzn. jak podpisujesz umowe przy kursie CHF na poziomie 3 zl,
a bierzez transze przy kursie CHF na poziomie 2 zl, to jest ona o 1/3
mniejsza, nie wiem czy ten problem Ciebie dotyczy.

Ten numer z oszczedzaniem w praktyce polega na tym, ze Twoja rata jest tak
naprawde wyzsza o kwote, ktora oszczedzasz, program oszczednosciowy jest na
kilka lat, czyli koszty miesieczne kredytu wynosza tyle, co przy kredycie
zlotowkowym, a ryzyko jednak mniejsze (tylko ten plus, ze czesc kapitalowa
raty jest wyzsza niz przy zlotowym).

Z kredytami w CHF to ja sie boje jednej rzeczy - Libor juz raczej nizszy nie
bedzie, pewnie niebawem wzrosnie, a marza zostanie...

pozdrawiam, nekrolog

--
Wysłano z serwisu Usenet w portalu Gazeta.pl -> http://www.gazeta.pl/usenet/