-
Data: 2004-02-05 18:20:59
Temat: Re: Jak korzystać z kalkulatora w expanderze
Od: t...@p...onet.pl szukaj wiadomości tego autora
[ pokaż wszystkie nagłówki ]Chciałby jeszcze wyjaśnić jedną pozorną sprzeczność dotyczącą kredytów
denominowanych i przejścia na EURO. Niestety typowe rozumowanie kredytobiorców
kredytów denominowanych jest następujące.
*************************
Spłata rat kapitałowych powoduje zmniejszanie się mojego kredytu w walucie w
takim samym stosunku jak przy kredycie w PLN. Po przejściu na EURO mój
niespłacony kapitał nie ulegnie "stosunkowej" zmianie w odniesieniu do
niespłaconego kapitału kredytu w PLN. W konsekwencji mój niespłacony kapitał w
EURO będzie taki sam jak w przypadku kredytu w PLN. Tak więc biorę w walucie bo
oprocentowanie jest mniejsze niż kredytów w PLN i do czasu wejścia EURO
zapłacone odsetki będą mniejsze.
*************************
Postaram się wyjasnić bład w rozumowaniu na przykładzie kredytu denominowanego
w EURO.
UWAGA: Dane fikcyjne, żeby łatwo się liczyło
1. Kurs kupna dewiz w chwili otrzymania kredytu 4.00
2. Średni kurs NPB w chwili wprowadzenia EURO 5.00
3. Kredyt na 10 lat, za 5 lat wprowadzenie EURO
A. Kredyt w PLN
1. Kapitał spłacony (w PLN): 0.5*100.000 = 50.000
2. Kapitał pozostały do spłaty (w PLN): 0.5*100.000 = 50.000
3. Kapitał pozostały do spłaty (w EURO): 50.000/5/00 = 10.000 EURO.
B. Kredyt w EURO
1. Początkowy kredyt w EURO: 100.000/4.0 = 25.000 EURO
2. Kapitał spłacony (w EURO): 0.5*25.000 = 12.500 EURO
3. Kapitał pozostały do spłaty(w EURO): 0.5*25.000 = 12.500 EURO
Tak więc przy kredycie denominowanym mamy do spłaty o
12.500 - 10.000 = 2.500 EURO
więcej.
Czy ta strata (powiększona oczywiście o zwiększone łaczne odsetki wynikające z
większego o 2.500 EURO kapitału początkowego) zostanie zrekompensowana
mniejszym oprocentowaniem do chwili wprowadzenia EURO.
Na to właśnie pytanie powinni sobie odpowiedzieć wszyscy Ci, którzy biorą
kredyty denominowane.
Podałem przykład kredytu w EURO bo wtedy łatwiej zrozumieć powyższy mechanizm.
Jednakże w przypadku kredytów w CHF sytuacja jest identyczna ze wzgledu na
konieczne zachowanie odpowiedniej relacji pomiędzy kursami walut (nie można
dopuścic do zysków z arbitrażu walut). Mówiąc po ludzku relację kursów pomiędzy
walutami nie mogą być takie
**************
aby za kase w walucie A kupić walutę B, za otrzymaną kasę kupić walutę C i
ostatecznie za otrzymaną kasę kupić walutę A i po wykonaniu tej operacji mieć
więcej kasy w walucie A.
****************
Pozdrowienia Tensor1
PS. Ja na prawdę nie walcze z kredytami denominowanymi. Chciałbynm jednak aby
wszyscy, którzy je biorą w pełni zdawali sobie sprawę z niebezpieczeństw. A tak
na marginesie, ile osób (pomijając tą listę) zdaje sobie sprawę z problemu
który poruszyłem powyżej. Bankowcy oczywiście wiedzą i dużo jest już banków, w
których przy kredytach denominowanych zabezpieczenie (w formie wpisu do
hipoteki) jest stosunkowo większe niż przy kredytach w PLN.
--
Wysłano z serwisu OnetNiusy: http://niusy.onet.pl
Następne wpisy z tego wątku
- 05.02.04 22:41 Piotr Gralak
Najnowsze wątki z tej grupy
- W jakim banku rachunek oszczędnościowy?
- Karty mBąka.
- Polskie złoto na uchodźstwie
- Citi -- rozwód
- limit 800zł z Euronetu
- Koniec swiata
- Allegro
- Co robić, jak robić, aby dużo zarobić, a się nie narobić ?
- Nawrocki : Polska otrzyma od Niemiec 6 bln 200 mld zł zadośćuczynienia za straty poniesione podczas II wojny światowej.
- silna zlotowka
- oszołomy paranoidalne
- Citi --> Velo
- Phishing obok nas.
- poznaj siłe swoich pieniędzy
- mBank i (nowe?) limity wypłat z bankomatów
Najnowsze wątki
- 2025-07-09 W jakim banku rachunek oszczędnościowy?
- 2025-06-26 Karty mBąka.
- 2025-06-25 Polskie złoto na uchodźstwie
- 2025-06-17 Citi -- rozwód
- 2025-06-13 limit 800zł z Euronetu
- 2025-06-10 Koniec swiata
- 2025-06-10 Allegro
- 2025-06-07 Co robić, jak robić, aby dużo zarobić, a się nie narobić ?
- 2025-06-07 Co robić, jak robić, aby dużo zarobić, a się nie narobić ?
- 2025-06-03 Nawrocki : Polska otrzyma od Niemiec 6 bln 200 mld zł zadośćuczynienia za straty poniesione podczas II wojny światowej.
- 2025-06-02 silna zlotowka
- 2025-05-29 oszołomy paranoidalne
- 2025-05-28 Citi --> Velo
- 2025-05-17 Phishing obok nas.
- 2025-05-17 poznaj siłe swoich pieniędzy