bradley.st pisze:
> On 17 Lut, 06:27, Jacek Erazmus <j...@g...com> wrote:
>
>> Nie do końca tak to jest. Ważna też jest pozytywna historia w BIK np.
>> w DB będą duże problemy z dostaniemkredytu hip. jeśli nie masz żadnej
>> historii w BIK-u .
>
> A czy dlugosc historii jest brana pod uwage? Tzn. czy ktos kto od
> powiedzmy 5 lat regularnie splaca kredyty jest traktowany "lepiej" niz
> ktos kto wlasnie pozyczyl 500 zl?
>
> I czy credit score, ktory BIK wytwarza ("ocena punktowa" chyba sie to
> nazywa) ma jakies zastosowanie?

Problem w tym, że to nie do końca działa tak jak mi się początkowo
wydawało (IMVHO). BIK jest w pewnym sensie domyślnie traktowany przez
banki, które go odpytują jako źródło TYLKO I WYŁĄCZNIE negatywnej
informacji o kliencie (czyli - gdzie i jak bardzo podpadł?).

Chodzi o sposób podania informacji - np. podawane są tam zadłużenia 1zł
na 0 dni, reszta jest tak przedstawiona, że można tam wypaść co najwyżej
"mniej niekorzystnie" :-) Powoduje to, że tylko i wyłącznie od
patrzącego w raport zależy, jak zostaniesz potraktowany. Jak zabierze
się za to ktoś niekompetentny - zapomnij o kredycie, jak ktoś, kto "wie"
z czym ma do czynienia - już lepiej.

No i oczywiście, kryteria procentowe czy wagowe scoringu nie są jawne,
bo i po co. Sam raport nie przedstawia też żadnych konkretnych
informacji liczbowych z których by wynikało, czy jesteś rzetelnym czy
nie rzetelnym kredytobiorcą.. zestawienie jest ilościowe i tak naprawdę,
czym mniej tam masz wpisane w ogóle, tym lepiej (IMO!).

co najśmieszniejsze, każde zapytanie do BIK zmniejsza twój score ;) dobre...

Pozdr,
Tomek