Użytkownik "Liwiusz" napisał w wiadomości grup
dyskusyjnych:mogimf$59g$...@n...news.atman.pl...
W dniu 2015-07-19 o 14:01, Chris94 pisze:
>> I to właśnie jest zasadnicza wada tego rozwiązania, gdyż w praktyce
>> będzie to oznaczało "podarowanie" kredytobiorcy części długu, z
>> oczywista stratą pożyczkodawcy.
>> Przypominam podawany tutaj przez kogoś przykład z czasów schyłku
>> PRL-u,
>> gdy w wyniku galopującej inflacji ktoś po latach był w stanie
>> spłacić z
>> jednej pensji swój kredyt na zakup mieszkania.

>Ale było to możliwe z uwagi na sztucznie ustalane stopy procentowe -
>sztucznie, czyi "po uważaniu", a nie rynkowo. Jeśli stopy będą
>rynkowe,
>to będą uwzględniały tę "galopującą inflację".

Nie calkiem, bosmy to juz przerabiali od 1990.
Robi sie duza roznica miedzy oprocentowaniem kredytow a oszczednosci,
kto ma pieniadze, ten je straci, kto ma kredyt, ten zbankrutuje :-)

No i kwestia umow - jesli od poczatku jest "WIBOR +2%" to ok, jesli
"kredyt preferencyjny dla mlodych malzenstw, na 2% rocznie" ...

> Ten przykład podałem tylko po to, by pokazać możliwą skalę spadku
> wartości waluty spowodowanego inflacyjnym dodrukiem banknotów przez

Tylko, ze warunki sa nieco inne - nasz rzad mial wtedy cala
gospodarke.
No i w sumie wcale mu nie zalezalo na utrzymaniu wartosci pieniadza, a
wrecz odwrotnie.

> rząd. Ponieważ do Ciebie to zdaje się nie dotarło, więc podaję Ci tę
> informację jak na talerzu:
> 13.000 zł/4 zł = 325.000%
> Słownie: trzysta dwadzieścia pięć tysięcy procent!
> Tyle do 1989 r. wyniosła inflacja od czasu poprzedniej wymiany
> złotówki
> dokonanej bodajże w 1950 r.
> Czy sądzisz że wskaźniki typu WIBOR+X są w stanie zabezpieczyć
> interesy
> pożyczkodawcy przy tak dużej inflacji?

Zauwaz, ze gdyby to bylo rownomiernie rozlozone, to znaczy tylko 23%
kazdego roku.
Z tym daje sie zyc, przy 20% ludzie juz zaczynaja brac kredyty na
samochod :-)

Natomiast ... gdyby mialo byc oprocentowanie lokat o 5 % (p.p.)
mniejsze, czyli 18%, to
po 5 latach oszczednosci wzrastaja 2.28 razy, a ceny 2.81 raza.

J.