Robert Tomasik <r...@g...pl> writes:

> Miałem kiedyś karty CINKCIARZ.PL. Są karty kilku zagranicznych
> instytucji R(np. REVOLUT), które nie są bankami. Ale kredytowych nie
> widziałem - co nie znaczy, że nie ma.

No tak, wiem. Są np. credit unions, coś a la SKOKi, są też firmy nie
będące bankami, które udzielają kredytu (na KK). Z tym że często same
wydają swoje karty.

> Wydaje mi się, że to kwestia zdefiniowania owego "rachunku
> płatniczego". No bo bez wątpienia dla karty jakiś tam rachunek
> prowadzony jest - inaczej by się w tym pogubili. Tylko co innego jakiś
> tam rachunek księgowy gromadzący dane o rozliczeniach na karcie, a co
> innego jakiś typowy rachunek, na którym dysponent może sobie robić
> operacje.

Faktem jest, że to jest kwestia nomenklatury. W każdym razie banki są
członkami organizacji, więc nie można pisać, że organizacje nie mają
"rachunków płatniczych" :-)
Z drugiej strony, formalnie klient nie może "sobie robić" operacji na
"swoim" rachunku w banku. On może "zlecać" operacje, ale same zapisy na
koncie przeprowadza bank. Zresztą tak samo działa to w każdej firmie,
która używa ksiąg rachunkowych - klient miałby sam "sobie" coś
księgować? :-)

> Jeśli nawet następuje "przelew z karty", to nie jest to tak robione,
> jak przy przelewie z rachunku. Obciążany jest rachunek rozliczeniowy
> karty, ale przelew idzie z innego rachunku prowadzonego przez wystawcę
> karty (chyba wystawcę). To coś jak przy płatności walutą wirtualną,
> gdzie trzeba ją przewalutować na walutę fizyczną, by dało się komuś
> wysłać.

Dlaczego tak uważasz?
Teoretycznie mogłoby być użyte jakieś dodatkowe konto, i być może gdzieś
tak to jest robione - ale normalnie nie ma takiej potrzeby.
Z wymianą walut jest inaczej, ponieważ nie można prowadzić rachunków
(no, zapisów) w różnych walutach na jednym koncie (ale można na
subkontach, i nie trzeba ich pokazywać w takiej postaci klientowi) :-)

> Wydaje mi się, że trochę zanadto upraszczasz. Pomniejszane są dostępne
> dla danej karty środki, ale rozliczenie, to idzie z jakiegoś rachunku
> bankowego i nie zdziwił bym się, jakby to był jeden rachunek dla danej
> instytucji.

To kwestia tego, przez jak silną lupę patrzymy :-)

Obciążenie musi zostać zaksięgowane na koncie karty (to chyba jasne)
i jednocześnie musi zostać zaksięgowanie uznanie, np. na koncie drugiego
klienta (jeśli akurat ma konto w tym samym banku itp.) albo np. na
koncie loro innego banku (bank nie prowadzi oddzielnych kont
beneficjentów przelewów w innych bankach).

To, jaki numer konta będzie w komunikacie np. KIR to inna sprawa -
przypuszczalnie bank nie musi identyfikować kont kart kredytowych
oddzielnymi numerami IBAN. Natomiast pewnie dobrze by było, gdyby te
numery były sensowne, żeby np. dało się przelać "z powrotem", i żeby
nie trzeba było tego szukać nie wiadomo gdzie (np. może to być numer
"głównego" konta danego klienta). Więc raczej wspólnego numeru dla
wszystkich przelewów ze wszystkich KK w danym banku bym się nie
spodziewał.

> Przykładowo jak ktoś dokonuje przekazu pocztowego na
> Poczcie, to co prawda w danych nadawcy "przelewu" jest wskazana przez
> wpłacającego podmiot, ale za to numer rachunku wychodzącego jest
> jednakowy (dziś to sprawdziłem :-)

Jasne, poczta nie prowadzi oddzielnych kont dla każdego takiego klienta.
Bank też może coś takiego zrobić - wpłata gotówkowa na konto innego
klienta. Banki tego raczej nie lubią.
--
Krzysztof Hałasa