Swego czasu bylo tutaj tyle dyskusji, pamietam, jak mnie Tensor zjezdzal na
moje teorie o WIBORze ;)
Sam stwierdzil, ze pojdzie ponizej 5%. W tym momencie WIBOR3M srednia w
styczniu (za Money): 5,47% i... do konca roku niekoniecznie musi spadac...
(6M 5,53%)

Taki kredyt bierze sie oczywiscie na dluzszy termin. Jednak jak pokazuje
zycie - WIBOR wcale nie musi caly czas isc w dol.
Glowna wada oferty nie opartej o WIBOR ma byc arbitralnosc ustalen prezesa,
ktory moze sobie w kazdym momencie nawet podwyzyc stope procentowa i nic nam
do tego.
No ale - czy istotnie tak musi byc? Wychodzac z zalozenia, ze wchodzimy do
UE - to stopy musza byc jak najbardziej konkurencyjne. Dlatego z tym naglym
podwyzaniem nie za bardzo sie zgadzam.
Z drugiej strony - jesli ustalimy oprocentowanie o stope zewnetrzna to tak
jak teraz WIBOR do gory - bank musi podwyzszyc oprocentowanie (a w takim
Multi czy mBanku dalej to samo). Nowych klientow moze przyciagnac jedynie
obnizajac marze - lub zastosowac promocyjna stawke np. przez pierwszy rok.
Ja tam po prostu jestem ciekaw co by bylo, gdyby nagle sie okazalo, ze to
arbitralne oprocentowanie "prezesa" okaze sie... lepsze od tego opartego na
WIBORze?
Taki Multi ma obecnie chyba najtansze kredyty w rachunku - nic nie stoi na
przeszkodzie, zeby arbitralnie... na przyklad obnizyc je ;) (zwlaszcza jesli
maja spory zapas) - tak jjak robil to niedawno "promocyjnie" mBank. Na tym
wlasnie polega konkurencyjnosc ustalania kursu przez prezesa.
Oczywiscie - w przypadku kilku bankow mielismy przyklad, ze takie zmienne
oprocentowanie opierajace sie o widzi-mi-sie prezesa okazywalo sie
oprocentowaniem stalym - mimo spadajacych stop.W przypadku np. Multi nie do
tej pory tak sie jeszcze nie zdazylo? (tyle, ze jak wszycy widza nie jest
zbyt dobrze z obsluga ;)

--
Michal 'Amra' Macierzynski
www.prnews.pl - swiat e-bankowosci