Gdzie po kredyt inwestycyjny?

Przeczytaj także: Kredyt inwestycyjny: jakie warunki?

Trudne do oszacowania koszty kredytu

Przedsiębiorcom będzie za to trudno oszacować koszt kredytu, bowiem większość przepytywanych przez Tax Care instytucji finansowych jak ognia unika podawania stosowanych marż, które są podstawą do wyliczenia oprocentowania kredytu. Oprocentowanie ujawniło tylko pięć banków: Bank BPS (WIBOR 1 lub 3M plus marża 4%, co daje obecnie stawkę oprocentowania 8,89% lub 8,95%), Bank Pocztowy (WIBOR 3M plus marża 3,7%, czyli 8,65%), Idea Bank (WIBOR 3M plus marża 2% lub 3,5%, co daje odpowiednio oprocentowanie 6,95% i 8,45%, przy czym niższa stawka dotyczy sytuacji, w której kredytobiorca skorzysta z dodatkowych produktów oferowanych przez bank), ING Bank Śląski (oprocentowanie 8,51% lub 9,51%, jeśli nie została naliczona prowizja od kredytu) oraz Kredyt Bank (oprocentowanie wynosi od 8,90% do 11.90%). Minimalną marżę ujawnił też Getin Noble Bank (od 1,8% plus WIBOR 3M), ale brak informacji o maksymalnej stawce sprawia, że kredytobiorcy trudno ocenić, ile faktycznie może kosztować go zaciągnięcie firmowej pożyczki. Te nieliczne przykłady pokazują, że kredyty inwestycyjne dla mikroprzedsiębiorców mogą być oprocentowane podobnie lub nawet niżej, niż kredyty celowe dla klientów indywidualnych - przykładowo, oprocentowanie kredytów samochodowych dla klientów detalicznych waha się, według najnowszych danych Idea Ekspert, od 8,2% do 12%. W zamian jednak banki w większości przypadków zażądają od mikroprzedsiębiorców solidnych zabezpieczeń.

Przedsiębiorcy muszą się także liczyć z tym, że koszt kredytu praktycznie w każdym banku zwiększą także koszty prowizji od przyznanego kredytu (nawet do 5% wartości kredytu), a w części z nich – także inne prowizje związane z zaciągnięciem pożyczki. Przykładowo BGK pobiera dodatkową opłatę za analizę wniosku, wynoszącą od 250 zł do 2 tys. zł, która jednakże w przypadku udzielenia kredytu pomniejsza wartość prowizji). Natomiast w BZ WBK przedsiębiorca poniesie kilkusetzłotowy koszt nawet wtedy, gdy kredyt nie zostanie przyznany (0,5% prowizji za rozpatrzenie wniosku przy negatywnej decyzji).

Długie okresy kredytowania

Banki są skłonne kredytować inwestycje mikroprzedsiębiorców maksymalnie przez 7 lat (Bank BPS), 10 lat (Bank BGŻ, BGK, BNP Paribas Bank, ING Bank Śląski, Kredyt Bank), 15 lat (BZ WBK, Getin Noble Bank), 20 lat (Alior Bank, BOŚ Bank, Idea Bank, mBank, Multibank) lub nawet 25 lat (Bank Pocztowy). Długi okres kredytowania jest korzystny dla kredytobiorcy ze względu na niższą miesięczną ratę kredytu, należy jednak pamiętać, że im dłuższy okres kredytowania, tym wyższy koszt pożyczki w postaci odsetek.

Agata Szymborska-Sutton,
Współpraca: Magdalena Piórkowska