Programy systematycznego oszczędzania lepsze od lokat?

Przeczytaj także: Inwestuj w Program Systematycznego Oszczędzania

Oszczędzanie popłaca

Media coraz częściej informują o tym, że stopa zastąpienia przyszłych emerytur będzie kształtowała się na niskim poziomie. Wedle szacunków Komisji Nadzoru Finansowego w 2046 roku wyniesie ona 47,5% (wartość brutto). Innymi słowy kwota comiesięcznego świadczenia emerytalnego (w ujęciu brutto) okaże się o 52,5% mniejsza od ostatniej pensji (brutto). Eksperci firmy Conse zwracają uwagę, że w obliczu tak pesymistycznych prognoz szczególnego znaczenia nabiera nawyk regularnego oszczędzania.

- Niewiele osób zdaje sobie sprawę z faktu, że niewielkie sumy w długoterminowej perspektywie mogą się przerodzić w spory kapitał – mówi Marta Pawlikowska z Conse Doradcy Finansowi. Można się o tym przekonać analizując przykład osoby, która co miesiąc odkłada kwotę 100 zł. Oszczędności są inwestowane w sposób zapewniający średnioroczną stopę zwrotu na poziomie 10% (po odliczeniu podatku od zysków kapitałowych i wynagrodzenia dla instytucji finansowej). Przeciętna stopa inflacji w ciągu kolejnych 20 lat będzie wynosiła 3% (w skali roku). Po upływie 240 miesięcy na koncie oszczędzającego powinno znajdować się 51 110,98 zł. Oznacza to, że odsetki przewyższyły wartość wpłacanego kapitału (patrz poniższy wykres).

- Imponujący przyrost zaoszczędzonej kwoty to efekt procentu składanego, który przewiduje ciągłą reinwestycję zysków. Ten mechanizm sprawia, że kolejne zyski są naliczane od wzrastającego kapitału i poprzednio wypracowanych odsetek – tłumaczy Marta Pawlikowska z Conse Doradcy Finansowi.

Umowa motywuje do regularnych wpłat

Spore korzyści mogą osiągnąć tylko osoby oszczędzające systematycznie. Niestety dobre chęci nie zawsze idą w parze z odpowiednią determinacją. W takim przypadku konieczne jest zastosowanie jakiegoś narzędzia, które zwiększy motywację do oszczędzania. W tej roli dobrze sprawdzają się plany systematycznego oszczędzania, które przewidują konieczność regularnej wpłaty środków. Kolejnym atutem PSO jest możliwość dobrania odpowiedniej strategii inwestycyjnej - kapitał może być lokowany w bezpieczne papiery dłużne (bony skarbowe, obligacje) oraz bardziej ryzykowne aktywa (np. akcje).