Najlepsze kredyty hipoteczne III 2012

Przeczytaj także: Najlepsze kredyty hipoteczne II 2012

Oczko niżej uplasował się Raiffeisen Bank. Skorzystanie z kredytu w tym banku będzie wiązało się z koniecznością opłaty comiesięczniej raty w wysokości 1145 zł. Kredyt zostanie udzielony w oparciu o marżę 3,49 proc. Warto zauważyć, że ten poziom kształtuje się poniżej średniej marży naszego marcowego rankingu (dla porownania: 3, 54 proc.). Z oferty moga skorzystać klienci, którzy zadeklarują regularne wpływy z tytułu wynagrodzenia w wysokości minimum 3 tys. zł., nabędą kartę kredytową z miesięcznym obrotem w wysokości min. 500 zł. oraz wykupią oferowanego przez bank ubezpieczenia na życie. Bank zachęca także brakiem prowizji za udzielenie kredytu ale wiąże się to nabyciem ostatniego produktu na cały okres kredytowania.

Na miejscu piątym tym razem prezentujemy ofertę Alior Banku, który chetnie udzieli kredytu opartego o marżę 4,1 proc. i prowizję 5 tys. zł. Bank dedykuje swoją propozycję klientom, których dochód na gospodarstwo domowe będzie wynosił minimum 15 tys. netto.

Kolejna propozycja to oferta Polbanku. Bank oferuje potencjalnym klientom marżę w wysokości 5,1 proc. i prowizję 0 proc. Skorzystanie z oferty jest warunkowane otworzeniem konta w banku wraz z deklaracją regularnych wpływów uzależnionych od kwoty kredytu, nabyciem karty debetowej oraz wykupieniem na cały okres kredytowania ubezpieczenia na życie oferowanego przez bank. Należy podkreślić, że kredyt w tym banku może zostać udzielony jeżeli poziom dochodów na gospodarstwo domowe będzie wyższy niż 10 000 zł netto.

Ostatnia, siódma propozycja marcowego rankingu to oferta Getin Noble Bank. Kredyt oparty o marżę w wysokości 4,65 proc. jest oferowany klientom, którzy otworzą konto w banku i zadeklarują regularne wpływy. Bank nie pobiera prowizji za udzielenie kredytu.
Oferty w CHF

W marcowym rankingu Invigo, podobnie jak w ubiegłych miesiącach prezentujemy ofertę Banku Nordea, który już jako jeden z nielicznych na polskim rynku zachęca klientów do korzystania z kredytów denominowanych we frankach szwajcarskich. Miesięczna rata związana ze spłatą niniejszego kredytu wiązałaby się z kosztem nieco niższym niż przy kredycie złotówkowym, ale wyższym niż przy EUR (998 zł. miesięcznie), ale za to marża i oprocentowanie byłyby już znacznie mniej korzystne – 3,75 proc. i 3,84 proc. Dużym ograniczeniem do skorzystania z oferty jest wymóg posiadania minimalnego miesięcznego dochodu w wysokości 15 tys. zł. netto.
Ranking podsumowujemy prezentacją liderów poszczególnych kategorii, tak aby była możliwość bezpośredniego porównania najbardziej atrakcyjnych ofert banków w bieżącym miesiącu. Analizując ranking można zauważyć, że niska rata nie zawsze oznacza najniższe koszty kredytu. Dlatego poszukując kredytu idealnego dla siebie warto indywidualnie analizować poszczególne kryteria wyboru kredytu.
Aktualne promocje zaznaczono w tabelach kolorem zielonym

O metodologii raportu
W rankingu prezentowane są aktualne oferty banków współpracujących z Invigo, opierając się na informacjach przekazywanych przez same banki. Dane dot. ofert są na bieżąco aktualizowane w bazie produktów bankowych Invigo i są udostępniane Klientom w internetowych narzędziach kredytowych Invigo, a także służą do automatycznego generowania zestawień na potrzeby comiesięcznego raportu Invigo TOP 10. Ranking jest opracowywany w 4 kategoriach: kredyty w PLN, kredyty dostępne w ramach programu „Rodzina na Swoim”, kredyty denominowane w Euro, kredyty denominowane w CHF. Na potrzeby rankingu przyjęliśmy założenie, że kredyt w wysokości 200 tys. zł jest zaciągany na okres 30 lat, w celu sfinansowania zakupu 40 metrowego mieszkania o wartości 250 tys. zł. Zestawienia dla poszczególnych kategorii szeregują oferty (dla powyżej opisanych kryteriów kredytu) w oparciu o wysokość raty kredytu wyliczonej na podstawie oprocentowania w pierwszym roku kredytowania. Invigo pokazuje także wysokość marży (w pierwszym roku kredytowania, a także po zakończeniu promocji), oprocentowania, prowizji banku, a także koszty wymaganych produktów ubezpieczeniowych i ogólny koszt związany z uruchomieniem kredytu. W opisie każdej oferty informuje się o dodatkowych wymogach banków np. konieczności skorzystania z opcji cross – sell warunkującej skorzystanie z oferty specjalnej.