Oferty kredytów hipotecznych VIII 2010

Przeczytaj także: Stopy bez zmian, a kredyt mieszkaniowy tańszy

Licz uważnie koszty okołokredytowe
Jeśli oferta wymaga spełnienia licznych dodatkowych warunków, bardzo ważne jest umiejętne zsumowanie kosztów kredytu. Szczególnie istotne jest spojrzenie na koszty ubezpieczeń czy na opłatę za konto, którego założenie jest konieczne. Wiele ofert bez prowizji w zamian oczekuje od klienta innych nakładów.

W złotych - na topie kredyty w PKO BP, BZ WBK, ING BSK, Nordei, HSBC i Euro Banku

Niekwestionowanym liderem kredytów złotowych z 20 proc. wkładem własnym pozostał w sierpniu PKO BP (z marżą 1,49 proc. i kosztem ubezpieczenia 3,25 proc.). Drugą pozycję utrzymał BZ WBK zł (dla marży 1,5 proc. i prowizji 3,5 proc.), trzecią ING BSK (z 1,5 proc. marżą i prowizją - 2,4 proc.), ale na czwartej pozycji obok Nordea Banku stanął już HSBC, po tym jak obniżył marżę z 2 do 1,7 proc. A bank ten jeszcze w lipcu znajdował się pod koniec dziesiątki. Mocno do przodu przesunął się również BPH, który spektakularnie obniżył marżę odsetkową dla PLN z 4,8 do 1,7 proc. i nawet po dodaniu do raty skredytowanej prowizji (0,6 proc.) oraz ubezpieczeń (2,9 proc.) klient płaci co miesiąc mniej niż 1650 zł.

Doliczanie do raty prowizji i kosztów ubezpieczeń powoduje, że w takich bankach jak Allianz czy Alior dodatkowe obciążenia sprawiają, że banki te nie mieszczą się w pierwszej dziesiątce.

Trzeba też pamiętać, że niemal każda z prezentowanych ofert oczekuje od klienta spełniania różnych dodatkowych warunków, np. założenia konta i przekazywania na nie regularnie wynagrodzenia, bezgotówkowych transakcji kartami, itd.
Dla poszukujących pieniędzy na całość - najlepsze kredyty w złotych mają PKO BP, BZ WBK i Nordea Bank

Przy braku wkładu i tym samym wyższej kwocie kredytu najkorzystniejszą ofertę zadłużenia w złotych proponuje również PKO BP. Niewiele ustępuje mu jednak lider sprzed wakacji - BZ WBK. Na trzecim miejscu znalazła się Nordea. W pierwszej trójce nie ma tu już ING BSK, który na 100 proc. nie pożycza. Blisko podium z ratą ok. 2080 zł znaleźli się: Kredyt Bank, BOŚ, Bank Pocztowy, a za nimi Pekao Bank Hipoteczny.
W celu wskazania najlepszych ofert obliczyliśmy raty wraz ze skredytowaną prowizją i ubezpieczeniami. W przypadku finansowania całości nieruchomości dodatkowo trzeba pamiętać o ubezpieczeniu brakującego wkładu (tego nie dodaliśmy). Zazwyczaj banki pobierają około 3 proc. na 3 lata, czy 4-4,5 proc. na 5 lat od 20 proc. brakującego wkładu. Po tym okresie banki znów upomną się o opłatę, lecz będzie ona już niższa stosownie do spłaconego kapitału. Dodatkowo trzeba pamiętać, że rata kredytu wzrośnie też przejściowo do momentu uzyskania wpisu do księgi wieczystej. Na ten czas banki najczęściej podnoszą marżę odsetkową o 1-1,5 pkt. proc.

W euro najlepsi DB PBC, Kredyt Bank, Raiffeisen Bank i PKO BP

Na pierwszej pozycji oferujących kredyt w euro z wkładem własnym znalazł się PKO BP z ratą 1305 zł przy marży 2,25 proc. i ubezpieczeniu 3,25 proc. Tuż za nim jest Deutsche Bank PBC z ratą 1310 zł (od 2,4 proc. marży i braku prowizji). Aby jednak otrzymać tak korzystne warunki, trzeba skorzystać m.in. z konta DBlife za 25 zł miesięcznie. Trzecia pozycja przypadła Kredyt Bankowi z marżą 2,6 proc. i 1 pkt. proc. prowizji, czwarta jest Nordea. Rata wyniesie tu 1354 zł przy skredytowaniu również 1,5 proc. prowizji. Do pierwszej piątki wchodzi Raiffeisen Bank. Jego kredyt w euro również oferowany jest bez prowizji, z marżą 2,6 proc. i ratą 1305 zł. Koszt koniecznego ubezpieczenia na życie podwyższa początkowo ratę do 1363 zł.