Oszczędzanie: jak zdobyć pierwszy milion?

Przeczytaj także: 5 pomysłów na to, w co inwestować, żeby wygrać z inflacją

Eksperci zauważają, iż inwestując za pośrednictwem funduszy nie ma ograniczeń co do wysokości zysków, stąd nic nie stoi na przeszkodzie by nasze zyski były większe od zakładanych 7 proc. w skali roku. Jak pokazuje przykład najstarszego polskiego funduszu akcji, jest to jak najbardziej realne. Gdyby fundusz, który wybraliśmy dla siebie pozwolił nam zarobić średnio 10 proc. w skali roku, czas oczekiwania na milion wyniósłby już tylko 28 lat i 9 miesięcy. W ten sposób, oprócz okrągłego miliona złotych jeszcze za życia, zyskamy 16 lat przewagi nad lokatą i …138 lat nad „skarpetą”.

Jak skrócić sobie drogę do miliona?

Multifund.pl wskazuje, że istnieje też kilka sposobów by skrócić sobie drogę do pierwszego miliona z przedstawionych w powyższym przykładzie 28 lat i 9 miesięcy:

• zwiększ odkładaną co miesiąc kwotę – niby oczywiste, ale by z tego skorzystać musielibyśmy ograniczyć swoje dotychczasowe wydatki chyba, że nasza sytuacja finansowa ulegnie poprawie, pozwalając na zwiększenie odkładanej kwoty
• zwiększ zyskowność inwestycji – też oczywiste, ale znacznie trudniejsze do wykonania i w dodatku tylko w części zależne od nas samych. Możemy bowiem wybrać fundusz, ale wpływu na jego wyniki już nie mamy. Jeśli nie jesteśmy zadowoleni z wyników, możemy go zmienić, ale gwarancji, że będzie lepszy od poprzedniego nie mamy. Warto jednak obserwować jak radzą sobie fundusze z naszymi oszczędnościami, zarówno podczas dobrej, jak i złej koniunktury na rynkach.
• uważaj na podatki - a właściwie sytuacje, w którym powstaje obowiązek jego zapłacenia. W przypadku funduszy, gdy kończymy naszą inwestycję sprzedając jednostki funduszu, nasze zyski zostaną pomniejszone o 19-proc. podatek. Inwestując w fundusze można jednak odsunąć moment zapłacenia podatku w czasie (fundusze parasolowe) lub pod pewnymi warunkami w ogóle go uniknąć.

Ile wart będzie milion po latach?

Odpowiedź brzmi: tyle, ile będziemy mogli za niego kupić. Milion dziś nie będzie jednak tym samym milionem za ileś tam lat. Inflacja czyli rosnące w gospodarce ceny będą powodowały, że za te same pieniądze dostaniemy już mniej. W rzeczywistości nasze pieniądze, o ile nie będą bezczynnie leżały w skarpecie, mają spore szanse rosnąć znacznie szybciej niż inflacja. Ponadto zmieniające się przez lata, podobnie jak ceny, pensje pozwolą nam z czasem odkładać coraz więcej, co w ostatecznym rozrachunku przybliży nas do miliona. Jest jeszcze druga różnica w milionie teraz, a tym w przyszłości - dziś bowiem możemy sobie o nim pomarzyć, a odkładając i zarazem inwestując ten przyszły prędzej czy później będzie w naszym zasięgu - podsumowują eksperci z Multifund.pl.