Oszczędzanie: jak zdobyć pierwszy milion?

Przeczytaj także: 5 pomysłów na to, w co inwestować, żeby wygrać z inflacją

Jak zdobyć pierwszy milion?

Multifund.pl podaje, iż zakładając, że nie jesteśmy w stanie pożyczyć takiej sumy lub w jakikolwiek inny sposób zorganizować pozostaje nam oszczędzanie. Gdybyśmy jednak zechcieli, począwszy od tej chwili, odkładać z pensji co miesiąc np. 100 zł, zebranie okrągłego miliona zajęłoby nam ponad 800 lat. Gdybyśmy zwiększyli kwotę do 500 zł, czas w którym urosłaby ona do miliona skróciłby się do 167 lat. By ten moment przyspieszyć, musielibyśmy odkładać znacznie więcej, ale wówczas nie byłyby to małe kwoty, które są naszym założeniem. Stąd płynie prosty wniosek, że oszczędzanie w „skarpecie” miliona za życia na pewno nam nie przyniesie.

Może więc warto odkładać w banku? Gdy te same pieniądze zaczniemy odkładać na lokacie bądź innym oprocentowanym rachunku w banku, zyskamy dodatkowo na oprocentowaniu. Załóżmy, że podobnie jak poprzednio będziemy odkładać co miesiąc 500 zł, a dodatkowo nasze środki będą oprocentowane 5 proc. w skali roku. I niech to będzie nasz czysty zysk już po odliczeniu podatku i bez względu na sposób naliczania odsetek przez bank.

Taka lokata pozwoli nam uskładać milion złotych po 44 latach i ośmiu miesiącach. Droga do miliona znacznie się skróciła, ale czas w jakim zrealizujemy nasz cel rodzi wątpliwości czy uda nam się z tego miliona za życia skorzystać. Poza tym żaden bank nie da nam gwarancji stałego oprocentowania przez tak długi okres czasu, co oznacza, że uskładanie miliona w banku może być bardziej skomplikowane niż się na pozór wydaje - podają eksperci.

Milion jeszcze za życia

Jak więc zdobyć milion za życia przeznaczając na to niewielkie sumy miesięcznie?

Multifund.pl podaje, że z pomocą przychodzą nam fundusze inwestycyjne, które pozwalają na systematyczne oszczędzanie już od 50 – 100 zł miesięcznie. Wpłacane kwoty są inwestowane w jednostki funduszy inwestycyjnych. To jak szybko zarobimy w ten sposób nasz upragniony milion, zależeć będzie od zysków wypracowanych przez fundusz. To one inwestują za nas w akcje, obligacje czy inne mające przynosić dochody instrumenty.

Naszym zmartwieniem pozostaje wybór odpowiedniego funduszu. Jak pokazuje historia rynków finansowych, mimo okresowych wahań na rynkach określanych mianem hossy czy bessy, w dłuższej perspektywie najbardziej opłacalne okazują się inwestycje w fundusze lokujące większość swoich środków w akcje. To oznacza, że najszybciej uda nam się wypracować milion przy pomocy funduszy akcji.

Ile czasu nam to zajmie? Multifund.pl wyjaśnia, że wszystko zależy od tego jak sprawnie nasze pieniądze będzie pomnażać fundusz. Załóżmy, że uda mu się wypracować rocznie 7 proc. zysku. Dlaczego akurat tyle? Tyle nie powinno stanowić większego problemu dla funduszu, w którym będziemy trzymać nasze oszczędności przez najbliższe lata. W okresie sprzyjającej koniunktury na giełdach może to być nawet kilkadziesiąt procent zysku rocznie, z kolei w czasie bessy nasz fundusz zapewne będzie przynosił straty. W sumie jednak, jak pokazują historyczne wyniki funduszy, uda nam się zarobić i to nawet więcej niż na lokacie bankowej. Nasze 7 proc. zysku w skali roku to i tak bardzo ostrożne założenie. Najstarszy polski fundusz akcyjny - Pioneer Polskich Akcji, który zaczął działać od końca 1995 roku, w latach 1996-2009 dawał przeciętnie 13,5 proc. zysku rocznie nie uwzględniając podatków. To wystarczająco długi okres by pokazać, że długoletnie oszczędzanie w funduszu inwestującym w akcje przynosi lepsze efekty niż trzymanie pieniędzy w banku. Kiedy więc uskładamy milion? Jeśli fundusz będzie zarabiał dla nas 7 proc. w skali roku, a my co miesiąc będziemy odkładać 500 zł to okres oczekiwania skróci się nam do 36 lat i 4 miesięcy.