Rynek kredytów hipotecznych I 2017

Przeczytaj także: Rynek kredytów hipotecznych XII 2016

Dotychczasowy rekord wykorzystania dopłat z „MdM” padł w marcu 2016 r., kiedy Polacy zarezerwowali nieco ponad 200 mln zł. Można więc było się spodziewać, że dostępne od stycznia 373 mln zł skończą się w lutym, a najpóźniej w marcu. Zainteresowanie dopłatami przerosło jednak wszelkie oczekiwania i rekord z ubiegłego roku został pobity. Według BGK do 11 stycznia złożono wnioski o dopłaty na kwotę 318 mln zł. W rezultacie bank BZ WBK wstrzymał już przyjmowanie wniosków o kredyty z dopłatą. Tak szybkie rezerwowanie pieniędzy jest możliwe dzięki temu, że już od początku grudnia banki zachęcały do rozpoczęcia procedury uzyskania preferencyjnego kredytu.

Początek roku przyniósł również dwie zmiany w zakresie ofert kredytowych. Deutsche Bank wycofał obniżki, o których informowaliśmy w listopadzie ubiegłego roku. Oznacza to, że marże kredytów z najniższym wkładem własnym (10 proc.), podwyższył o 0,3 p.p., a tych z wyższym wkładem (25 proc.) o 0,1 p.p. Co ciekawe, pozostałe banki, które w tym samym czasie uatrakcyjniały ofertę, na razie nie wycofały się z obniżek. mBank Hipoteczny poszedł wręcz o krok dalej i wprowadził kolejną obniżkę (o 0,1 p.p.) Dzięki temu wskoczył na pierwsze miejsce w naszym zestawieniu dotyczącym kredytów z najniższym wkładem własnym (90 proc.) i drugie w zakresie ofert z wyższym (25 proc.) wkładem.

Kredyt na kwotę 300 000 PLN z wkładem własnym 25%
Bank	wniosek online	Koszt kredytu w pierw. 5 latach	Marża	Oproc.
Millennium	Sprawdź kredyt	56 022 zł	1,89%	3,62%
mBank Hipoteczny	Sprawdź kredyt	56 033 zł	1,85%	3,56%
PKO Bank Polski	Sprawdź kredyt	56 362 zł	1,84%	3,57%
BGŻ BNP PARIBAS	Sprawdź kredyt	59 289 zł	2,35%	4,08%
Credit Agricole	Sprawdź kredyt	59 354 zł	2,10%	3,75%
ING Bank Śląski	Sprawdź kredyt	59 612 zł	1,90%	3,71%
BZ WBK*	Sprawdź kredyt	60 633 zł*	1,89%*	3,61%*
Raiffeisen Polbank	Sprawdź kredyt	60 648 zł	1,99%	3,72%
Euro Bank	Sprawdź kredyt	61 034 zł	2,20%	3,93%
BOŚ	Sprawdź kredyt	61 174 zł	2,00%	3,81%
Bank Pekao	Sprawdź kredyt	61 278 zł	2,09%	3,82%
Deutsche Bank	Sprawdź kredyt	65 093 zł	2,10%	3,83%
Alior Bank	Sprawdź kredyt	70 551 zł	2,50%	4,23%
Getin Bank	Sprawdź kredyt	77 694 zł	2,82%	4,47%
* W BZ WBK marża zależy od skoringu. W zestawieniu jest podana minimalna marża dla klientów z najwyższą oceną skoringową. Oznacza to, że nawet wnioskując o taką samą kwotę kredytu jak w naszym zestawieniu i przy takim samym wkładzie własnym marża i koszt kredytu mogą być wyższe.
Źródło: Raport Metrohouse i Expandera

Kredyt na kwotę 300 000 PLN z wkładem własnym 10%
Bank	wniosek online	Koszt kredytu w pierw. 5 latach	Marża	Oproc.
mBank Hipoteczny	Sprawdź kredyt	55 766 zł	1,85%	3,56%
Millennium	Sprawdź kredyt	58 621 zł	2,09%	3,82%
BZ WBK*	Sprawdź kredyt	60 366 zł*	1,89%*	3,61%*
PKO Bank Polski	Sprawdź kredyt	61 807 zł	2,01%	3,74%
Bank Pekao	Sprawdź kredyt	62 052 zł	2,09%	3,82%
Raiffeisen Polbank	Sprawdź kredyt	66 368 zł	2,40%	4,13%
Deutsche Bank	Sprawdź kredyt	70 399 zł	2,30%	4,03%
BOŚ	Sprawdź kredyt	73 133 zł	2,20%	4,01%
Alior Bank	Sprawdź kredyt	74 800 zł	2,80%	4,53%
Getin Bank	Sprawdź kredyt	83 347 zł	2,92%	4,57%
* W BZ WBK marża zależy od skoringu. W zestawieniu jest podana minimalna marża dla klientów z najwyższą oceną skoringową. Oznacza to, że nawet wnioskując o taką samą kwotę kredytu jak w naszym zestawieniu i przy takim samym wkładzie własnym marża i koszt kredytu mogą być wyższe.
Źródło: Raport Metrohouse i Expandera

Na koniec warto przypomnieć, że od początku roku zaczął obowiązywać wyższy 20% wkład własny. W rezultacie trzy banki – BGŻ BNP Paribas, BOŚ i Euro Bank - były zmuszone podwyższyć wymagania i zamiast 85% finansują już nie więcej niż 80 proc. wartości nieruchomości. Nadal jednak część banków może udzielać kredytów przy wkładzie wynoszącym tylko 10 proc. Co ciekawe, ta grupa, w tym roku poszerzyła się o Bank Millennium. Podczas gdy w ubiegłym roku wymagał on 15 proc. wkładu własnego, obecnie wystarczy już tylko 10 proc. Nasze zestawienie kredytów na 90 proc. wartości nieruchomości obejmuje obecnie 10 banków.

Program Mieszkanie dla młodych Kredyt na kwotę 300 000 PLN z wkładem własnym 15%
Bank	wniosek online	Koszt kredytu w pierw. 5 latach	Marża	Oproc.
Millennium	Sprawdź kredyt	58 681 zł	2,09%	3,82%
BZ WBK	Sprawdź kredyt	60 444 zł	1,89%	3,61%
PKO Bank Polski	Sprawdź kredyt	61 800 zł	2,11%	3,84%
Bank Pekao	Sprawdź kredyt	63 150 zł	2,19%	3,92%
Raiffeisen Polbank	Sprawdź kredyt	66 444 zł	2,40%	4,13%
BOŚ	Sprawdź kredyt	68 351 zł	2,20%	4,01%
Deutsche Bank	Sprawdź kredyt	69 647 zł	2,34%	4,05%
Alior Bank	Sprawdź kredyt	74 879 zł	2,80%	4,53%
Getin Bank	Sprawdź kredyt	83 425 zł	2,92%	4,57%
* W BZ WBK marża zależy od skoringu. W zestawieniu jest podana minimalna marża dla klientów z najwyższą oceną skoringową. Oznacza to, że nawet wnioskując o taką samą kwotę kredytu jak w naszym zestawieniu i przy takim samym wkładzie własnym marża i koszt kredytu mogą być wyższe.
Źródło: Raport Metrohouse i Expandera

Kredyt na kwotę 300 000 PLN z oprocentowaniem stałym
Bank	wniosek online	Koszt kredytu w pierw. 5 latach	Marża	Oproc.	jak długo obowiąz. oproc. Stałe
PKO Bank Polski	Sprawdź kredyt	59 553 zł	1,84%	3,79%	2 lata
BZ WBK	Sprawdź kredyt	73 618 zł	2,00%	4,15%	5 lat
Deutsche Bank	Sprawdź kredyt	77 975 zł	2,10%	4,71%	5 lat
Alior Bank	Sprawdź kredyt	100 451 zł	2,50%	6,20%	7 lat
Źródło: Raport Metrohouse i Expandera

Jarosław Sadowski Główny Analityk, Expander Advisors