Najlepsze kredyty hipoteczne I 2015

Przeczytaj także: Najlepsze kredyty hipoteczne XII 2014

Dla klientów niezainteresowanych wykupieniem ubezpieczenia marża banku wyniesie od 2,5 proc. Bank pobierze także prowizję w wysokości 2-5 proc. Wysoki koszt ubezpieczenia powoduje, że przez cały okres trwania kredytu rata będzie wyższa o 91 zł, jeśli składka ubezpieczenia będzie doliczona do kwoty kredytu. Ten przypadek potwierdza, jak ważne jest analizowanie poza wysokością raty również kosztów dodatkowych kredytu.

Kredyt w PLN na 90 proc. LTV

Przypominamy, że od 1 stycznia 2015 r. Komisja Nadzoru Finansowego roku zaostrzyła zasady przyznawania kredytów hipotecznych (Rekomendacja S). Osoba starająca się o kredyt w 2015 roku musi wnieść własne środki w minimalnej wysokości 10 proc. wartości nieruchomości. W roku 2016 będzie to już co najmniej 15 proc., a w 2017 aż 20 proc.

INVIGO TOP 10 – RANKING KREDYTÓW HIPOTECZNYCH W PLN NA 90% LTV STYCZEŃ 2015r.
Bank	Wniosek online	Rata równa zł	Oproc. %	Marża %	Marża po promoc. %	Prow. zł	Obow. ubezp. zł	Ubezp. niskiego wkładu zł	okres ubezp. niskiego wkładu mce	Ubezp. nieruch. zł/rok	koszt uruch. zł
PKO BP	Sprawdź kredyt	859	3.15	1.1	1.83	0	6500	22	1	200	6722
Deutsche Bank	Sprawdź kredyt	870	3.25	1.2	1.79	0	3600	23	1	200	3823
Pekao S.A.	Sprawdź kredyt	898	3.5	1.44	1.84	3900	0	914	68	250	5064
Eurobank	Sprawdź kredyt	924	3.73	1.67	1.67	4000	3600	17	1	213	7830
BZ WBK	Sprawdź kredyt	925	3.74	1.69	1.69	5000	0	0	0	200	5200
Alior Bank	Sprawdź kredyt	926	3.75	1.7	1.7	0	20000	23	1	16	20039
BNP Paribas	Sprawdź kredyt	943	3.9	1.85	1.85	5400	92	0	0	198	5690
BGŻ	Sprawdź kredyt	944	4.01	1.95	1.95	4500	0	70	1	225	4795
BOŚ	Sprawdź kredyt	962	4.06	2.0	2.0	4500	0	70	1	375	4945
mBank	Sprawdź kredyt	984	4.25	2.3	2.30	4000	2800	0	0	192	6992
źródło: Invigo, internetowy pośrednik hipoteczny

W odpowiedzi na nowe regulacje KNF, a także zapotrzebowanie ze strony klientów oraz czytelników rankingu INVIGO TOP 10 od początku 2015 r. analizujemy ofertę kredytów z 10 proc. wkładem własnym, dedykowanych klientom, którzy poszukują finansowania na realizację własnych potrzeb mieszkaniowych, czyli zakup mieszkania/domu bądź też na budowę domu. Kredyt wyniesie 200 tys. zł i będzie spłacany przez 30 lat. Warto dodać, że z danych Invigo wynika, że jest to najbardziej poszukiwany i jednocześnie najczęściej wybierany przez klientów pośrednika okres kredytowania nieruchomości.

Na pierwszym miejscu zestawienia uplasował się bank PKO BP, który oferuje promocyjną marżę w wysokości 1,1 proc. oraz brak prowizji klientom, którzy otworzą konto w banku, wykupią ubezpieczenie od utraty pracy na okres 4 lat, posiadają lub nabędą kartę kredytową i/lub skorzystają z ubezpieczenia na życie oferowanego przez bank. Dodatkowo, bank z tytułu ubezpieczenia brakującego wkładu własnego podwyższy marżę o 0,25 proc, co spowoduje wzrost raty o 22 zł. Warto wiedzieć, że preferencyjna marża obowiązuje tylko w pierwszym roku kredytowania, w kolejnych latach wzrośnie do poziomu 1.83 proc. i spowoduje wzrost miesięcznej raty kredytu do poziomu 941 zł.

Pozycja druga należy do Deutsche Banku, który oferuje marżę w wysokości 1,2 proc. w pierwszym roku kredytowania, a w kolejnych latach 1.79 proc. oraz zerową prowizję klientom, którzy posiadają lub otworzą konto w banku wraz z deklaracją wpływów z tytułu wynagrodzenia, nabędą kartę kredytową oraz wykupią ubezpieczenie na życie lub przystąpią do produktu oszczędnościowego. Koszt ubezpieczenia to 1,8 proc. od kwoty kredytu za okres dwóch lat (płatne z góry), a w kolejnych latach 0,042 proc. miesięcznie. Natomiast koszt pakietu oszczędnościowego to 90 zł miesięcznie za każde 100.000 zł kredytu. Należy pamiętać, że wszystkie produkty dodatkowe muszą być utrzymywane przez 5 lat od dnia wypłaty kredytu lub jego pierwszej transzy, aby marża była utrzymana przez cały okres kredytowania. W przypadku niewypełnienia któregokolwiek z warunków marża zostanie podwyższona do poziomu z Pakietu standardowego bez obniżek oraz klient będzie zobowiązany do zapłaty Prowizji Przygotowawczej, której nie opłacił wcześniej. W przypadku zakupu Pakietu Ubezpieczeniowo-Inwestycyjnego marża zostanie obniżona o 0,20 proc., a w pierwszym roku wynosi 1,1 proc.

Na miejscu trzecim prezentujemy ofertę banku Pekao S.A. Bank oferuje marżę w wysokości 1,44 proc. oraz prowizję 1.95 proc. klientom, którzy posiadają lub otworzą konto w banku wraz z deklaracją wpływów z tytułu wynagrodzenia, posiadają lub nabędą kartę debetową oraz kartę kredytową lub ubezpieczenie nieruchomości oferowane przez bank. Ponadto bank będzie wymagał opłacenia ubezpieczenia rekompensującego brak wkładu własnego. Koszt ubezpieczenia wynosi 914 zł płatne z góry za cały okres (68 miesięcy).