Najlepsze kredyty hipoteczne IV 2014

Przeczytaj także: Najlepsze kredyty hipoteczne III 2014

Drugą połowę rankingu Invigo otwiera Bank Ochrony Środowiska. Klienci zainteresowani kredytem w tym banku powinni wiedzieć, że bank zaproponuje im marżę w wysokości 2 proc. i 2 proc. prowizją w przypadku, kiedy zdecydują się na otworzenie konta w banku wraz z deklaracją wpływów w wysokości min. 2,5 tys. zł lub złożą u pracodawcy dyspozycję przelewu całości wynagrodzenia na w/w konto, zakupią ubezpieczenie do konta oraz kartę kredytową. Dodatkowo z tytułu ubezpieczenia brakującego wkładu własnego bank podwyższy marżę o 0,6 proc, co spowoduje wzrost raty o 74 zł.

Na kolejnej pozycji uplasował się mBank. Klienci tego banku mogą liczyć na kredyt oparty o marżę 2,1 proc. przy zakupie ubezpieczenia spłaty rat kredytu "Pakiet Bezpieczna Spłata”. Koszt ubezpieczenia to 1,4 proc. kwoty kredytu za pierwsze dwa lata ochrony ubezpieczeniowej, po upływie tego okresu składka płatna jest miesięcznie w wysokości 4 proc. od raty kredytu. Aby spełnić warunki marży promocyjnej, należy kontynuować ubezpieczenie przez okres 5 lat. Warto zwrócić uwagę, że bank nie pobiera opłaty za ubezpieczenie rekompensujące brak wkładu własnego. Dodatkowo bank pobiera prowizję w wysokości 2 proc.

Miejsce ósme należy do Banku Pocztowego. Marża w wysokości 2,1 proc. jest tutaj oferowana klientom, którzy posiadają lub otworzą konto w banku wraz z kontem oszczędnościowym oraz usługą Pocztowy24 i zadeklarują wpływy w wysokości min. 2 500 zł, nabędą kartę debetową lub kredytową oraz pakiet ubezpieczeń AVIVA. Warto wiedzieć, że zakup wspomnianego ubezpieczenia pozwoli klientowi zaoszczędzić na prowizji, której opłacenia bank nie będzie już wymagał. Klienci zainteresowani tą ofertą powinni wiedzieć, że dodatkowo poniosą koszt ubezpieczenia brakującego wkładu własnego w wysokości 1229 zł za pierwszych 5 lat ochrony ubezpieczeniowej.

Na dziewiątej pozycji analizujemy ofertę banku Getin Noble Banku, który proponuje klientom marżę w wysokości 2,27 proc. Promocyjna marża jest propozycją dla klientów, którzy otworzą konto w banku i zadeklarują regularne wpływy. Bank nie pobiera także prowizji przy wykupieniu ubezpieczenia "TITLE" - od wad prawnych nieruchomości lub ubezpieczenia "Program Ochronny Zdrowy Kredyt" oraz ubezpieczenia nieruchomości, łączny koszt wszystkich wymaganych ubezpieczeń to 3,25 proc.

Ranking zamyka oferta banku Millennium, który oferuje marżę w wysokości 2,39 proc. Jest to oferta dedykowana klientom, którzy otworzą konto w banku wraz z deklaracją wpływów z tytułu wynagrodzenia oraz nabędą kartę debetową i będą dokonywać za jej pomocą transakcje bezgotówkowe na kwotę 500 zł miesięcznie. Dodatkowo bank będzie wymagał wykupienia ubezpieczenia na życie oferowanego przez bank, którego koszt miesięczny to 40 zł. Dobrą wiadomość stanowi fakt, że bank nie wymaga zakupu ubezpieczenia rekompensującego brak wkładu własnego. Bank pobierze również prowizję w wysokości 2 proc.

Kredyty dostępne w ramach programu „Mieszkanie dla Młodych”

Rośnie liczba kredytobiorców, którym Bank Gospodarstwa Krajowego przyznał dopłatę do kredytu na zakup nowego mieszkania lub domu. W marcu br. BGK zaopiniował pozytywnie ponad 3 tys. wniosków, prawie o połowę więcej niż w lutym. Młodzi kredytobiorcy zgłaszają się głównie po dofinansowanie do mieszkań (śr. o powierzchni 54 m kw.) – dotyczyło ich 2060 wniosków i sporadycznie domów jednorodzinnych (przeciętnie o powierzchni 84 m kw.) – dotychczas wpłynęły 22 wnioski. Największe zainteresowanie programem odnotowano w województwie mazowieckim (18 proc. z całej puli, z czego aż 20 proc. wniosków dotyczyło samej Warszawy). Na dalszych miejscach znalazły się województwa pomorskie (17 proc. wniosków z ogólnej puli) i wielkopolskie (15 proc. wniosków z ogólnej puli). Osobom rozważającym zakup mieszkania w ramach programu podpowiadamy, aby porównywały oferty ze standardowymi propozycjami banków. Niestety, w wielu bankach, kredyt udzielony w ramach rządowego programu „Mieszkanie dla Młodych” kosztuje więcej niż standardowy.

Zgodnie z wytycznymi programu „MdM” Invigo przeanalizowało propozycje dla klienta, który szuka kredytu na zakup mieszkania/domu na rynku pierwotnym. Kredyt wyniesie 200 tys. zł i będzie spłacany przez 30 lat. Warto dodać, że z danych Invigo wynika, że jest to najbardziej poszukiwany i jednocześnie najczęściej wybierany przez klientów pośrednika okres kredytowania nieruchomości. Zakładamy również 10 proc. wkład własny, który będzie pochodził z dopłaty rządowej.

INVIGO TOP 10 – RANKING KREDYTÓW HIPOTECZNYCH DOSTĘPNYCH W PROGRAMIE "MdM" – KWIECIEŃ 2014r.
Bank	Wniosek online	Rata równa zł	Oprocentowanie	Marża %	Marża po okresie promocji %	Prowizja zł	Obowiązkowe ubezpieczenia zł	Ubezpieczenie niskiego wkładu zł	Ubezpieczenie niskiego wkładu okres ubezpieczenia miesiące	Ubezpieczenie nieruchomości rocznie zł	Koszty uruchomienia kredytu zł
Alior Bank	Sprawdź kredyt	933	3,81	1,40	1,40	0	20000	777	36	168	20945
Pekao S.A.	Sprawdź kredyt	1013	4,50	1,79	1,79	3380	0	972	75	211	4563
BGŻ	Sprawdź kredyt	1048	4,79	2,05	2,05	4000	0	73	1	156	4229
PKO BP	Sprawdź kredyt	1058	4,87	2,16	2,16	4000	0	31	1	156	4187
Getin Noble Bank	Sprawdź kredyt	1071	4,98	2,27	2,27	0	6500	0	0	547	7047