Oferty kredytów hipotecznych IV 2014

Przeczytaj także: BOŚ pomoże zbudować energooszczędny dom

Utrzymuje się wysoka zdolność kredytowa, spadają wymagania dochodowe

Stawka WIBOR 3M, najczęściej dodawana do marży przy obliczaniu oprocentowania kredytów mieszkaniowych, już od 11 miesięcy utrzymuje się w okolicach 2,7 proc. Tym samym zmiana oprocentowania kredytów mieszkaniowych wynikająca z wahania WIBOR-u nie wpływa na sytuację. Maksymalna przeciętna zdolność kredytowa naszej przykładowej rodziny lekko jednak spadła. Przy zarobkach 6 tys. zł netto mogą pożyczyć na 90 proc. LtV i 30 lat 534,3 tys. zł, o 1,1 tys. zł mniej niż w styczniu. Rok wcześniej maksymalna zdolność kredytowa wynosiła jednak 524 tys. zł. Tytuł najhojniejszego kolejny już raz przypada bankowi Pekao. Tu przykładowa rodzina z 6 tys. zł na rękę może otrzymać 614 tys. zł i jest to jedyny bank, w którym w grę wchodzi kwota powyżej 600 tys. zł. Na drugim krańcu jest Bank Pocztowy i Nordea, gdzie można pożyczyć nie więcej niż 470 tys. zł.

Wciąż dobrze przedstawiają się średnie minimalne wymagania dochodowe. Choć są bardziej wyśrubowane niż w zeszłym roku, jeszcze nie przekraczają 4 tys. zł. Przy 25 latach spłaty kredytu wzrosły od stycznia z 3981 zł do 3991 zł. Dla kredytu zaciąganego na 30 lat próg wejścia jest niższy i wynosi przeciętnie 3949 zł wobec 3912 zł wcześniej. Mimo że klientom powinien pomagać obowiązujący od tego roku sposób liczenia zdolności kredytowej, to w praktyce tak się nie dzieje. Według nowych reguł banki pożyczając na mieszkanie mogą liczyć możliwości do spłaty kredytu w ciągu 30 lat, podczas, gdy przez poprzednie dwa lata mogły brać pod uwagę jedynie 25 lat, nawet jeśli spłata trwała dłużej.

Po blisko czterech miesiącach nowych kalkulacji widać, że zmiana nie poprawiła sytuacji. Sześć z 16 banków rankingu pozostało przy starych zasadach, a przeciętne minimalne wymagania dla okresu 30-letniego są niemal takie same jak w zeszłym roku przy obliczeniach dla 25 lat.
Pierwsze miejsce dla Pekao

Kwietniowy ranking Open Finance wygrał bank Pekao. Podwyżki marż przeprowadził w styczniu i w kwietniu już zmieniał niewiele. Nadal oferuje dwie wersje kredytu: pierwsza - ze stałą marżą przez cały okres spłaty - 1,64 proc. i druga z niższą marżą przez pierwsze dwa lata - 1,34 proc., a potem 1,64 proc. W obu przypadkach trzeba zapłacić prowizję. W pierwszym przypadku więcej niż w styczniu 1,65 proc. zamiast 1,55 proc., a w drugim 1,95 proc. zamiast 2,05 proc. W sprzedaży wiązanej do kredytu dołączane jest Eurokonto z wymogiem regularnego przekazywania miesięcznych wpływów z tytułu dochodów, karta debetowa oraz kredytowa lub zakup w banku ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych. W porównaniu z wieloma innymi cross sellami, nie jest to pakiet wygórowany. Atutem oferty jest także niski próg dochodowy konieczny do uzyskania 270 tys. zł kredytu. Naszej przykładowej rodzinie wystarczy tu 3258 zł. Niewątpliwy plus to także opcja skredytowania 95 proc. wartości nieruchomości i to przy niskiej opłacie za brakujący wkład własny. Na korzyść Pekao przemawia również wielkość sprzedaży kredytów mieszkaniowych, która pokazuje faktyczną otwartość banku na potrzeby klientów. Trzeba jednak pamiętać, że Pekao nie daje się łatwo opuścić i przez cały okres umowy pobiera prowizję za wcześniejszą spłatę